Qu’est-ce qu’un prêt signature ?

Qu’est-ce qu’un prêt signature ?

Les prêts de signature ne nécessitent pas de garantie pour garantir le prêt, ce qui les différencie des prêts automobiles, des prêts immobiliers et des autres prêts garantis. En conséquence, les prêts avec signature sont également appelés prêts non garantis, car le prêteur n’a rien d’autre que votre parole – votre signature sur un accord – que vous rembourserez.

Comment fonctionnent les prêts de signature

Lorsque vous avez besoin de liquidités supplémentaires, un prêt de signature peut être la solution. Ces prêts fournissent des fonds que vous pouvez utiliser pour presque tout, y compris la consolidation de dettes, les rénovations domiciliaires, les achats importants, etc. Ils sont relativement rapides et faciles à demander, et vous remboursez généralement votre dette en quelques années.

Conditions de paiement

Vous remboursez généralement les prêts de signature sur un à cinq ans, mais d’autres conditions sont disponibles. Si vous souhaitez rembourser vos dettes rapidement, recherchez des prêteurs qui n’imposent pas de pénalités pour remboursement anticipé.

Processus d’emprunt

1. Demander le prêten fournissant des détails personnels et des informations sur vos finances. Votre prêteur examinera vos cotes de crédit ou d’autres informations nécessaires pour approuver le prêt.
2. Recevoir des fondssous forme d’une somme forfaitaire, généralement déposée sur votre compte bancaire. Certains prêteurs facturent des frais de montage qui réduisent le montant que vous recevez, alors tenez compte de ces frais avant de postuler.
3. Rembourser le prêtavec des versements mensuels. Dans de nombreux cas, vous payez le même montant chaque mois (même si vous pouvez payer un supplément). Cependant, certains prêteurs utilisent des taux variables, de sorte que votre paiement mensuel peut changer avec le temps.

Taux d’intérêt

Le taux que vous payez dépend principalement de votre crédit.

Certains prêteurs facturent des taux d’environ 30 % TAEG.Découvrez l’impact de votre cote de crédit et de votre taux d’intérêt sur votre paiement mensuel d’un prêt, à l’aide de notre calculateur de prêt personnel.

Montant disponible

Puisqu’il n’existe aucun actif physique pour garantir un prêt de signature, le montant que vous pouvez emprunter peut être relativement faible. Par exemple, les prêts immobiliers peuvent s’élever à des centaines de milliers de dollars, mais la propriété – qui vaut idéalement plus que le montant du prêt – garantit le prêt.

Avec les prêts de signature, votre crédit, vos revenus et d’autres facteurs déterminent le montant que vous pouvez emprunter. Un historique d’emprunts et de remboursements réussis devrait vous permettre d’emprunter davantage. Mais les nouveaux emprunteurs – ou ceux qui présentent des éléments négatifs dans leur rapport de solvabilité – peuvent se limiter à des prêts plus modestes.

Approbation

Si vous n’avez pas suffisamment de crédit ou de revenus pour obtenir l’approbation d’un prêt de signature, vous avez plusieurs options :

• Demandez à un cosignataire de demander le prêt avec vous: Le cosignataire s’engage à rembourser, il est donc responsable à 100 % si vous ne pouvez pas effectuer de paiements pour quelque raison que ce soit.
• Mettez en gage des garanties et utilisez plutôt un prêt garanti: Les garanties peuvent inclure des véhicules, des objets de valeur, des actifs bancaires ou des comptes d’investissement, et bien plus encore.
• Construire du crédit en empruntant et en remboursant: Au fil du temps, vos cotes de crédit s’amélioreront et vous aurez plus de chances d’être approuvé à l’avenir. Malheureusement, le processus peut prendre plusieurs années.

Types de prêts de signature

Tout prêt personnel non garanti est un prêt de signature. Bien que les prêteurs commercialisent une variété de prêts pour des usages spécifiques, vous empruntez toujours sans garantie en fonction de votre crédit et de vos revenus.

Prêts personnels standard

Les banques et les coopératives de crédit proposent depuis longtemps des prêts personnels, et il vaut la peine de vérifier les taux et les frais auprès d’une banque de votre région. Les coopératives de crédit utilisent souvent le terme « prêt de signature », tandis que les banques utilisent d’autres noms.

Prêts peer-to-peer (P2P)

Les prêteurs en ligne fournissent des fonds provenant de diverses sources. Votre prêt peut provenir de particuliers disposant de liquidités supplémentaires à prêter ou d’investisseurs espérant prêter à des emprunteurs comme vous. Le processus de demande de prêt P2P est souvent rationalisé et adapté aux appareils mobiles, et les prêteurs peuvent utiliser des informations de crédit « alternatives » telles que vos paiements de loyer et de services publics.

Prêts de consolidation de dettes

Si vous avez des dettes à taux élevé mais que vous pouvez bénéficier d’un prêt signé à moindre coût, vous pourrez peut-être économiser de l’argent et éliminer vos dettes plus rapidement. Vous pouvez emprunter suffisamment pour rembourser ces dettes, cesser d’utiliser les cartes de crédit (ou quelle que soit la cause de la dette) et rembourser Gesundmd avec des mensualités fixes.

Prêts de mariage

Certains prêteurs se spécialisent dans le financement de mariages et d’autres événements, mais il peut être judicieux de commencer votre vie ensemble sans dettes.

Prêts médicaux

Les médecins et les cliniques peuvent proposer un financement pour le traitement par l’intermédiaire de prêteurs affiliés. Ces prêts sont disponibles pour tout, des soins dentaires aux traitements de fertilité.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont également des prêts non garantis, car les prêteurs n’ont aucun actif physique dont prendre possession si vous ne remboursez pas. Il est généralement préférable d’éviter les prêts sur salaire.

Prêts à tempérament

Encore une fois, il s’agit d’un autre nom pour un prêt personnel que vous remboursez avec des mensualités fixes au fil du temps. Les magasins d’argent et les prêteurs sur salaire utilisent de plus en plus le terme « prêt à tempérament » et ont tendance à avoir des coûts de financement plus élevés que les prêteurs traditionnels ou en ligne.

Quels que soient vos besoins, un prêt de signature peut vous aider. Comparez les offres de plusieurs sources, notamment les prêteurs en ligne et les banques ou coopératives de crédit traditionnelles. Évaluez le taux d’intérêt que vous payez, les frais requis pour financer le prêt et les éventuelles pénalités pour remboursement anticipé avant de choisir un prêteur.