Points clés à retenir
- La valeur résiduelle est la valeur attendue d’une voiture à la fin de la durée du bail.
- Les prêteurs estiment la valeur en fonction du coût convenu de la voiture et de la durée de location souhaitée.
- C’est l’un des facteurs les plus critiques pour le montant de votre paiement mensuel de location.
- Les voitures ayant une valeur résiduelle élevée sont généralement préférables lors de la location, car elles sont associées à des mensualités moins élevées. Lors du rachat d’un leasing automobile, vous souhaitez que la valeur résiduelle soit inférieure à la valeur marchande.
- La valeur résiduelle diffère légèrement de la valeur de récupération, qui est la valeur que vous obtiendriez si un assureur décidait de vendre une voiture à un chantier de récupération à la fin de sa durée de vie utile.
Définition et exemples de valeur résiduelle
La valeur résiduelle est la valeur estimée qu’un véhicule conservera à la fin de la période de location. C’est l’un des facteurs déterminants les plus importants dans le coût d’un bail automobile, tant pour vous que pour le prêteur.
- Nom alternatif :valeur résiduelle du bail
Par exemple, supposons que vous ayez loué une voiture et que vous la rendiez. La société de leasing fixe la valeur résiduelle de votre voiture à 50 %. Si le prix de détail suggéré par le fabricant (PDSF) est de 38 000 $, la valeur résiduelle de votre voiture est de 19 000 $.
Comment fonctionne la valeur résiduelle ?
La valeur résiduelle est projetée par l’établissement prêteur titulaire du contrat de location. Ils peuvent faire référence à plusieurs ressources du secteur, mais chaque prêteur calcule la valeur résiduelle différemment.
Le prêteur utilisera la valeur résiduelle comme l’un des principaux facteurs déterminants lors du calcul de votre paiement mensuel de location. Ils feront le calcul comme suit :
- Vous et le prêteur décidez du coût du véhicule, moins toute valeur de reprise ou acompte.
- Le prêteur obtient la durée de location souhaitée et détermine sa valeur résiduelle en fonction du coût convenu à la fin de cette durée.
- Ils déterminent la dépréciation du véhicule : le coût de départ moins la valeur résiduelle.
- Ils ajoutent le montant de l’amortissement aux charges de loyer, taxes et frais, et divisent ce montant par le nombre de mois de la durée du bail pour calculer votre paiement mensuel.
Ainsi, si vous louez un véhicule de 30 000 $ qui devrait se déprécier de 20 % sur une durée de location d’un an, la valeur résiduelle de la voiture à la fin de la période de location serait de 24 000 $. Vous paierez 6 000 $ pour la dépréciation du véhicule (30 000 $ moins la valeur résiduelle). Ce montant plus les frais de loyer, les taxes et les frais est divisé par 12 mois, ce qui donne un paiement mensuel de 500 $ avant taxes et frais.
Note
Si vous recherchez un véhicule qui conservera une valeur résiduelle élevée afin de réduire vos paiements mensuels, Kelley Blue Book produit un guide annuel de la meilleure valeur de revente.
En fin de compte, ce sera le prêteur et non vous qui déterminera la valeur résiduelle, mais c’est une bonne idée d’avoir une idée générale des véhicules ayant les valeurs résiduelles les plus élevées et les plus basses.
Considérations sur la valeur résiduelle
Si vous souhaitez louer un véhicule pour une durée déterminée et ensuite poursuivre votre vie, rechercher une voiture avec une valeur résiduelle élevée est une bonne idée. Si une voiture conserve une plus grande partie de sa valeur, le montant de l’amortissement et les mensualités seront souvent inférieurs.
La valeur résiduelle peut réduire le coût d’achat
Si vous envisagez d’acheter le véhicule à la fin de la durée du bail, un bon choix consiste à en trouver un dont la valeur résiduelle est inférieure. Même si vous paierez plus mensuellement pendant la durée du bail, le coût d’achat à la fin du bail sera inférieur : la valeur résiduelle plus les frais d’option d’achat.
La valeur résiduelle peut être utilisée comme outil de comparaison
Gardez à l’esprit que des écarts peuvent survenir entre la valeur résiduelle et la valeur marchande au moment où vous êtes prêt à acheter la voiture. En effet, le prêteur peut estimer incorrectement la valeur de la voiture à la fin de la durée du bail. Un rachat de bail est généralement intéressant lorsque la valeur résiduelle est inférieure à la valeur vénale. Si la valeur résiduelle est supérieure à la valeur marchande, vous paierez pour la voiture plus que sa valeur.
Note
Soyez prudent lorsque vous travaillez avec des concessionnaires « louez-ici-payez-ici ». Ces concessionnaires louent des véhicules d’occasion et peuvent avoir des paiements hebdomadaires et aucune couverture pour les réparations, alors lisez attentivement les conditions avant de continuer.
C’est également une bonne idée de comparer le coût total de la location et de l’achat au coût d’achat du véhicule dès le départ. En comparant, vous pouvez choisir la méthode la moins chère et économiser de l’argent.
La valeur résiduelle n’est pas le seul facteur
La valeur résiduelle n’est pas le seul aspect à considérer lors de la location d’une voiture. Le montant que vous devez verser d’avance, le taux d’intérêt ainsi que les taxes et frais sont d’autres considérations importantes. Si votre cote de crédit est médiocre, votre taux d’intérêt sera probablement plus élevé, et il est encore plus important de rechercher le meilleur taux d’intérêt si vous appartenez à cette catégorie. Un taux d’intérêt élevé ou des frais élevés associés à une mauvaise cote de crédit peuvent ajouter un montant important à votre paiement mensuel et au coût total de location d’un véhicule.
Valeur résiduelle par rapport à la valeur de récupération
Le terme « valeur résiduelle » est parfois utilisé de manière interchangeable avec « valeur de récupération », mais la valeur résiduelle est plus couramment utilisée en location pour désigner la valeur projetée d’une voiture à la fin de la durée du bail.
| Valeur résiduelle | Valeur de récupération |
|---|---|
| Généralement spécifique au crédit-bail | Terme comptable plus général |
| Valeur attendue à la fin de la durée du bail | Juste valeur marchande à la fin de la durée de vie utile de la propriété |
| Le prêteur l’estime | L’expert en sinistres l’estime |
| Peut-être plus élevé | Peut être inférieur |
La « valeur de récupération » est un terme comptable plus général considéré comme la juste valeur marchande d’un actif. Vous pouvez également y voir la valeur qui serait récupérée de la vente de la voiture à la fin de sa durée de vie utile. Dans le contexte des véhicules, vous pouvez considérer la valeur de récupération comme le montant perçu si une compagnie d’assurance vendait le véhicule à un parc de récupération pour ses pièces.
La valeur de récupération peut être bien inférieure à la valeur résiduelle, selon l’état de la voiture à la fin du bail, qui peut être bien avant la fin de sa vie utile. De plus, alors qu’un prêteur estimerait la valeur résiduelle en fonction du coût et de la durée du bail, un expert en assurance estimera la valeur de récupération en fonction du coût de mise au rebut du véhicule et des valeurs des enchères précédentes pour des voitures de récupération similaires.
