- Le microcrédit consiste à accorder de petits prêts à partir d’environ 25 dollars à des personnes dans le besoin, généralement pour démarrer ou développer une entreprise.
- Cela implique souvent que les investisseurs acheminent de l’argent vers les emprunteurs par l’intermédiaire d’un microprêt via un site Web de microcrédit.
- Les personnes à faible revenu et au crédit médiocre sont les emprunteurs idéaux, en particulier celles vivant dans des pays où le coût de la vie est faible, ce qui permet à l’argent de s’étendre davantage.
- Les emprunteurs peuvent obtenir des fonds auprès de microprêteurs ou de prêteurs traditionnels, mais doivent être prêts à soumettre les documents nécessaires et à obtenir une vérification de solvabilité.
- Le microcrédit est un bon choix pour un emprunteur qui n’a pas besoin de beaucoup d’argent, mais les prêteurs doivent accepter le risque de perdre leur capital et de ne pas obtenir beaucoup de retour.
Définition et exemples de microcrédit
Le microcrédit est le processus d’octroi de petits prêts appelés « microcrédits » aux propriétaires de petites entreprises qui n’ont pas accès aux produits financiers.
- Nom alternatif :Prêts entre particuliers
- Acronyme:Prêts P2P
Par exemple, si un propriétaire de petite entreprise au Salvador avait besoin de 1 500 $ pour réparer l’équipement nécessaire au fonctionnement de son entreprise, ce propriétaire pourrait s’inscrire auprès d’une organisation locale engagée par une plateforme de services de prêt P2P pour rechercher un prêteur. La plateforme met en relation un investisseur ou un prêteur avec le propriétaire de l’entreprise. Les deux parties acceptent les termes du microcrédit et les fonds sont transférés à l’organisation locale, puis au propriétaire de l’entreprise.
Le propriétaire utilise les fonds de la manière convenue et rembourse le prêt selon les termes de l’accord.
Note
De petits prêts sont disponibles auprès de nombreuses institutions financières, mais le microcrédit, sous sa forme populaire, s’effectue entre particuliers utilisant des plateformes de prêt peer-to-peer.
Comment fonctionne le microcrédit ?
Les plateformes de prêt peer-to-peer en ligne sont devenues le moyen le plus simple pour les emprunteurs de localiser les prêteurs. Le microcrédit a débuté en 1976 avec Muhammad Yunus, qui a fondé la Grameen Bank pour accorder un petit prêt à un groupe de femmes bangladaises qui utilisaient les fonds pour fabriquer et vendre des paniers, puis remboursaient l’argent.Depuis lors, le microcrédit s’est répandu à l’échelle mondiale, révolutionnant les efforts d’aide aux pays en développement.
Les microcrédits ont un objectif similaire à celui des prêts aux petites entreprises, mais ce qui rend le microcrédit unique, ce sont les objectifs qui le sous-tendent, les acteurs impliqués et le montant des prêts. Vous pouvez trouver des microcrédits sur des sites Web de prêt peer-to-peer comme Kiva, qui permettent aux personnes du monde entier de se prêter et d’emprunter les unes aux autres.
Objectifs du microcrédit
De nombreux microprêteurs s’intéressent davantage au développement. Les investisseurs le considèrent comme un investissement offrant des possibilités de rendement, mais l’objectif principal du microcrédit est d’aider les petits entrepreneurs qui, autrement, ne seraient pas en mesure d’emprunter, de lancer ou de développer leur entreprise.
Note
Le microcrédit est également devenu un mouvement social visant à contribuer à réduire la pauvreté dans les zones où les gens n’ont pas accès aux prêts.
Processus de microcrédit
Un accord de microcrédit moderne implique un site Web de microcrédit (généralement une organisation à but non lucratif), des investisseurs, un microprêteur qui prête aux emprunteurs dans un endroit particulier (une institution financière telle qu’une petite banque commerciale à but non lucratif ou une grande banque commerciale) et un emprunteur dans le besoin :
- Les investisseurs parcourent le site Web de microcrédit à la recherche d’une ou plusieurs personnes ou idées dans lesquelles ils souhaitent investir.
- Les investisseurs peuvent prêter aussi peu que 25 $ via un compte bancaire, une carte de crédit ou une plateforme de paiement comme PayPal.
- Le site Web de microcrédit collecte les fonds et les achemine vers l’emprunteur via un microprêt accessible depuis le pays de l’emprunteur.
L’emprunteur rembourse le microcrédit au fil du temps, majoré des intérêts. Cependant, certaines organisations proposent des microcrédits sans intérêt.
Combien puis-je emprunter grâce au microcrédit ?
Fidèles à leur nom, les microcrédits coûtent parfois seulement 25 dollars, bien qu’ils puissent être beaucoup plus élevés. Dans de nombreuses régions du monde, 25 $ sont très utiles en monnaie locale, permettant à un entrepreneur de financer une grande partie de ce dont il a besoin. Combinés à un travail acharné, 25 $ pourraient suffire pour fabriquer un produit et générer un profit.
Le terme « micro » est cependant relatif. La Small Business Administration (SBA) des États-Unis considère tout montant inférieur à 50 000 $ comme un microcrédit. La SBA indique que le microcrédit moyen s’élève à environ 13 000 $.
Comment démarrer avec le microcrédit
Vous pouvez commencer en tant qu’emprunteur ou prêteur. L’approche que vous devrez adopter variera dans chaque cas.
Comment emprunter grâce au microcrédit
Si vous souhaitez emprunter une petite somme d’argent, faites votre choix parmi différents micro-prêteurs et prêteurs traditionnels pour voir où vous pouvez obtenir la meilleure offre.
La SBA fournit une liste d’organisations de microcrédit locales par État, ce qui constitue un excellent point de départ si vous résidez aux États-Unis.Vous pouvez également vérifier auprès des prêteurs en ligne et des prêteurs peer-to-peer tels que Kiva, SoLoFunds.com, Prosper.com ou LendingClub.com.
Note
Il existe plusieurs plateformes Web disponibles. Vous devez faire vos recherches sur ceux que vous pourriez vouloir utiliser, pour vous assurer qu’ils sont légitimes.
Cela vaut également la peine de vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale. Même si vous ne pensez pas être éligible à un prêt auprès de l’une de ces organisations, cela vaut la peine d’essayer de le savoir avec certitude d’une manière ou d’une autre.
Une fois que vous connaissez quelles sont vos options, comparez toutes les conditions (notamment le montant du prêt, les intérêts, la durée de remboursement et les éventuels frais cachés) et choisissez le prêteur qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Lorsque vous postulez, ce que vous pouvez souvent faire en ligne, soyez prêt à fournir des documents financiers personnels ou professionnels (des fiches de paie ou des états de trésorerie, par exemple), à fournir des garanties si nécessaire et à vous soumettre à une vérification de crédit.
Comment prêter
Si vous souhaitez prêter de l’argent à des entrepreneurs, qu’il s’agisse d’une boulangerie au coin de la rue ou d’un agriculteur à l’autre bout du monde, vous avez de nombreuses opportunités. Vous pouvez rechercher des prêteurs dans votre région via la même liste SBA que celle utilisée par les emprunteurs, ou trouver une plateforme en ligne.
Un moyen simple de prêter de petites sommes d’argent consiste à utiliser l’un des premiers sites Web à populariser le microcrédit, Kiva.org. Kiva propose une approche d’investissement plus pratique. Par conséquent, si vous souhaitez vous impliquer davantage dans l’entreprise, vous pouvez envisager une autre option. Les prêteurs individuels ne gagnent pas d’argent grâce aux paiements d’intérêts via Kiva.
Note
Le risque de prêter à des emprunteurs dans d’autres pays ou via des plateformes en ligne est que vous pourriez perdre de l’argent si les emprunteurs ne peuvent pas rembourser leurs prêts. Vous ne disposez d’aucune protection juridique ni recours si cela se produit.
Le microcrédit en vaut-il la peine ?
Emprunter de l’argent sous forme de microcrédit est un excellent moyen d’obtenir une petite injection d’argent si vous ne pouvez pas obtenir ou vous permettre un prêt traditionnel. Cependant, les microcrédits peuvent s’avérer insuffisants si vous avez un besoin financier plus important ou si vous vivez dans une région où les biens ou services dont vous avez besoin sont plus chers que ce qu’un microcrédit peut couvrir.
Si vous cherchez à devenir prêteur, vous pourriez être déçu par les rendements des offres de microcrédit. Pour la plupart des microprêteurs, le principal facteur de motivation est la possibilité d’aider les personnes qui souhaitent travailler dur mais qui ont besoin d’accéder à un capital commercial abordable. Toutefois, si vous aimez investir pour le bénéfice des autres, le microcrédit peut s’avérer une activité satisfaisante.
