Qu’est-ce qu’une assurance sans faute et comment ça marche ?

Les accidents et les mésaventures sont monnaie courante dans la vie quotidienne de l’homme moderne. Bien qu’il ne puisse y avoir aucun doute sur le traumatisme physique et mental que subit la personne concernée, les dépenses financières constituent également une grande préoccupation de l’ensemble de la transaction. Dans une telle situation, les couvertures d’assurance aident une personne à faire face à toutes les dépenses dans une large mesure. L’assurance sans faute est l’une de ces couvertures d’assurance qui permet aux personnes d’être remboursées en cas d’accident, quelle que soit la partie fautive.

En termes simples, l’assurance sans faute fait référence au plan de couverture d’assurance dans lequel l’assuré est indemnisé pour les pertes qu’il a subies, quelle que soit la personne responsable de l’incident concerné. Également connue sous le nom de protection contre les blessures personnelles, cette réclamation permet à une personne de réclamer des frais médicaux et une perte de salaire en cas d’accident d’automobile en vertu des lois sans faute de l’État concerné contre l’assureur automobile de la personne concernée. L’organisme d’assurance est susceptible de prendre en charge les dépenses médicales et les pertes de salaire dans une certaine limite, au-delà de laquelle les dépenses sont considérées comme étant à la charge de l’assuré.

Certains Etats ont un système de dépenses médicales à deux volets, selon lequel les organismes assurés doivent payer une partie des dépenses médicales au-delà de la limite fixée par l’assurance maladie de la personne concernée. Quelle que soit la situation, l’assuré est responsable du paiement de ses propres frais médicaux une fois qu’il dépasse la limite sans faute de l’État. Dans la plupart des États où les lois sans faute sont en place, l’assuré n’est pas autorisé à faire une quelconque réclamation contre le conducteur en cas de négligence, à moins que les dépenses médicales n’atteignent un certain montant ou que la personne blessée ne soit gravement affectée.

Les lois sur l’assurance sans faute sont en vigueur dans les États de Floride, de New York, de l’Utah, du Kansas, du Michigan, du Dakota du Nord, d’Hawaï, du Massachusetts, du Minnesota, de la Colombie et de Porto Rico depuis 2016. Les États de Pennsylvanie, du New Jersey et du Kentucky fournissent aux assurés la possibilité de souscrire ce type de police d’assurance à des taux de prime réduits.

Le système d’assurance sans faute fonctionne en prenant en compte les dépenses associées, quel que soit le responsable de l’incident concerné. Cependant, la couverture ne fonctionne que jusqu’à une certaine limite, au-delà de laquelle il appartient à l’assuré de prendre en charge les frais.

L’État a fixé des limites distinctes sans faute pour les frais médicaux pour les personnes avec et sans couverture d’assurance maladie et est censé payer une certaine partie de la perte de revenu de la personne assurée. Dans de telles situations, si les dépenses de l’assuré dépassent les taux fixés par les lois de l’État, le fournisseur d’assurance sans faute est responsable du paiement du montant de la facture spécifié par les lois sans faute de l’État. Le reste de la facture est à la charge de l’assuré.

Avant de souscrire une couverture d’assurance sans faute ou la protection des dommages corporels, il est obligatoire pour l’assuré d’avoir une idée précise sur les domaines couverts par ladite assurance et les domaines qui ne sont pas couverts par celle-ci.

L’assurance sans faute couvre les domaines suivants-

• Les frais médicaux de la personne concernée et de ses passagers en cas d’accident automobile.
• Les dépenses associées, telles que la perte de revenus, les services domestiques et de garde d’enfants, la perte de capacité de travail pendant une certaine durée, etc., sont également couvertes.

Cependant, il est important de noter dans ce contexte que la couverture perte de revenu varie d’un État à l’autre et n’est pas nécessairement une couverture garantie. Par conséquent, il est important pour l’assuré de passer par le régime de couverture de la politique concernée avant d’arriver à une conclusion.

Outre les zones couvertes, il est également important d’avoir une vision claire des zones qui ne sont pas couvertes par la protection contre les dommages corporels.

• Dommages causés aux biens d’autrui : L’assurance travaux sans faute est peu susceptible d’inclure la charge des dommages causés aux biens d’autrui du fait de l’assuré concerné. Dans de tels cas, la responsabilité des dommages matériels pourrait venir pour l’aide et aider à régler les choses.
• Dommages causés au véhicule : L’assurance sans faute ne couvre pas non plus les dommages causés à l’automobile de l’assuré. L’assuré doit dépendre de la couverture collision à cet effet.
• Dépenses médicales excessives : La couverture d’assurance sans faute a ses limites. Les frais médicaux et la perte de revenus ne sont remboursés que dans une certaine mesure. Cependant, certains États ont des exceptions à cette règle et on peut toujours intenter une action en justice pour préjudice personnel pour réclamer le montant excédentaire.

Tous les types de couverture d’assurance sont livrés avec leur propre ensemble d’avantages et d’inconvénients. L’assurance sans faute n’est pas non plus une exception – elle est livrée avec des avantages et des inconvénients qui lui sont propres.

• L’assuré n’a pas à craindre de poursuivre le responsable de l’accident, surtout dans les cas où il s’agit de personnes non couvertes par l’assurance automobile.
• La police d’assurance est également susceptible de couvrir les frais et dommages liés à l’accident quel que soit le responsable de l’incident.
• La couverture d’assurance sans faute est également indolore, les paiements pour toutes les réclamations nécessaires étant traités rapidement.

Outre les mérites susmentionnés, la couverture d’assurance sans faute s’accompagne également de certains inconvénients.

• L’un des principaux inconvénients de la couverture d’assurance sans faute est que la personne concernée ne peut pas réclamer sa propre assurance même lorsqu’elle n’est pas en faute.
• Les lois sur la couverture d’assurance sans faute ne permettent pas non plus à la victime de l’accident de poursuivre la personne responsable de l’accident et, à ce titre, elle peut se déplacer librement.

En résumé, la garantie d’assurance sans faute ou la garantie de protection des dommages corporels ne concerne pas la personne responsable de l’accident et paie directement l’assuré sans que la personne ait à prouver qui est en faute. Elle se distingue des couvertures de responsabilité civile conventionnelles qui obligent les personnes à s’adresser aux organismes d’assurance du responsable pour payer les dommages subis. Le système d’assurance sans faute peut être considéré comme un remplacement du système de responsabilité conventionnel où les gens doivent subir un ensemble compliqué de calculs mathématiques avant de parvenir à une conclusion appropriée.