Peu importe à quel point votre cote de crédit est désastreuse (dans la limite du raisonnable, bien sûr), vous pourrez probablement trouverquelqu’unqui est prêt à vous louer une voiture. Les vraies questions sont de savoir si le taux de location qu’ils vous proposeront en vaudra la peine et si la location d’un véhicule est un bon investissement personnel sur le long terme. même si cela semble moins cher que d’acheter une voiture à court terme et que la structure de propriété est différente.
Vous constaterez peut-être que les exigences de crédit pour la location sont un peu plus indulgentes que celles pour l’achat d’un véhicule, mais vous aurez probablement quand même besoin d’un score d’au moins 620 pour y parvenir. Et les meilleures conditions sont généralement réservées à ceux dont les scores sont supérieurs à 700.
Qu’est-ce qu’une location de voiture ?
Louer une voiture, c’est comme louer un appartement. Vous signez un contrat et acceptez de traiter le véhicule comme le vôtre pendant une période de temps déterminée. La location est une responsabilité à court terme, contrairement à l’achat d’une voiture.
Oui, vous voudrez entretenir votre véhicule loué et éviter de lui infliger trop d’usure, mais en fin de compte, le véhicule n’est pas le vôtre. Vos paiements ne créeront pas de valeur nette dans la voiture, mais vous ne serez pas non plus responsable de son avenir à long terme. Une exception existe bien sûr si vous causez le dommage.
À première vue, louer une voiture semble être une idée parfaite. Vous pouvez conduire dans la nouvelle voiture de quelqu’un d’autre et la restituer sans aucune condition à la fin de votre bail. Mais vous paierez pour ce privilège, et vous paierez encore plus si vous n’avez pas une bonne cote de crédit.
Qu’est-ce qu’un bon pointage de crédit ?
Les cotes de crédit varient généralement de 300 à 850. Tout ce qui dépasse 740 est généralement considéré comme un très bon score.
Mais qu’est-ce que cela signifie en pratique ? Si vous disposez d’un crédit exceptionnel avec un score de 800 ou plus, vous êtes l’emprunteur le moins risqué pour une banque ou une institution financière qui vous prête de l’argent. Vous avez probablement une longue tradition d’utilisation responsable du crédit. Vous maintenez de faibles soldes renouvelables sur vos cartes de crédit et vous effectuez toujours vos paiements à temps.
Mais si vous êtes comme la plupart des gens, votre cote de crédit n’est probablement pas dans les 800. Seulement un peu plus de 20 % de tous les Américains peuvent prétendre à un score aussi élevé. Mais ne désespérez pas : la perfection n’est pas une exigence pour louer un véhicule.
Connaissez votre score
Quiconque est prévenu est prévenu. Ne faites pas de demande de location sans avoir la moindre idée de ce que le concessionnaire trouvera lorsqu’il gérera votre crédit. Obtenez une copie de votre propre rapport trois à six mois avant de commencer vos achats. Cela vous laisse le temps de dissiper toute inexactitude.
Le locataire idéal
Vous ne devriez avoir aucun problème à obtenir les meilleures conditions de location auprès d’un concessionnaire si vous êtes marié et avez une famille, vivez dans une zone suburbaine et avez un excellent dossier de conduite ainsi qu’une cote de crédit supérieure à 720, surtout si vous cherchez à louer un véhicule sûr et fiable sans toutes les dernières cloches et sifflets. Mais vous devriez quand même essayer de négocier, car vous êtes le type de client que les prêteurs souhaitent conserver.
Locataires principaux
Vous n’obtiendrez peut-être pas les conditions de location réservées à la crème de la crème si votre score est inférieur à 720, mais vous êtes toujours considéré comme un emprunteur « de premier ordre » s’il est supérieur à 660. Vous n’êtes pas considéré comme un risque et il est très probable que votre demande de location soit approuvée.
Près des locataires privilégiés
C’est exactement à cela que cela ressemble. Vous êtes presque assurément une valeur sûre pour la banque, mais pas tout à fait.
Vous appartenez probablement à cette catégorie si votre pointage de crédit se situe entre 620 et 660. Vous pouvez soit passer quelques mois à rembourser les soldes de vos cartes de crédit, soit vous préparer à des taux de location supérieurs à la moyenne. Votre demande sera probablement approuvée, mais vous paierez un prix plus élevé, probablement sous la forme de taux d’intérêt plus élevés, car vous êtes considéré comme présentant un certain risque.
Locataires de prêts à risque
Toipourraittrouvez un prêteur prêt à vous louer un véhicule si votre pointage de crédit est inférieur à 620, mais vous paierez beaucoup plus que ne le ferait un acheteur moyen ou même « quasi-prime ». Et il se peut que vous deviez verser un dépôt de garantie.
Que faire si vous n’avez aucun historique de crédit ?
N’ayant absolument aucun historique en matière de crédit, vous êtes considéré comme une denrée inconnue, ce qui peut vous mener dans la catégorie des subprimes.
Une option pour vous est de demander à un parent ou à un ami de cosigner le bail avec vous afin que vous puissiez commencer à créer un profil de crédit. Gardez cependant à l’esprit que si vous manquez des paiements de location, cet historique négatif apparaîtra également sur le rapport de crédit de votre cosignataire. Mais si vous trouvez quelqu’un qui est prêt à tenter votre chance, votre taux d’intérêt sera probablement inférieur, en fonction de la cote de crédit de votre cosignataire.
Une approche non traditionnelle du financement par crédit-bail est celle des échanges de crédit-bail, dans lesquels le bail d’une voiture déjà louée est transféré d’une personne à une autre.
Mettez toutes les chances de votre côté
En fin de compte, cela peut revenir au concessionnaire. Selon la période de l’année, vous pourriez en trouver un qui est sur le point de désespérer de retirer les voitures du parking. Ces concessionnaires pourraient être plus disposés à se battre pour vous auprès des prêteurs. La fin de l’année est souvent une bonne période.
Écoutez des publicités radio. Les concessionnaires automobiles vantent toujours leurs ventes et leurs bonnes affaires, et ils peuvent même annoncer carrément qu’ils sont prêts à travailler avec des personnes dont le crédit est médiocre. Économisez pour verser la mise de fonds la plus importante possible. Adoucissez la situation pour le concessionnaire et le prêteur. Faites-lesvouloirtravailler avec vous.
Évitez également de viser ce jeu de roues haut de gamme et chargé. Soyez réaliste. Parfois, demander un véhicule moins bruyant et moins cher peut faire pencher la balance en votre faveur. Pensez-y également de cette façon : les paiements de location seront inférieurs et plus gérables, vous pourrez donc plus facilement les suivre. Des paiements rapides améliorent votre pointage de crédit.
Ne faites pas ces erreurs
Rechercher les meilleures offres et les meilleurs tarifs est généralement une très bonne idée, mais cela peut présenter des inconvénients. Chaque fois que vous demandez un bail, le prêteur gère votre crédit. Ces « enquêtes approfondies » peuvent faire baisser encore plus votre score. Vous ne voulez pas cela, alors soyez judicieux avec vos candidatures. N’en jetez pas un qui risque d’être refusé, comme pour ce véhicule haut de gamme.
Vous pourrez peut-être contourner ce problème en obtenant vous-même votre rapport de crédit, puis en en faisant des copies. Assurez-vous simplement qu’il est daté afin que le revendeur sache qu’il est à jour. De nombreuses demandes approfondies pour le même type de prêt ou de location ne comptent qu’une seule fois si elles se déroulent sur une période de temps limitée, car vous recherchez évidemment le meilleur taux. N’étendez pas vos demandes de bail sur six mois ou plus.
Négocier
Essayez de conclure une bonne affaire même si vous pensez avoir trouvé l’offre parfaite. En fin de compte, c’est vous qui proposez de payer à l’autre partie un montant fixe mensuellement pendant une durée déterminée. Si les termes qu’ils proposent font en sorte que l’achat d’une voiture d’occasion ait plus de sens, dites-le. Le prêteur pourrait chanter un air différent.
