Tout ce que vous devez savoir sur les prêts Parent PLUS

Les parents d’un enfant qui va à l’université éprouvent une vague d’émotions, qui peuvent trop souvent inclure le stress lié à la façon de payer les études. Une source de financement accessible aux familles peut être les prêts Parent PLUS, qui sont des prêts étudiants fédéraux destinés aux parents d’étudiants de premier cycle.

Contracter de nouvelles dettes est une décision qui mérite d’être mûrement réfléchie. Voici ce que vous devez savoir sur les prêts Parent PLUS pour décider s’ils constituent un moyen abordable de répondre à vos besoins de financement universitaire.

Qu’est-ce qu’un prêt Parent PLUS ?

Un prêt Parent PLUS est un prêt étudiant fédéral direct offert aux parents d’étudiants de premier cycle à charge inscrits au moins à mi-temps. Il offre des limites d’emprunt flexibles qui permettent aux parents d’emprunter jusqu’au montant total des frais de scolarité de leur étudiant, moins toute autre aide financière qu’ils reçoivent. 

Le parent emprunteur doit avoir un crédit relativement bon pour être admissible, et lui (et non l’étudiant) sera propriétaire et remboursera le prêt. 

Les grands-parents (à moins qu’ils n’aient adopté l’étudiant et que celui-ci soit une personne à charge) et les tuteurs ne sont pas éligibles aux prêts Parent PLUS.

Taux et frais du prêt Parent PLUS

Un facteur clé pour identifier le meilleur prêt étudiant est le coût du prêt, tel que les taux et les frais des prêts étudiants. Les taux d’intérêt et les frais du prêt Parent PLUS pour l’année scolaire 2022-2023 sont de 7,54 %. C’est nettement plus élevé que le taux de 4,99 % offert sur les prêts directs accordés aux étudiants de premier cycle pour la même période. 

Tous les prêts étudiants fédéraux facturent des frais de montage uniques, qui sont retenus sur les fonds de votre prêt. Les frais de montage du prêt Parent PLUS s’élèvent à 4,228 % du principal pour les prêts décaissés au cours de l’année scolaire après le 1er octobre 2020. 

Limites du prêt Parent PLUS

Vous pouvez emprunter jusqu’à concurrence du montant total des frais de scolarité de votre enfant chaque année scolaire, moins toutes les autres aides aux étudiants. L’école de votre enfant fixe les frais de scolarité, qui correspondent à la somme de toutes les dépenses liées à l’éducation.

Les aides aux étudiants telles que les bourses, les subventions ou les prêts étudiants de votre enfant sont appliquées à ce coût total. La différence entre l’aide aux étudiants accordée et les coûts restants correspond au montant que vous pouvez emprunter avec les prêts Parent PLUS.

Exigences de crédit du prêt Parent PLUS

Le ministère de l’Éducation exige que les demandeurs de prêt Parent PLUS aient des antécédents de crédit récents relativement clairs. Vous ne pouvez pas avoir les marques suivantes sur leur rapport de crédit au cours des cinq dernières années :
Défaut

• Libération de faillite
• Reprise de possession
• Forclusion
• Imputation ou radiation de l’aide fédérale aux étudiants
• Saisie-arrêt sur salaire
• Privilège fiscal

De plus, vous ne pouvez pas avoir de défauts de paiement, de radiations ou de recouvrements à 90 jours sur des comptes dont le solde est supérieur à 2 085 $.

Avantages et inconvénients des prêts Parent PLUS

Avantages expliqués

• Empruntez jusqu’au montant total des frais de scolarité de votre étudiant: Vous avez la possibilité de prendre en charge la totalité des frais de scolarité de votre enfant.
• Taux fixes des prêts étudiants: Tous les emprunteurs du prêt PLUS bénéficient du même taux fixe de prêt étudiant, fixé par la loi chaque année scolaire. 
• Accès aux prestations fédérales de prêt étudiant: Les emprunteurs Parent PLUS peuvent profiter de l’abstention, du report, de l’exonération de prêt et d’autres programmes offerts aux emprunteurs de prêts directs...

Inconvénients expliqués

Antécédents de crédit non défavorables requis: Les emprunteurs doivent avoir un historique de crédit relativement impeccable au cours des cinq dernières années, comme aucune faillite, défaut de paiement ou privilège fiscal.

Taux d’intérêt et frais élevés: PLUS Les taux des prêts et les frais de montage sont plus élevés que les prêts étudiants fédéraux pour les étudiants de premier cycle

Non éligible à tous les plans fédéraux de remboursement de prêts étudiants: Les emprunteurs disposent de trois options de remboursement : standard, progressif ou prolongé.

Comment obtenir des prêts Parent PLUS

Étape 1 : Remplissez la partie parents de la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA)

Dans la partie parentale du FAFSA, vous fournirez des détails sur votre ménage et votre situation financière, y compris certains revenus et actifs. Cela détermine la capacité de votre famille à payer les études universitaires de votre enfant, également appelée « contribution familiale attendue » (EFC).

Étape 2 : Examinez vos options d’aide aux étudiants

Une fois votre FAFSA traité, vous recevez un rapport d’aide aux étudiants décrivant l’aide fédérale aux étudiants. L’université de votre enfant enverra également une offre d’aide aux étudiants plus complète. Passez en revue ce qui est disponible et comment utiliser au mieux l’aide aux étudiants pour minimiser les dépenses personnelles et les emprunts.

Étape 3 : Vérifiez votre admissibilité au prêt Parent PLUS

Si vous décidez d’utiliser les prêts Parent PLUS, vous devrez remplir ces conditions :

• Être le parent biologique ou le parent adoptif d’un étudiant de premier cycle à charge inscrit au moins à mi-temps.
• Avoir des antécédents de crédit non défavorables. Si vous le faites, vous devez également être en mesure de satisfaire à des exigences supplémentaires.
• Répondez à d’autres conditions d’éligibilité de base à l’aide fédérale aux étudiants, comme être citoyen américain ou résident permanent.

Étape 4 : Remplissez une demande de prêt Parent PLUS

Vous pouvez remplir une demande de prêt Parent PLUS en ligne en utilisant l’identifiant FSA et le compte que vous avez créé pour déposer un FAFSA, ou via le bureau d’aide financière de l’école de votre élève. Vous fournirez des informations de base sur vous-même en tant que parent, votre enfant, son école et votre prêt. Vous pouvez également indiquer comment vous souhaitez que les fonds du prêt soient décaissés et si vous souhaitez reporter les paiements pendant que votre enfant est à l’université.

Étape 5 : Signez un billet à ordre principal et recevez les fonds du prêt

Enfin, vous signerez un billet à ordre principal par l’intermédiaire du bureau d’aide financière de l’école : le contrat de prêt qui décrit les conditions de votre prêt parent PLUS, qui inclut votre site de promesse pour rembourser vos prêts, intérêts et frais. 

Les fonds du prêt sont ensuite versés à l’école de votre enfant et appliqués aux frais impayés pour le logement, la pension, les frais de scolarité et les frais. L’école verse les fonds restants à vous ou à l’étudiant, selon votre sélection sur la demande de prêt.

Options si votre prêt Parent PLUS est refusé

Tout le monde n’est pas admissible à un prêt Parent PLUS, mais si votre demande est refusée, vous pouvez essayer ces alternatives :

• Obtenez un endosseur pour votre prêt Parent PLUS. Cela équivaut à un cosignataire, une personne bénéficiant d’un crédit non défavorable qui accepte de rembourser le prêt si vous ne le faites pas.
• Documenter les circonstances atténuantes. Certains exemples de circonstances atténuantes incluent des informations défavorables qui sont incorrectes, plus anciennes que celles signalées, ou des comptes qui font partie d’un règlement de faillite ou autrement résolus. Démarrez le processus d’appel de crédit pour fournir la preuve de vos circonstances atténuantes. Vous devrez également suivre des conseils en crédit PLUS.

Si ces étapes ne fonctionnent pas et que votre prêt Parent PLUS est refusé, même cela peut avoir un avantage. Les étudiants dont les parents ne peuvent pas obtenir de prêts PLUS peuvent avoir accès à davantage de prêts étudiants fédéraux. 

Un étudiant à charge de première année ne peut emprunter que jusqu’à 5 500 $ de prêts étudiants fédéraux par année scolaire, par exemple. Mais cette limite va jusqu’à 9 500 $ si les parents de l’étudiant se sont vu refuser les prêts PLUS.

Rembourser les prêts Parent PLUS

Un prêt Parent PLUS relève de la seule responsabilité du parent qui l’emprunte. C’est vous, et non votre enfant, qui rembourserez ce prêt. Il est donc sage d’en apprendre davantage sur le remboursement du prêt Parent PLUS.

Report, abstention et pardon du prêt Parent PLUS

Sur la demande de prêt, vous pouvez choisir de reporter les paiements du prêt Parent PLUS pendant l’inscription de votre étudiant ou de commencer à effectuer immédiatement les paiements complets. 

Vous pouvez également reporter ou demander l’abstention des prêts Parent PLUS dans d’autres situations : si vous perdez un emploi, retournez aux études, rencontrez des difficultés financières ou d’autres circonstances admissibles. Ces prêts sont également éligibles à de nombreux autres avantages et protections fédéraux, tels que la remise par le biais du programme de remise des prêts de la fonction publique ou d’autres voies, telles que la fermeture de l’école de votre élève ou le décès de l’emprunteur ou de l’étudiant. 

Plans de remboursement Parent PLUS

Les prêts Parent PLUS sont éligibles à quatre plans fédéraux de remboursement de prêts étudiants qui peuvent être utilisés par les parents :

• Remboursement standard :Mensualités fixes sur 10 ans
• Remboursement prolongé :Mensualités fixes sur 25 ans
• Remboursement progressif :Des mensualités initiales réduites qui augmentent tous les deux ans, remboursées sur 10 ans
• Remboursement en fonction des revenus (ICR) :Les mensualités basées sur le revenu représentent le moindre de 20 % du revenu discrétionnaire divisé par 12 ou des versements fixes sur 12 ans ; le solde restant est annulé après 25 ans.

Devriez-vous obtenir des prêts Parent PLUS ?

Les prêts Parent PLUS peuvent aider certaines familles à payer leurs études universitaires, mais ils ne conviennent pas à tout le monde. Tout d’abord, demandez-vous si vous devriez emprunter pour les études de votre enfant. 

Réfléchissez à l’impact de l’ajout de nouveaux remboursements de prêts étudiants sur vos finances. S’ils allègent trop votre budget ou nuisent à d’autres objectifs financiers importants comme la retraite, cela pourrait être le signe qu’il est sage de reconsidérer votre décision. 

Si vous pouvez vous permettre cette nouvelle dette, étudiez également des alternatives aux prêts parent PLUS. Maximisez d’abord les autres sources de fonds universitaires, telles que les bourses, les économies et les prêts fédéraux de premier cycle à moindre coût.

Les prêts étudiants privés pourraient également convenir mieux à certains emprunteurs. Les parents qui ne veulent pas assumer seuls cette dette, par exemple, pourraient cosigner un prêt étudiant privé avec leur enfant, rendant ainsi les deux membres de la famille légalement responsables de cette dette.

À qui s’adressent les prêts Parent PLUS ?

Vous en avez probablement le droit si vous êtes un parent qui :

• A un étudiant qui a emprunté jusqu’à concurrence des limites maximales de prêt de premier cycle
• Veut être responsable de la dette plutôt que de la laisser peser sur son enfant
• A comparé les prêts Parent PLUS aux prêts étudiants privés et a constaté que l’option fédérale offre des taux d’intérêt et des coûts totaux inférieurs.
• Je ne peux pas être admissible aux prêts étudiants privés
• Veut avoir accès aux avantages fédéraux en matière de prêt étudiant, tels que le report et l’abstention, les plans de remboursement fédéraux ou même l’exonération

Foire aux questions (FAQ)