Qu’est-ce que le report du prêt étudiant ?

Qu’est-ce que le report du prêt étudiant ?

Tous les remboursements de prêt étudiant que vous sautez pendant le report doivent être rattrapés plus tard, ce qui signifie une période de remboursement plus longue que celle initialement prévue. Vous ne serez pas en défaut de paiement sur votre prêt, mais il est essentiel de comprendre ce qui se passe avec votre taux d’intérêt avant de décider du montant du paiement. Vous pouvez toujours être responsable du paiement des intérêts chaque mois, même si vous n’êtes pas tenu de les payer immédiatement.

Si vous bénéficiez de prêts bonifiés, le gouvernement fédéral paie vos frais d’intérêt à votre place, ce qui empêche la croissance de votre prêt pendant le report.

Avec une dette non subventionnée, vous êtes responsable des frais d’intérêt. Vous pouvez payer les frais d’intérêt chaque mois si vous le souhaitez, et cette approche minimise le coût total de votre emprunt sur la durée de vie. Alternativement, vous avez la possibilité d’ajouter ces frais d’intérêt au solde de votre prêt ou de « capitaliser » les intérêts. Dans ce cas, le solde de votre prêt augmente chaque mois.

Comment fonctionne le report du prêt étudiant

Les ajournements ne sont généralement pas automatiques. Les prêteurs exigent que vous soyez admissible au report et que vous soumettiez une demande avant d’arrêter d’effectuer des paiements. Dans la plupart des cas, vous soumettez votre demande avec un formulaire qui documente le motif de votre report et fournit des détails sur votre prêt.

Certains prêteurs privés autorisent également le report. Il est donc essentiel de contacter votre prêteur dès que vous pensez qu’un report pourrait être judicieux pour vous.

Les prêts étudiants fédéraux ont des règles claires sur l’éligibilité. Les prêts fédéraux offrant un report comprennent :

• Prêts Perkins
• Prêts directs subventionnés et non subventionnés
• Prêts PLUS
• Prêts Felo, y compris fel plus
• Prêts Directs et Consolidation FFEL

Dans des cas limités, par exemple lorsque vous vous inscrivez au moins à mi-temps dans un établissement éligible, le report des prêts étudiants fédéraux peut se produire automatiquement.

Admissibilité au report

Pour bénéficier du report des prêts étudiants fédéraux, vous devez répondre à des critères spécifiques. Voici quelques exemples courants de satisfaction aux exigences :

• Être inscrit à l’école au moins à mi-temps dans un établissement éligible
• Être au chômage ou rencontrer des difficultés économiques (maximum de trois ans)
• Service actif dans l’armée, y compris la période de 13 mois suivant le service
• Participation à des programmes de formation en réadaptation agréés
• Participation à un programme de bourses d’études supérieures approuvé

Encore une fois, vérifiez auprès de votre gestionnaire de prêts si vous rencontrez des difficultés financières. Vous pourriez avoir droit à d’autres formes d’aide. Les prêts étudiants privés peuvent permettre un certain allègement, mais ces programmes sont beaucoup moins indulgents que les prêts fédéraux.

Report du prêt étudiant ou abstention

Comme le report, l’abstention vous permet de suspendre ou de réduire les paiements jusqu’à 12 mois. La loi CARES et les décrets mis en place au printemps 2020 prévoyaient un allégement des prêts étudiants pour tous les prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral, renonçant à la fois aux paiements mensuels et aux paiements d’intérêts, en tant que forme d’abstention automatique jusqu’au 30 septembre 2021.

Il est plus facile de bénéficier de l’abstention, surtout en cas de difficultés financières. Votre demande peut être approuvée sur la base de vos mensualités représentant une part importante de vos revenus. Malheureusement, des intérêts continueront d’être facturés sur tous les prêts, y compris les prêts bonifiés, pendant la période d’abstention.

Alternatives au report du prêt étudiant

Si vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, discutez avec votre prêteur de vos options. Le report n’est qu’une option parmi plusieurs, et ce n’est peut-être pas le meilleur choix. D’autres possibilités incluent :

Plans de remboursement basés sur le revenu

Les plans de remboursement axés sur le revenu peuvent également offrir une certaine marge de manœuvre. Au lieu de vivre avec la même mensualité, vous pouvez envisager d’étaler vos versements sur une période prolongée et de les réduire en fonction de vos revenus. Si vous empruntez cette voie, n’oubliez pas que vous pourriez payer des intérêts plus élevés pendant la durée de votre prêt. Cependant, après 20 à 25 ans, le solde de votre prêt peut être annulé : il est de 10 ans si vous travaillez dans la fonction publique.

Vous devrez généralement des impôts sur tout solde annulé, mais la dette étudiante annulée entre 2021 et 2025 est exonérée d’impôt, en raison du plan de sauvetage américain de 2021.Si vous n’êtes pas sûr de l’impact de l’exonération sur vos impôts, créez une stratégie avec un CPA et un planificateur financier.

Consolidation de prêt

La consolidation de dettes peut également entraîner une baisse des paiements, surtout si vous optez pour une période de remboursement plus longue. Encore une fois, cela peut entraîner des frais d’intérêt plus élevés à vie.

Un changement dans la date d’échéance de votre paiement

Parfois, modifier la date d’échéance de votre paiement peut faciliter les choses. Planifiez le nouveau paiement afin d’être payé peu de temps avant l’échéance de votre paiement.

Conseil en crédit

Un conseiller certifié en crédit à la consommation pourrait vous aider à prendre le contrôle de votre dette. Si vos prêts sont des prêts étudiants fédéraux, vos chances d’obtenir un allègement sont bien meilleures.