Le Uniform Consumer Credit Code (UCCC) constitue une orientation pour la législation des États qui régit la manière dont les prêteurs traitent les consommateurs. Son objectif est de protéger les consommateurs en réduisant, entre autres pratiques, la désinformation et les prêts abusifs.
Apprenez-en davantage sur la façon dont il peut protéger les consommateurs lors de leurs transactions de crédit. Découvrez également comment le UCCC s’applique à de nombreux types de crédit à la consommation, des prêts personnels aux cartes de crédit, et quels États l’ont adopté dans leur loi.
Définition et exemple de code uniforme de crédit à la consommation
Le Uniform Consumer Credit Code est un code de conduite destiné à protéger les consommateurs contre la fraude ou la désinformation. Adoptée sous forme de lois d’État, l’UCCC fixe des limites aux taux et aux frais et exige la divulgation du coût du crédit. Il oblige également les créanciers à offrir des options de recours aux consommateurs en défaut.
- Acronymes: UCC, U3C
L’UCCC a été élaborée par la Conférence nationale des commissaires chargés des lois uniformes des États, ou Commission des lois uniformes. Il a été créé en 1968 et révisé en 1974. Il vise à remédier aux problèmes et aux préoccupations liés au crédit à la consommation aux États-Unis, en se concentrant sur l’accès au crédit aux consommateurs, mais sans prédateur ni exploitation. Le code lui-même n’est pas une loi fédérale ou étatique, mais les États peuvent l’utiliser comme modèle pour créer leurs propres lois sur le crédit à la consommation qui soient cohérentes avec les autres lois de l’État.
Note
L’UCCC contient des dispositions relatives à plusieurs types de crédit à la consommation, notamment les prêts personnels, les prêts automobiles, les cartes de crédit, les prêts sur salaire et d’autres formes de crédit.
Les UCCC ont été adoptées dans 11 États : Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Utah, Caroline du Sud, Wisconsin et Wyoming. D’autres États peuvent avoir une législation sur le crédit à la consommation similaire à celle de l’UCCC.
Les lois des États UCCC réglementent les termes et conditions du crédit à la consommation, par exemple en exigeant des divulgations, en prévoyant des recours pour les consommateurs en défaut et en fixant des limites maximales sur les taux et les frais.
Comment fonctionne le code uniforme du crédit à la consommation ?
L’UCCC est un modèle de statue établi par la Commission des lois uniformes, qui crée une législation potentielle à proposer aux États. Les États peuvent choisir d’adopter ou non ces codes à titre de réglementation, et s’ils le font, la réglementation est uniforme là où elle s’applique.
Note
Les CVUC couvrent plusieurs pratiques liées au crédit à la consommation. Il s’agit notamment de lutter contre l’usure ou les prêts à des taux d’intérêt trop élevés, de promouvoir la libre concurrence sur les marchés des prêts et de définir et limiter les pratiques de prêt prédatrices.
L’UCCC a été révisée en 1974 pour répondre aux nouveaux besoins des consommateurs pauvres qui recherchaient des prêts. Il comprenait de nouvelles directives sur les cartes de crédit nationales, qui, à l’époque, étaient des options de paiement nouvellement populaires.
L’UCCC n’a pas été adoptée par tous les États des États-Unis, mais certaines lois au niveau national ont étendu des protections de crédit similaires. La réglementation nationale comprend la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit, la loi sur les pratiques équitables de recouvrement des dettes et la loi sur la vérité dans les prêts.
Qu’est-ce que la Commission des lois uniformes ?
La Commission des lois uniformes, également connue sous le nom de Conférence nationale des commissaires chargés des lois uniformes des États, a créé plus de 300 lois uniformes et actes modèles.
Bien que bon nombre de ces lois et lois ne soient pas adoptées dans tous les États, certaines de leurs efforts réussis en faveur d’une loi uniforme influencent les transactions financières. Par exemple, ses codes comprennent des actes liés à la manière dont les secrets commerciaux sont utilisés et protégés ; comment les signatures et les enregistrements électroniques sont traités légalement ; et comment les organisations à but non lucratif et les universités peuvent investir des fonds.
Points clés à retenir
- Le Uniform Consumer Credit Code est un code de conduite destiné aux prêteurs qui vise à protéger les consommateurs.
- L’UCCC a été adoptée par 11 États pour réglementer les produits de consommation tels que les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts automobiles.
- Les sujets abordés par l’UCCC comprennent les limites des tarifs et des frais, les exigences de divulgation et les options de recours pour les consommateurs en défaut.
