Si vous avez du mal à rembourser votre prêt étudiant, il peut être utile de savoir que vous êtes loin d’être le seul. Les Américains détiennent un montant alarmant de dettes étudiantes, et avec les frais de scolarité qui augmentent de 8 % chaque année, ce montant va probablement continuer à augmenter. La dette étudiante est la deuxième source d’endettement des ménages, après les prêts hypothécaires. Sur une base individuelle, les Américains ont plus de dettes liées aux prêts étudiants que de dettes liées aux cartes de crédit ou aux prêts automobiles.
Note
Le mardi 22 novembre 2022, l’administration Biden a prolongé pour la huitième fois la pause sur les paiements et les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux. Les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants fédéraux n’auront pas à effectuer de paiements, et les prêts ne recommenceront à accumuler des intérêts que 60 jours après que les affaires judiciaires contestant le programme d’exonération des prêts étudiants de Biden soient résolues ou que le ministère de l’Éducation soit autorisé à aller de l’avant avec le programme. Si les dossiers ne sont pas résolus d’ici le 30 juin 2023, les paiements reprendront deux mois après.
Malgré le prix élevé des études universitaires, un diplôme est souvent nécessaire pour être compétitif sur le marché du travail. En effet, on estime que 70 % de tous les emplois dans l’économie américaine nécessiteront une éducation postsecondaire d’ici 2027.Compte tenu des exigences de scolarité accrues pour les emplois et de l’augmentation des frais de scolarité, il est probable que la dette étudiante continuera d’augmenter.
Dette moyenne des prêts étudiants
Les emprunteurs étudiants étaient au nombre d’environ 43,2 millions et devaient 1,71 billion de dollars de dettes étudiantes aux États-Unis au quatrième trimestre 2020. Au premier trimestre 2006, l’encours de la dette étudiante s’élevait à 480,97 milliards de dollars, ce qui signifie que la dette étudiante a plus que triplé depuis 2006.
Note
Le 24 août 2022, le président Joe Biden a annoncé via Twitter l’annulation de 10 000 $ de dette étudiante fédérale pour les emprunteurs éligibles et de 20 000 $ pour les bénéficiaires fédéraux de la subvention Pell.
Les remboursements mensuels des prêts étudiants ont également augmenté. Ils ont augmenté de 50 % entre 2005 et 2016. Aujourd’hui, le remboursement typique d’un prêt étudiant se situe entre 200 $ et 299 $ par mois.Parmi les diplômés universitaires de 2019, 62 % ont quitté l’université avec des prêts étudiants, d’un montant moyen de 28 950 $.
Emprunteurs plus âgés et dette étudiante
Le nombre de personnes âgées de 60 ans et plus endettées au titre d’un prêt étudiant (fédéral et privé) a quadruplé entre 2005 et 2015, passant de 700 000 à 2,8 millions. Au quatrième trimestre 2020, les consommateurs âgés de 62 ans et plus devaient 86,8 milliards de dollars en prêts étudiants fédéraux.De nombreux emprunteurs plus âgés ont des prêts étudiants parce qu’ils contribuent à financer les études universitaires de leurs enfants et petits-enfants. En 2015, le CFPB estimait que plus de 57 % des cosignataires avaient 55 ans et plus.
Taux de délinquance des prêts étudiants
Au troisième trimestre 2019, 10,9 % de la dette étudiante était en souffrance ou en défaut depuis plus de 90 jours, mais ce chiffre est tombé à 6,5 % au quatrième trimestre 2020, en raison des dispositions de la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) qui suspendaient les paiements tout en déclarant tous les prêts étudiants comme étant en cours. Cette baisse des défauts et des impayés constitue une tendance positive.
La loi CARES a fourni aux emprunteurs l’allégement nécessaire de leur prêt étudiant et a donné aux emprunteurs qui étaient en retard un moyen facile de mettre à jour leurs prêts étudiants.
Note
Une autre loi, appelée American Rescue Plan Act (promulguée en mars 2021), a accordé davantage d’allègement à certains emprunteurs étudiants, rendant toute dette étudiante annulée entre 2021 et 2025 exonérée d’impôt.
Les taux de délinquance des prêts étudiants en fonction du statut du diplôme comprennent :
- 40% des emprunteurs ayant des prêts étudiants mais sans diplôme
- 15 % des personnes ayant obtenu un diplôme d’associé
- 8 % de ceux qui ont obtenu un baccalauréat
- 6% des titulaires d’un diplôme d’études supérieures
Étonnamment, les taux de délinquance diminuent chez les emprunteurs ayant des soldes de prêts étudiants plus importants. S’endetter davantage est généralement le signe d’un niveau d’éducation plus élevé, et donc d’une plus grande capacité de gain.
Les taux de délinquance basés sur le montant total de la dette étudiante impayée comprennent :
- 21 % parmi les emprunteurs ayant moins de 15 000 $ d’encours de dette
- 14 % parmi les emprunteurs de plus de 15 000 $
États où la dette étudiante est la plus élevée et la plus faible
Lorsque l’on décompose les soldes moyens des prêts étudiants, le montant dû par les emprunteurs varie jusqu’à 30 000 $ d’un État à l’autre. Les emprunteurs étudiants de Washington, DC, sont ceux qui doivent le plus, avec un solde moyen de 58 200 $, tandis que les emprunteurs du Dakota du Nord doivent en moyenne 27 800 $.
Les chiffres ci-dessous sont des estimations fournies par un partenariat entre la Federal Reserve Bank de New York et Equifax :
| États avec la dette moyenne par étudiant la plus élevée | |
|---|---|
| État | Solde moyen du prêt étudiant |
| district fédéral de Columbia | 58 200 $ |
| Maryland | 42 500 $ |
| Géorgie | 41 100 $ |
| Virginie | 38 100 $ |
| Floride | 37 900 $ |
| New York | 37 600 $ |
| Illinois | 37 300 $ |
| Oregon | 36 900 $ |
| Alabama | 36 800 $ |
| Californie | 36 800 $ |
| États avec la dette moyenne par étudiant la plus faible | |
|---|---|
| État | Solde moyen du prêt étudiant |
| Dakota du Nord | 27 800 $ |
| Dakota du Sud | 28 400 $ |
| Iowa | 29 600 $ |
| Wyoming | 29 700 $ |
| Wisconsin | 30 700 $ |
| Nebraska | 31 400 $ |
| Oklahola | 31 400 $ |
| Montana | 31 700 $ |
| Virginie occidentale | 31 800 $ |
| Arkansas | 31 900 $ |
