Qu’est-ce qu’une dette à recours limité ?

Définition et exemples de dette à recours limité

La dette à recours limité est un type de dette pour laquelle une garantie garantit le prêt. Cette garantie est décrite dans le contrat de prêt et le prêteur ne peut prendre cette garantie qu’en cas de non-paiement. Il ne peut saisir aucun autre actif appartenant à l’emprunteur, même si la garantie ne couvre pas la dette.

Par exemple, un prêteur peut accorder un prêt à recours limité à une entreprise pour financer un projet spécifique. L’accord de prêt pourrait préciser que si la dette n’est pas payée, le prêteur a le droit de saisir les revenus et les produits de ce seul projet uniquement. Le prêteur serait en mesure d’accepter l’argent gagné grâce au projet financé, mais pas les revenus provenant d’autres opérations commerciales.

La dette à recours limité n’est qu’une catégorie de dette :

• Dette avec plein recours : les prêteurs peuvent récupérer de nombreux actifs différents pour recouvrer les dettes impayées, comme toute garantie garantissant le prêt, y compris une voiture pour un prêt automobile ou une maison pour un prêt hypothécaire. S’il reste un solde impayé, les prêteurs pourraient poursuivre d’autres réclamations contre l’emprunteur. Ils pourraient potentiellement saisir les salaires ou percevoir d’autres comptes. 
• Dette sans recours: Permet aux prêteurs de prendreseulementgarantie qui garantit directement le prêt en cas de non-paiement. Les prêteurs ne peuvent poursuivre aucune autre action en justice si la saisie de la garantie n’est pas suffisante pour régler intégralement la dette impayée.
• Dette à recours limité: Les prêteurs ont la chance de saisirn’importe lequelgarantie spécifiée dans l’accord de prêt, mais aucun autre actif de l’emprunteur. 

Comment fonctionne la dette à recours limité

Avec une dette à recours limité, l’emprunteur et le prêteur conviennent que certains actifs serviront de garantie. Ces actifs garantiront le prêt. Ils seront répertoriés dans le contrat de prêt, qui précise également que la dette est une dette à recours limité.

Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut reprendre les actifs mentionnés dans le contrat de prêt, mais il ne peut prendre aucun autre actif appartenant à l’emprunteur. Cela est vrai même si la garantie n’est pas suffisante pour satisfaire pleinement le solde impayé. 

Si le prêteur n’est pas entièrement remboursé après avoir saisi la garantie, il ne peut pas saisir le salaire de l’emprunteur ni viser à imposer un prélèvement sur le compte bancaire de l’emprunteur. Tous les autres actifs de l’emprunteur sont en sécurité. 

Alternatives à la dette à recours limité

La dette avec plein recours et la dette sans recours sont toutes deux des alternatives à la dette à recours limité.

Dette avec plein recours

La dette avec recours total offre plus de protection aux prêteurs, car le prêteur est autorisé à saisir d’autres garanties non décrites dans le contrat de prêt pour recouvrer la dette. Si l’emprunteur ne paie pas, le prêteur peut prendre n’importe quelle garantie. 

S’il reste un solde impayé, le prêteur peut s’adresser au tribunal et obtenir une ordonnance de saisie-arrêt sur salaire. Le prêteur peut également s’adresser au tribunal et obtenir un privilège sur le domicile ou le compte bancaire de l’emprunteur. Tous les actifs de l’emprunteur sont théoriquement menacés.

Les prêts automobiles sont un exemple courant de dette avec recours, car un prêteur pourrait saisir le véhicule et, si l’emprunteur doit encore un montant tel que 1 000 $, le prêteur pourrait prendre d’autres mesures pour récupérer ce solde restant de 1 000 $.

Dette sans recours

La dette sans recours ne donne pas au prêteur la possibilité de poursuivre des réclamations contre l’emprunteur autres que pour la garantie. Le prêteur assume davantage de risques avec ce type de prêt. 

One example of this is a home loan in states that don’t allow deficiency judgments. Dans ces cas-là, le prêteur pourrait saisir la maison pour non-paiement. Mais une fois la maison vendue, le prêteur ne peut plus tenter de récupérer de l’argent, même s’il reste un solde hypothécaire impayé.