Qu’est-ce que l’argent bon marché ?

Définition et exemples d’argent bon marché

« L’argent bon marché » est ainsi nommé parce qu’il est peu coûteux à emprunter. En d’autres termes, lorsque l’argent est bon marché, il permet aux consommateurs et aux entreprises d’accéder au crédit, généralement à des taux d’intérêt très bas. En tant qu’emprunteur, des taux d’intérêt plus bas vous permettent d’économiser de l’argent, car vous finissez par dépenser moins pendant la durée du prêt. « Chaque fois que le taux se situe entre 1 % et 4 %, c’est plutôt bon marché », a déclaré Kevin L. Matthews II, expert en argent et auteur de « Point de départ : comment créer une richesse qui dure ».

Voici des exemples d’argent bon marché :

• Un crédit auto à 1,9% d’intérêt
• Une carte de crédit offrant un TAEG de lancement de 0% pendant 18 mois
• Une hypothèque fixe sur 30 ans à 2,935%

Comment fonctionne l’argent bon marché

De l’argent bon marché devient souvent disponible lorsque la Réserve fédérale abaisse les taux d’intérêt, ce qu’elle fait généralement pour stimuler l’économie. La baisse des taux d’intérêt encourage les consommateurs à demander des prêts pour acheter des articles coûteux, comme des voitures et des maisons. Cela incite également les entreprises à emprunter de l’argent pour agrandir leurs usines, acheter des équipements lourds et embaucher du personnel, ce qui a tous un impact positif sur la croissance économique.

“Si les taux d’intérêt sont bas et que j’achète une maison, c’est bon pour l’économie”, a déclaré Matthews. L’argent bon marché permet aux « gens d’acheter des choses et de profiter des faibles taux d’intérêt », ajoute-t-il.

L’inconvénient de l’argent bon marché est qu’il met de l’argent supplémentaire en circulation. Cela fait monter les prix, ce qui crée de l’inflation. Plus les prix montent, plus l’inflation qui les accompagne est élevée. Lorsque l’économie est en plein essor, la Réserve fédérale augmente souvent les taux d’intérêt pour ralentir le taux d’inflation.

Cependant, lorsque les taux sont bas, les prêts automobiles et les hypothèques sont considérés comme de l’argent bon marché. Par exemple, refinancer votre prêt hypothécaire actuel à un taux d’intérêt inférieur serait un moyen simple de profiter d’argent bon marché.

De plus, si vous obtenez une carte de crédit offrant un taux d’intérêt de lancement de 0 % pendant les 12 premiers mois, c’est également une forme d’argent bon marché. Cependant, gardez à l’esprit qu’après l’expiration du faible taux de lancement, les sociétés émettrices de cartes de crédit augmentent souvent les taux d’intérêt de manière substantielle. Certains émetteurs peuvent facturer jusqu’à 25 % ou plus, en fonction de votre historique de paiement et de crédit. C’est alors que l’argent bon marché devient ce qui est considéré comme « de l’argent cher », prêté à des taux d’intérêt beaucoup plus élevés.

Même si l’argent bon marché est généralement bon pour les emprunteurs, il n’est pas aussi avantageux pour les épargnants car il réduit les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne, y compris les comptes d’épargne à haut rendement (HYSA), sur lesquels vous pouvez conserver un fonds d’urgence, par exemple.

“Comme la plupart d’entre nous l’ont vu lorsque les taux ont été réduits, si vous mettez de l’argent sur un compte d’épargne et que vous gagniez 2 ou 3 % d’intérêts, et que soudainement les intérêts sont inférieurs à 1 %, vous êtes obligé de faire autre chose avec votre argent parce que le taux d’intérêt que vous obtenez ne suit pas l’inflation”, a déclaré Matthews.