Les prêts teaser sont des prêts présentant une caractéristique attrayante, comme un taux d’intérêt bas, pour « inciter » les emprunteurs à le prendre. L’objectif de ces prêts est d’offrir un taux teaser qui vous séduira suffisamment avec l’offre initiale pour que vous bénéficiiez des taux plus élevés plus tard dans le prêt.
Bien que les prêts teaser répondent parfois à un besoin, il est important de comprendre l’ensemble de ce que vous choisissez lorsque vous optez pour un prêt teaser avant de décider qu’il vous convient.
Définition et exemples de prêt teaser
Un prêt teaser est un produit de crédit ou de prêt qui commence par un meilleur taux ou une meilleure structure de frais pendant une certaine période de temps. Le concept est que les gens se concentreront sur cette période promotionnelle de faibles intérêts – des prêts hypothécaires à taux variable, par exemple – ou de transferts de solde gratuits sur une carte de crédit, puis ignoreront ou minimiseront les taux plus élevés plus tard dans le prêt.
Note
Les prêts teaser ont gagné en popularité au plus fort des prêts hypothécaires à risque, au début des années 2000.
Bien qu’il n’y ait pas de corrélation directe entre les prêts teaser et les défauts de paiement du logement, les produits axés sur une offre promotionnelle ont parfois des conditions beaucoup moins attractives quelques années plus tard, ce qui rend plus difficile d’effectuer des paiements de manière cohérente et à temps.
Par exemple, un prêt teaser peut être annoncé dans une campagne de marketing par courrier électronique comme ayant un taux d’intérêt de 2 % pour une période promotionnelle de 6 mois. Cela pourrait également expliquer que le produit de prêt est en fait un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), grâce auquel vous recevez le taux ultra-bas pendant une courte période seulement, puis votre TAEG s’ajuste.
L’objectif du prêteur est de vous impressionner avec l’offre initiale, même si la majorité de la durée de 30 ans sera payée à un taux plus élevé. Vous devrez discuter attentivement avec votre prêteur pour vous assurer de bien comprendre quelle pourrait être votre structure de paiement à chaque étape du prêt.
Comment fonctionne un prêt teaser
Les prêts teaser profitent d’un aspect de la psychologie humaine, dans lequel quelque chose d’impressionnant (comme un taux d’intérêt très bas) a trop de poids dans notre esprit, tandis que les petits caractères concernant les taux d’intérêt ultérieurs sont ignorés. Le fait que les prêts teaser aient encore des durées longues malgré la courte durée du taux teaser les rendrait moins attrayants pour la plupart des gens s’ils évaluaient tous les facteurs.
La commercialisation massive de l’offre de lancement du prêt teaser n’est pas illégale. Néanmoins, le prêteur doit indiquer clairement « tous les taux ou paiements applicables avec la même importance et à proximité immédiate de tout taux ou paiement promotionnel ou « teaser » annoncé », conformément au règlement Z axé sur les prêts.
Note
Lorsque vous demandez un prêt teaser en personne, le prêteur ne mettra peut-être pas beaucoup d’accent sur les taux d’intérêt potentiels à long terme du prêt si vous ne posez pas de questions approfondies.
Beaucoup de gens pensent qu’ils profiteront d’un produit de prêt basé sur un teaser d’une manière à laquelle l’entreprise ne s’attend pas. Par exemple, certaines personnes admissibles à des cartes de crédit ou à des prêts à des taux teaser supposent qu’elles seront en mesure de rembourser la totalité de leur solde avant la fin de la période promotionnelle. Même si cela peut parfois jouer à l’avantage du titulaire de la carte de crédit, ce ne sera pas toujours le cas. Il peut être facile d’être trop optimiste quant à la manière dont vous parviendrez à rembourser vos dettes, alors tenez compte de cette possibilité.
Les prêts teaser en valent-ils la peine ?
Une offre teaser de prêt ou de carte de crédit en vaut la peine si vous n’êtes pas surpris par les résultats à l’expiration de la promotion spéciale ou si vous pouvez rembourser Gesundmd avant la date limite de la promotion.
Un bon exemple de cas où un prêt teaser pourrait vous aider est un prêt hypothécaire à taux variable dans lequel le taux d’intérêt de lancement est très bas pendant une période de faible flux de trésorerie dans votre vie. Peut-être avez-vous eu un enfant, acheté de nouveaux meubles ou vous êtes-vous installé dans un nouveau lieu de travail. Si vous avez de bonnes raisons de croire que vous serez en mesure de payer un taux d’intérêt plus élevé plus tard dans le cadre de votre prêt hypothécaire, ces prêts peuvent vous aider à accéder à un logement plus rapidement. Il vous suffit d’évaluer l’ensemble du tableau pour éviter tout choc de paiement.
Dans le contexte d’une carte de crédit en magasin, un taux teaser pourrait en valoir la peine si vous parvenez à rembourser Gesundmd avant la fin de votre offre promotionnelle à intérêts différés.
Points clés à retenir
- Un prêt teaser est tout produit de prêt qui annonce un taux d’intérêt impressionnant ou d’autres offres alléchantes pour intéresser les clients à un prêt qui aura un taux d’intérêt plus élevé plus tard.
- Une forme de prêt teaser est une hypothèque à taux variable (ARM) avec un taux promotionnel particulièrement bas au début du prêt.
- Les prêts teaser doivent être explorés dans leur contexte complet pour déterminer si leurs taux sont vraiment une bonne affaire pour votre situation.
- Évaluer toutes les conditions d’un prêt peut être complexe, mais poser des questions sur la durée d’un taux promotionnel devrait être un élément clé de votre conversation avec le prêteur.
