Qu’est-ce qu’un prêt sans vérification de crédit ?

Qu’est-ce qu’un prêt sans vérification de crédit ?

Ces produits peuvent prendre la forme de prêts personnels, de prêts à tempérament et d’autres prêts, et peuvent être utiles si un crédit médiocre ou insuffisant vous empêche d’obtenir un prêt bancaire traditionnel. Mais ils comportent des risques, il est donc utile de comprendre comment fonctionnent ces prêts et quelles autres options s’offrent à vous avant de procéder à l’obtention d’un prêt sans vérification de crédit.

Comment fonctionnent les prêts sans vérification de crédit

Avec un prêt sans vérification de crédit, le prêteur prendra en compte une plus grande variété de points de données pour évaluer votre solvabilité, y compris votre pointage de crédit et des informations non liées au crédit telles que le revenu, l’emploi et la situation de vos comptes bancaires.

Pour obtenir votre pointage de crédit, les prêteurs effectuent généralement une vérification « douce » de votre dossier de crédit auprès de l’une des « trois grandes » agences d’évaluation du crédit : Experian, Equifax ou TransUnion. Ceux-ci n’ont pas d’impact sur votre pointage de crédit.

Exigences

Vous devrez quand même répondre à certains critères pour un prêt sans enquête de crédit, mais les règles seront souvent moins strictes :

Pointage de crédit

Certains prêteurs exigent une cote de crédit aussi basse que 620, tandis que d’autres n’exigent aucune cote spécifique.

Âge

Vous devez généralement avoir au moins 18 ans (ou 19 ans en Alabama ou au Nebraska).

Revenu

Vous devez avoir un emploi ou une autre source vérifiable de revenus fiables.

Compte bancaire

Vous aurez besoin d’un compte courant ou d’un compte d’épargne valide, selon le prêteur.

Inconvénients des prêts sans vérification de crédit

Les prêts qui ne nécessitent aucune vérification de crédit présentent certains inconvénients notables :

Intérêt plus élevé

Ces prêts peuvent imposer un taux annuel effectif global (TAEG) compris entre 6 % et 199 % ou plus, ce qui en fait une proposition coûteuse en termes de frais d’intérêt.

Durée du prêt plus courte

Vous aurez moins de temps pour rembourser ces prêts à court terme, ce qui pourrait vous mettre en situation de crise de trésorerie.

Frais

Vous devrez peut-être payer des frais de montage uniques pour le prêt, puis imposer ultérieurement des pénalités de retard, ce qui pourrait augmenter le coût total du prêt.

Retraits inattendus

En règle générale, vous devez accepter que les paiements du prêt soient automatiquement retirés de votre compte bancaire lié. Si vous êtes à court d’argent ou si vous avez un paiement en attente auprès d’une société de prêt hypothécaire, d’un propriétaire ou d’un autre émetteur de factures, il se peut que celui-ci ne soit pas réglé une fois le paiement du prêt effectué. Manquer une facture mensuelle importante peut vous mettre dans une situation personnelle désastreuse. De plus, les frais de découvert bancaire et les demandes de crédit en cas de retard de paiement d’un prêt peuvent affaiblir davantage votre situation financière.

Alternatives aux prêts sans vérification de crédit

Même si votre crédit est médiocre, cela vaut la peine de demander un prêt plus traditionnel et probablement moins cher avant de choisir l’option sans vérification de crédit. Visitez votre banque ou coopérative de crédit pour explorer vos options d’emprunt.

Prêt personnel non garanti

Un prêt personnel non garanti vous permet d’utiliser l’argent à des fins diverses (consolidation de dettes ou rénovation domiciliaire, par exemple) et ne vous obligera pas à fournir une garantie pour garantir le prêt.Ces prêts offrent généralement des taux d’intérêt et des frais plus bas pour ceux qui ont un crédit bon à excellent, il coûtera donc moins cher d’emprunter.

Le prêteur d’un prêt traditionnel signalera votre activité de paiement aux agences d’évaluation du crédit, qui pourront vous aider à bâtir ou à rétablir votre crédit. Certains prêteurs, mais pas tous, qui proposent des prêts sans vérification de solvabilité le feront, ce qui signifie que vous ne constaterez peut-être pas d’augmentation de votre crédit même si vous effectuez vos paiements à temps.

Si un prêteur traditionnel vous refuse, pensez à :

Prêts sur salaire

Les prêts sans vérification de solvabilité sont similaires aux prêts sur salaire, qui sont également des prêts coûteux à court terme. En fait, de nombreuses publicités pour des prêts sans vérification de solvabilité ne sont en réalité que des publicités pour des programmes de prêts sur salaire. Ces prêteurs n’accordent pas de prêts en fonction de votre pointage de crédit. Ils examinent plutôt vos revenus et supposent que vous conserverez votre emploi suffisamment longtemps pour rembourser le prêt.

Prêts garantis

Les prêts garantis tels que les prêts à tempérament nécessitent que vous fournissiez une garantie d’une valeur monétaire égale ou supérieure au montant du prêt. Le prêteur vous donne de l’argent et vous devez l’autoriser à prendre la garantie si vous ne remboursez pas le prêt à temps.

Les prêts de titre de voiture, par exemple, vous permettent d’emprunter sur la valeur de votre automobile. Mais si vous ne payez pas, vous risquez de perdre la voiture que vous utilisez pour vous rendre au travail et gagner votre vie.

Obtenir un cosignataire pour un prêt traditionnel

Un cosignataire est quelqu’un qui soutient financièrement un prêt pour quelqu’un d’autre afin d’augmenter les chances d’approbation du prêt. Cela signifie que votre cosignataire devra rembourser le prêt en cas de défaut de paiement, et son crédit en sera également affecté.Il peut être difficile de trouver quelqu’un qui soit prêt à prendre des risques pour vous comme celui-ci, mais un membre de votre famille pourrait être à l’aise de cosigner un prêt si vous êtes confronté à une urgence financière.