Medicare est un programme de couverture santé géré par le gouvernement américain. Il offre des avantages en matière de santé aux personnes âgées de 65 ans ou plus, ainsi qu’à celles souffrant d’un handicap de longue durée. Début 2025, près de 69 millions de personnes étaient inscrites à Medicare.
Medicare propose quatre catégories de couverture :
- Partie Acouvre les soins aux patients hospitalisés, ainsi que les soins palliatifs et les soins en établissement de soins infirmiers qualifiés.
- La partie B couvre les services médicaux et ambulatoires, y compris certains vaccins, les médicaments administrés dans le cabinet d’un prestataire de soins de santé, la dialyse rénale, l’équipement médical durable, etc. Ensemble, les parties A et B de Medicare sont connues sous le nom de Medicare original ou Medicare traditionnel. Les deux sont administrés par le gouvernement fédéral.
- Partie Cest communément appelé Medicare Advantage. Il s’agit d’une couverture privée (elle est proposée par une compagnie d’assurance maladie privée, au lieu d’être administrée par le gouvernement) qui combine les avantages de la partie A et de la partie B et constitue une alternative à Original Medicare. La plupart des régimes de la partie C incluent également une couverture sur ordonnance (partie D) et diverses prestations supplémentaires telles qu’une couverture dentaire et visuelle.
- La partie D offre une couverture sur ordonnance. Cette partie de Medicare est également assurée par des compagnies d’assurance privées. Les bénéficiaires de Medicare peuvent intégrer la partie D à un plan Medicare Advantage, ou ils peuvent acheter une couverture Partie D en tant que plan autonome pour compléter Original Medicare.
La popularité des plans Medicare Part C n’a cessé d’augmenter. En 2025, 54 % de tous les bénéficiaires éligibles de Medicare étaient couverts par la partie C.
(« Éligible » signifie que la personne est inscrite à la fois à la partie A de Medicare et à la partie B, ce qui est requis pour Medicare Advantage ; être inscrite uniquement à Medicare Part A ne permet pas à une personne de s’inscrire à Medicare Advantage.)
Cet article expliquera le fonctionnement de Medicare Part C, y compris l’éligibilité, les coûts et les avantages. Tout au long de l’article, nous utiliserons les termes Medicare Part C et Medicare Advantage de manière interchangeable, car ils signifient tous deux la même chose.
Qui est éligible à la partie C de Medicare ?
Pour vous inscrire à un plan Medicare Part C (Medicare Advantage), vous devez être inscrit à Medicare Part A et Part B (ou vous y inscrire si vous venez de devenir éligible) et vous devez vivre dans la zone de service du plan Part C.
Avant 2021, la partie C de Medicare n’était généralement pas disponible pour les bénéficiaires de Medicare souffrant d’insuffisance rénale terminale (insuffisance rénale). Mais cela a changé à partir de 2021 en raison de la loi sur les remèdes du 21e siècle.En raison de cette législation, les bénéficiaires de Medicare sont éligibles à n’importe quel plan Medicare Advantage disponible dans leur région, qu’ils souffrent ou non d’une insuffisance rénale terminale (ou de tout autre problème de santé).
La plupart des régions du pays disposent de plans Medicare Part C. Mais il existe 81 comtés ruraux, principalement dans l’ouest des États-Unis, où aucun plan Partie C n’est disponible en 2025.
Si vous résidez dans l’un de ces comtés, votre seule option est Original Medicare, ce qui signifie que vous obtiendrez Medicare Part A et Part B directement du gouvernement fédéral. (Vous devrez probablement également souscrire une couverture privée, car vous aurez besoin de Medigap et de la partie D, sauf si vous bénéficiez d’une couverture supplémentaire auprès d’un employeur ou de Medicaid.)
En supposant que les plans Medicare Advantage soient disponibles dans votre région, vous pouvez vous inscrire à Medicare Part C lorsque vous êtes éligible pour la première fois à Medicare au cours de votre période d’inscription initiale.
Vous pouvez également passer à un plan Medicare Part C pendant la période d’inscription ouverte annuelle à l’automne, qui s’étend du 15 octobre au 7 décembre. Dans ce cas, la couverture Part C prendra effet le 1er janvier. Cette fenêtre peut également être utilisée pour passer d’un plan Partie C à un autre.
Si tu esdéjàinscrit à un plan Medicare Part C, vous pouvez passer à un autre plan Part C pendant la période d’inscription ouverte Medicare Advantage, du 1er janvier au 31 mars. Mais cette fenêtre ne peut pas être utilisée pour passer de Medicare d’origine à Medicare Part C, car elle ne peut être utilisée que par les personnes qui bénéficient déjà d’une couverture Part C.
Payer une prime pour Medicare Part C
Une prime est un montant que vous payez chaque mois pour souscrire votre couverture (vous la payez, que vous ayez ou non besoin de soins médicaux). Certains plans Medicare Part C comportent des primes, d’autres non.
Les personnes bénéficiant de Medicare Part C doivent toujours payer la prime mensuelle pour Medicare Part B, car le plan Part C offre les avantages de Medicare Part A et Part B combinés en un seul plan privé. Pour les personnes bénéficiant de prestations de sécurité sociale, la prime de la partie B est automatiquement déduite de leur chèque de sécurité sociale. Ceux qui ne bénéficient pas de la Sécurité Sociale recevront une facture à la place.
Pour la plupart des bénéficiaires de Medicare, Medicare Part A n’a pas de primes mensuelles. Mais pour ceux qui n’ont pas suffisamment d’antécédents professionnels (ou ceux de leur conjoint) pour être admissibles à la partie A de Medicare sans prime, il y aura une prime pour la partie A ainsi que pour la partie B.
En 2025, la prime de la partie B pour la plupart des bénéficiaires de Medicare est de 185 $/mois (elle est plus élevée pour les personnes dont le revenu est supérieur à 106 000 $).Ainsi, la plupart des personnes bénéficiant de Medicare Part C doivent payer au moins ce montant pour leur couverture.
En 2025, plus des trois quarts des inscrits à Medicare Advantage participent à des régimes qui incluent une couverture sur ordonnance de la partie D et n’ont pas de prime autre que la prime pour Medicare Part B.
Certains de ces régimes proposent même une remise « en retour » qui paie une partie de la prime de la partie B au nom de l’inscrit.Et les personnes qui sont doublement éligibles, c’est-à-dire qu’elles bénéficient à la fois de Medicare et de Medicaid, verront leur prime partie B payée par Medicaid, elles ne paieront donc rien pour leur couverture Medicare. Ainsi, selon la région, le plan de la personne et sa situation financière, il est possible de bénéficier d’une couverture Medicare dans le cadre d’un plan partie C et de payer moins que la prime standard de la partie B chaque mois, voire rien du tout.
Près d’un quart des inscrits à la partie C ont une prime qui doit être payée en plus de la prime de la partie B. Ces primes varient d’un régime à l’autre.
Dans tous les plans Medicare Part C, y compris ceux sans prime, la prime moyenne en 2025 est de 17 $/mois.Encore une fois, cela s’ajoute aux 185 $/mois que la plupart des bénéficiaires de Medicare paient pour Medicare Part B.
Couverture Medicare Partie C
Contrairement à Original Medicare, qui offre les mêmes avantages et les mêmes frais partout aux États-Unis, la couverture Medicare Advantage (Part C) varie d’un plan à l’autre. Les compagnies d’assurance maladie privées délivrent les plans. Ces entreprises sont autorisées à concevoir leur couverture en fonction de certains paramètres fixés par le gouvernement fédéral.
Certains plans Medicare Advantage sont des plans pour besoins spéciaux (SNP) conçus pour répondre aux inscrits ayant des besoins de santé spécifiques. Mais la plupart des plans Medicare Advantage sont ouverts à tous les bénéficiaires, et il est important de comparer soigneusement les différentes options avant de sélectionner un plan.
Les plans Medicare Part C doivent couvrir tous les services couverts par Medicare Part A et Part B (à l’exception des soins palliatifs, qui sont couverts par le Medicare traditionnel Part A, même si le bénéficiaire est inscrit dans un plan Part C).
Et la plupart des plans Medicare Advantage ont intégré une couverture Partie D (ces plans sont appelés MA-PD).
Mais les spécificités de la couverture des prestations des parties A et de la partie B varieront considérablement d’un régime de la partie C à l’autre. Et les frais remboursables (franchises, quote-part, coassurance) ne seront pas les mêmes que dans le cadre d’Original Medicare.
La majorité des plans de la partie C incluent également des prestations supplémentaires qui ne sont pas couvertes par Original Medicare, telles que la couverture dentaire et visuelle, la couverture des examens/appareils auditifs, l’acupuncture, etc.L’étendue de ces prestations supplémentaires varie considérablement d’un régime à l’autre.
Contrairement à l’original Medicare (partie A et partie B), les plans Medicare Part C ont un plafond sur le montant des dépenses personnelles d’une personne, tant qu’elle reste en réseau (reçoit uniquement des soins de prestataires de soins de santé agréés) et suit les règles du plan pour des choses comme l’autorisation préalable (recevoir l’approbation avant d’obtenir un service de santé).
Le plafond fixé par le gouvernement est de 9 350 $ en 2025 (diminuant à 9 250 $ en 2026), bien que de nombreux régimes de la partie C aient un plafond maximum à payer inférieur à celui-ci.
Notez que cette limite ne s’applique pas aux frais de prescription si le plan Partie C est un MA-PD. En 2025, il y a un plafond de 2 000 $ pour les médicaments couverts par la partie D (qui passera à 2 100 $ en 2026),et cela s’applique indépendamment du fait que la couverture Partie D soit un plan autonome ou intégrée à un plan Medicare Advantage. Ainsi, la limite des dépenses de la partie D s’ajoute à la limite des dépenses habituelles pour le reste du plan Medicare Advantage.
En outre, les plans Medicare Part C disposent de réseaux de prestataires de soins de santé dont la portée varie ; certains sont assez localisés. Certains plans nécessiteront une référence d’un fournisseur de soins primaires pour consulter un spécialiste – c’est généralement le cas des organisations de maintien de la santé (HMO) Medicare Advantage.
Ces facteurs devront être pris en compte en plus des considérations de base telles que les montants déductibles (le montant que vous payez de votre poche avant le début des prestations) et la quote-part (un montant fixe payé par service).
Avantages et inconvénients de Medicare Partie C
Avantages de Medicare Partie C:
- Primes généralement inférieures à celles d’origine Medicare + Medigap + Part D
- Pas besoin de souscrire une couverture supplémentaire
- La couverture comprend un plafond sur les dépenses personnelles
- Diverses garanties supplémentaires sont incluses, selon le régime
- Disponible pour tous les bénéficiaires de Medicare qui vivent dans la zone de service du plan, même s’ils ont moins de 65 ans et sont éligibles à Medicare en raison d’un handicap (cela varie selon les États pour les plans Medigap, de sorte que les plans Medigap ne sont pas nécessairement disponibles pour les bénéficiaires de Medicare de moins de 65 ans)
- Possibilités annuelles de passer à un autre plan Medicare Part C ou à Original Medicare
Inconvénients de la partie C de Medicare:
- Les réseaux de prestataires sont plus limités que l’accès national des prestataires d’Original Medicare.
- Les frais remboursables sont souvent plus élevés qu’ils ne le seraient pour une personne bénéficiant d’Original Medicare et d’un plan Medigap.
- Une autorisation préalable et des références sont beaucoup plus susceptibles d’être requises avec Medicare Part C qu’avec Original Medicare + Medigap.
- Après une période d’essai initiale de 12 mois, les inscrits à Medicare Part C avec des conditions préexistantes peuvent se trouver dans l’impossibilité d’acheter un plan Medigap s’ils souhaitent passer à Original Medicare.
Dois-je m’inscrire à Medigap ?
Si vous êtes inscrit à Medicare Part C, vous n’avez pas besoin d’un plan Medigap (Medicare Supplement).
Si vous disposez d’Original Medicare plus un plan Medigap et que vous souhaitez passer à Medicare Advantage, vous êtes autorisé à conserver le plan Medigap. Mais vous ne pourrez pas l’utiliser tant que vous bénéficierez de Medicare Advantage, et vous devrez continuer à payer des primes mensuelles pour maintenir le plan Medigap.
Le conserver ne serait utile que si vous décidiez plus tard que vous souhaitiez revenir à Original Medicare et que vous aviez des problèmes de santé qui vous rendraient inéligible à la réinscription à un plan Medigap.
Notez que vous disposez d’une période d’essai d’un an dans de telles situations. Vous pouvez abandonner votre plan Medicare Advantage, revenir à Original Medicare et vous réinscrire au plan Medigap sans souscription médicale (un processus d’approbation qui prend en compte les conditions préexistantes). Il n’est pas nécessaire de conserver votre plan Medigap au cas où pendant que vous testez un plan Medicare Advantage pendant moins d’un an.
Vous voudrez garder à l’esprit la situation à long terme lors de votre inscription à Medicare. Bien qu’il y ait une période d’inscription annuelle ouverte chaque automne pendant laquelle vous pouvez changer votre couverture Medicare Part C et D, il n’existe pas de possibilité d’inscription continue similaire pour les plans Medigap.
Dans la plupart des États, vous ne disposez que d’une seule fenêtre de six mois (lorsque vous avez 65 ans et que vous êtes inscrit à Medicare Part A et B), pendant laquelle vous pouvez vous inscrire à Medigap sans souscription médicale.
Si vous vous inscrivez à Medicare Advantage et décidez ensuite plusieurs années plus tard que vous souhaitez bénéficier de la couverture plus robuste et de l’accès au fournisseur qui accompagne Original Medicare + Medigap, vous constaterez peut-être que la souscription médicale rend difficile, voire impossible, ce changement.
Ce sont des facteurs importants à garder à l’esprit lorsque vous vous inscrivez à Medicare ; vous voulez quelque chose qui corresponde à votre budget et à votre style de vie, mais qui répondra également à vos besoins au cours des années suivantes.
Comment s’inscrire à Medicare Partie C
Au cours de votre période d’inscription initiale ou de la période d’inscription ouverte annuelle, vous pouvez vous inscrire à un plan Medicare Part C via le site Web de recherche de plan Medicare, via le site Web de la compagnie d’assurance ou avec l’aide d’un courtier. Medicare.gov a plus d’informations sur l’inscription à un plan Partie C.
Résumé
Medicare Part C est généralement appelé Medicare Advantage. Ces plans sont proposés par des compagnies d’assurance privées, comme alternative à Original Medicare (qui est administré par le gouvernement fédéral plutôt que par des assureurs privés).
Medicare Part C gagne en popularité et plus de la moitié de tous les bénéficiaires de Medicare sont inscrits à la partie C plutôt qu’à l’original Medicare.
Les plans Medicare Part C doivent suivre certaines directives fédérales en termes de services qui doivent être couverts et de limites à payer. Mais les assureurs qui proposent des plans Partie C disposent d’une grande flexibilité pour concevoir leurs prestations et leurs réseaux de prestataires.
Les détails de la couverture varient considérablement d’un plan Part C à l’autre (contrairement à Original Medicare, qui offre une couverture uniforme à travers les États-Unis).
Si vous passez à Medicare, il est important de considérer toutes vos options de couverture avant de décider laquelle répondra le mieux à vos besoins.
Vous constaterez probablement que les plans Medicare Advantage ont des primes mensuelles inférieures à celles d’Original Medicare plus Medigap plus un plan Part D autonome. Ils auront également tendance à offrir des avantages supplémentaires supplémentaires que vous ne pouvez pas obtenir avec Original Medicare + Medigap. Mais les plans Advantage auront également tendance à avoir des frais plus élevés et un réseau de prestataires de soins de santé plus limité.
