Les prélèvements bancaires offrent aux créanciers un outil de recouvrement puissant lorsque vous êtes en retard de paiement. Cela ne veut pas dire que vous êtes impuissant. Dans certaines situations, il est possible d’éviter un prélèvement, surtout lorsque le seul argent sur votre compte provient de prestations fédérales.
Comment fonctionne un prélèvement bancaire
Un prélèvement bancaire est une action en justice qui permet aux créanciers de prélever des fonds sur votre compte bancaire. Votre banque gèle les fonds de votre compte et elle est tenue d’envoyer cet argent aux créanciers pour régler votre dette.
Pour qu’un créancier puisse exiger des fonds sur votre compte bancaire, il doit fournir à votre banque une demande prouvant qu’un jugement judiciaire a été prononcé contre vous. Certains créanciers gouvernementaux, comme l’IRS, n’exigent pas de jugement du tribunal.Certaines choses que vous devez savoir :
- Avertissement préalable :Une fois que votre créancier en fera la demande, votre banque gelera votre compte et examinera la situation.Votre banque pourrait ne pas vous informer qu’un prélèvement bancaire est en cours et les créanciers pourraient ne pas vous alerter non plus. Un prélèvement est une stratégie que les créanciers utilisent généralement seulement après avoir renoncé à d’autres moyens de collecter auprès de vous. Vraisemblablement, à ce stade, vous savez déjà que les créanciers engagent des poursuites judiciaires et tentent d’obtenir de l’argent de votre part.
- Options de contestation :Vous devriez avoir la possibilité de contester un prélèvement. Cela peut l’empêcher ou réduire le montant total que les créanciers peuvent retirer de votre compte. Si vous ne prenez aucune mesure, il est possible que les prêteurs vident complètement votre compte, ce qui rend difficile le paiement des dépenses essentielles. Vous pourriez finir par rejeter des chèques et payer des frais de retard supplémentaires à d’autres organisations. De plus, votre banque vous facture généralement des frais pour traiter le prélèvement.
Note
Si vous ne savez pas qui prélève votre compte, votre banque devrait être en mesure de fournir les coordonnées du créancier.
Façons d’arrêter un prélèvement
Les prélèvements bancaires peuvent continuer jusqu’à ce que votre dette soit entièrement satisfaite et ils peuvent être utilisés à plusieurs reprises.Si vous ne disposez pas de fonds suffisants du premier coup, les créanciers peuvent revenir plusieurs fois.
Cependant, vous pouvez potentiellement empêcher et limiter les prélèvements sur votre compte. Parlez à un avocat local (les lois varient d’un État à l’autre) pour découvrir les options qui s’offrent à vous. Les approches possibles comprennent :
- Erreur du créancier : Si vous ne leur devez pas d’argent, vous pouvez lutter contre le prélèvement et empêcher le créancier d’avancer. Cette approche pourrait fonctionner si vous avez déjà payé la dette ou si le montant est incorrect.
- Vol d’identité : Si vous êtes victime d’usurpation d’identité, vous pouvez prouver que quelqu’un d’autre que vous a reçu les fonds.
- Ancienne dette : Si le délai de prescription est passé, votre créancier n’a peut-être pas le pouvoir de recouvrer votre compte, mais cela peut dépendre de l’endroit où vous vivez, de la loi de l’État mentionné dans le contrat de crédit, du type de dette et d’autres facteurs.
- Aucune notification : Si votre créancier ne vous a pas informé d’aucune action en justice (vous n’avez pas été signifié correctement et légalement), il peut être possible d’arrêter toute action en justice future contre vous.
- Faillite: Le dépôt de bilan pourrait arrêter le processus, au moins temporairement.
- Négociation: Tout accord que vous concluez avec vos créanciers peut arrêter le processus. Cela vaut peut-être la peine d’essayer de négocier afin de prendre un certain contrôle sur la situation. Par exemple, l’Internal Revenue Service (IRS) peut vous libérer d’un prélèvement s’il détermine que le processus provoque des « difficultés économiques immédiates ».
La source des fonds compte également. Selon la manière dont vous avez placé l’argent sur votre compte, il se peut qu’il ne soit pas disponible pour les créanciers. Votre banque est censée déterminer si le solde de votre compte contient des fonds protégés. Cependant, les choses peuvent se compliquer si vous disposez de dépôts provenant de plusieurs sources différentes. Un traitement particulier s’applique à :
- Paiements fédéraux :Les avantages tels que les paiements de sécurité sociale ou les pensions des employés fédéraux sont généralement protégés. Cependant, si vous devez de l’argent au gouvernement fédéral, vous ne bénéficiez pas d’autant de protection que si vous deviez de l’argent à un créancier privé.
- Pension alimentaire pour enfants :L’argent que vous avez reçu au titre des pensions alimentaires pour enfants peut également être exonéré de la perception. Cependant, si vous êtes en retard sur la pension alimentaire pour enfants, il peut être plus facile pour un ex d’exploiter votre compte bancaire.
Qui utilise les prélèvements
Plusieurs types de créanciers différents peuvent être responsables d’un prélèvement. L’IRS et le ministère de l’Éducation sont particulièrement susceptibles d’avoir recours à des prélèvements, mais les créanciers privés (prêteurs, bénéficiaires de pension alimentaire pour enfants, etc.) peuvent également obtenir un jugement contre vous et prélever un compte.
Note
Si vous devez de l’argent et ne parvenez pas à parvenir à un accord avec un créancier, il est préférable de prévoir qu’il pourrait utiliser un prélèvement comme stratégie pour collecter des fonds.
Obtenez de l’aide juridique
Encore une fois, il est essentiel d’obtenir les conseils d’un avocat local qui connaît votre situation chaque fois que vous êtes potentiellement confronté à des problèmes juridiques. Les lois varient d’un État à l’autre et les choses changent avec le temps. De plus, chaque situation est unique. Faire appel d’un prélèvement est un processus compliqué et vous devrez peut-être défendre votre cause. Les créanciers feront tout ce qu’ils peuvent pour faire valoir que les fonds présents sur votre compte ne sont pas exonérés.
Foire aux questions (FAQ)
L’argent sort-il de mon compte immédiatement lorsque l’IRS prélève mon compte bancaire ?
Non, mais vous n’y avez pas accès. Il y a une période de détention de 21 jours avant que l’IRS ne saisisse l’argent. Ceci vous donne le temps de contacter l’IRS et de prendre des dispositions pour payer votre dette fiscale.
L’argent d’un compte joint peut-il être saisi ?
Bien que les créanciers ne retirent pas toujours de l’argent d’un compte conjoint, ils peuvent avoir le droit de le faire, surtout si le compte porte le nom de votre conjoint et que vous vivez dans un État de propriété communautaire.
Quelle est la différence entre un prélèvement et une saisie-arrêt ?
Les prélèvements sont généralement utilisés pour prélever de l’argent sur le compte bancaire d’un débiteur, tandis que les saisies-arrêts sont des saisies judiciaires du salaire du débiteur.avantils vont dans des comptes bancaires.
