Points clés à retenir
- La durée d’un prêt est la durée du prêt jusqu’à son remboursement, par exemple 60 mois pour un prêt automobile ou 30 ans pour un prêt hypothécaire.
- Vous paierez globalement plus d’intérêts sur un prêt à long terme, mais vos paiements seront probablement moindres car le solde du capital que vous avez emprunté est étalé sur plusieurs mois.
- Les « conditions du prêt » peuvent également faire référence aux spécificités d’un prêt, telles que le taux d’intérêt que vous paierez et d’autres exigences.
Qu’est-ce qu’une durée de prêt ?
Le terme est facile et évident à identifier avec certains prêts. Par exemple, un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a une durée de 30 ans. Les prêts automobiles ont souvent une durée de cinq ou six ans, bien que d’autres options soient disponibles. Les prêts automobiles sont souvent exprimés en mois, comme les prêts à 60 mois.
Les prêts peuvent durer n’importe quelle durée convenue par le prêteur et l’emprunteur.
Note
Un prêt doit être soit remboursé, soit refinancé pendant sa durée.
- Définition alternative :Les conditions du prêt peuvent également être des facteurs tels que le taux d’intérêt et d’autres exigences prévues par le contrat de prêt.
- Nom alternatif :Termes et conditions
Comment fonctionne une durée de prêt
Votre prêteur fixe généralement un paiement mensuel requis lorsque vous contractez un prêt, comme un prêt automobile de 60 mois. Ce paiement est calculé de manière à ce que vous remboursiez le prêt progressivement sur la durée du prêt. Votre dernier paiement couvrira exactement ce que vous devez à la fin de la cinquième année. Ce processus de remboursement de la dette est appelé amortissement.
La durée d’un prêt affecte votre mensualité et le total de vos frais d’intérêt. Un prêt à long terme signifie que vous paierez moins de capital chaque mois, car le montant total que vous avez emprunté est réparti sur plusieurs mois. Il peut donc être tentant d’en choisir un avec la durée disponible la plus longue. Mais une durée plus longue entraîne également des frais d’intérêt plus élevés sur la durée du prêt.
Note
En fait, vous payez plus pour tout ce que vous achetez lorsque vous payez plus d’intérêts. Le prix d’achat ne change pas, mais le montant que vous dépensez change.
Autres types de conditions de prêt
Les conditions du prêt peuvent également correspondre aux caractéristiques de votre prêt, que votre contrat de prêt décrirait. Vous et votre prêteur acceptez des conditions spécifiques – les « conditions » de votre prêt – lorsque vous empruntez de l’argent. Le prêteur fournit une somme d’argent et vous remboursez cette somme selon un calendrier convenu. Chacun de vous a des droits et des responsabilités en vertu du contrat de prêt en cas de problème.
Note
Certains des termes les plus courants incluent le taux d’intérêt, les exigences de paiement mensuel, les pénalités associées ou les dispositions spéciales de remboursement.
Conditions du prêt et périodes de prêt
Les durées de prêt sont également liées au temps, mais elles ne sont pas les mêmes que la durée de votre prêt. Une période peut être la période la plus courte entre les versements mensuels ou le calcul des frais d’intérêt, selon les spécificités de votre prêt. Dans de nombreux cas, cela représente un mois ou un jour. Par exemple, vous pourriez avoir un prêt avec un taux annuel de 12 %, mais le taux périodique ou mensuel est de 1 %.
Une durée de prêt à terme peut également faire référence aux périodes auxquelles vos prêts sont disponibles. Pour les prêts étudiants, la période de prêt peut être le semestre d’automne ou de printemps.
| Durée du prêt | Durée du prêt |
| Le temps qu’il faudra pour rembourser un prêt | Le délai le plus court entre les paiements ou le calcul des intérêts |
| Les obligations contractuelles d’un prêt, telles que le taux d’intérêt et les dates d’échéance des paiements | La période pendant laquelle un prêt est disponible, comme un prêt étudiant pour un semestre donné |
Effet des conditions du prêt
Le taux d’intérêt décrit le montant d’intérêts que les prêteurs facturent sur le solde de votre prêt à chaque période. Plus le taux est élevé, plus votre prêt est cher. Votre prêt peut avoir un taux d’intérêt fixe qui reste le même pendant toute la durée du prêt, ou un taux variable qui peut changer à l’avenir.
Note
Les prêteurs citent généralement les taux sous forme de taux annuel effectif global (TAEG), ce qui peut représenter des coûts supplémentaires en plus des frais d’intérêt.
Votre mensualité est souvent calculée en fonction de la durée de votre prêt et de votre taux d’intérêt. Il existe plusieurs façons de calculer le paiement requis. Les cartes de crédit peuvent calculer votre paiement comme un petit pourcentage de votre solde impayé.
Il est souvent judicieux de minimiser les frais d’intérêt. Vous perdrez moins d’argent en frais d’intérêt si vous pouvez rembourser votre dette plus rapidement sur une durée de prêt plus courte. Découvrez s’il y a une pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt ou en cas de paiements supplémentaires afin de pouvoir le rembourser avant la fin de la durée fixée du prêt. Payer plus que le minimum est judicieux, surtout lorsqu’il s’agit de prêts coûteux comme les cartes de crédit.
Vous ne remboursez pas Gesundmd progressivement avec certains prêts. C’est ce qu’on appelle des prêts « ballons ». Vous ne payez que les frais d’intérêt ou une petite partie du solde de votre prêt pendant la durée du prêt. Vous devrez alors effectuer un paiement forfaitaire important ou refinancer le prêt à un moment donné.
