Vous êtes au bout du rouleau. Vous avez acheté une voiture de luxe alors que vous gagniez beaucoup d’argent, mais il y a six mois, vous avez perdu votre emploi et vous êtes maintenant très en retard dans le remboursement de votre prêt automobile. Un proche propose de couvrir les paiements de votre voiture pendant que vous rattrapez votre retard. Ou peut-être avez-vous un ami avec un crédit vraiment médiocre, mais de bons revenus et une voiture garée dans son allée qui n’attend que d’être utilisée davantage. Vous souhaitez le laisser couvrir les frais de paiement de votre voiture en échange de le laisser conduire la voiture.
Dans tous ces cas, vous vous demandez peut-être :Quelqu’un peut-il reprendre mon prêt automobile ?
Le court et le triste
La réponse courte, qui ne va pas vous plaire : Non.
“Dans la plupart des cas, les prêts automobiles ne sont pas assumables”, a déclaré Philip Reed, rédacteur principal des conseils aux consommateurs d’Edmunds.com, à Credit.com. “Lorsque l’enregistrement et le titre sont transférés à un nouveau propriétaire, le prêteur doit en être informé. Le prêteur interviendra alors et exigera une vérification de crédit pour s’assurer que le nouveau propriétaire peut effectuer les paiements. Cela conduit à l’initiation d’un nouveau prêt au niveau de crédit du nouveau propriétaire. “
Certaines banques le confirmeront, tandis que d’autres pourront peut-être travailler avec les anciens et les nouveaux propriétaires pour trouver une solution. Dans ce dernier cas, le nouveau payeur du prêt automobile, pour ainsi dire, devrait encore franchir toutes les étapes comme s’il obtenait dès le départ le crédit automobile en son propre nom.
Les laisser le conduire aussi
C’est une chose de laisser un ami ou un membre de votre famille couvrir vos paiements pendant quelques mois pendant que vous êtes du bon pied – vous pouvez probablement y parvenir sans trop de problèmes. Mais que se passe-t-il si vous souhaitez également avoir quelqu’un d’autre au volant de votre véhicule ?
Confier votre véhicule, ainsi que tous les coûts et entretiens qui y sont associés, à un inconnu est une affaire assez risquée.
Même si vous deviez vendre votre véhicule à l’autre personne au lieu de simplement rédiger un contrat pour lui permettre de conduire le véhicule et de couvrir les remboursements du prêt, si vous avez un prêt automobile, vous n’êtes pas l’unique propriétaire du véhicule : vous devrez obtenir l’autorisation de votre prêteur avant de vendre votre voiture.Cependant, vous aurez probablement toujours l’avantage si vous vendez le véhicule vous-même plutôt que de laisser vos paiements en souffrance s’accumuler et de laisser votre voiture être reprise. N’oubliez pas : le défaut de paiement de votre prêt ou la reprise de possession de votre voiture n’est pas seulement un problème pour vous et votre pointage de crédit : c’est aussi un problème pour le prêteur, qui doit vous poursuivre ! Quatre-vingt-dix-neuf fois sur cent, le prêteur préfère discuter d’options de paiement alternatives plutôt que de devoir faire défaut sur votre prêt.
Ne pouvez-vous pas simplement ignorer la banque et devenir voyou ?
Toipourraitil suffit de conclure un accord entre gentlemen (ou gentlewoman) avec quelqu’un et de le laisser conduire la voiture s’il accepte de vous payer régulièrement, et vous continuerez à effectuer les paiements sur le véhicule avec son argent. Mais que se passe-t-il s’ils ne paient pas ?
Essentiellement, vous serez un repo man pour votre propre voiture, sans aucune force de loi pour vous soutenir. En fonction de votre assurance, si le conducteur a un accident et qu’il ne figure pas parmi les conducteurs autorisés sur votre police, vous pourriez perdre beaucoup d’argent s’il est impliqué dans un grave accident.Vous serez également responsable de toutes contraventions de stationnement et péages impayés qu’ils pourraient accumuler dans votre véhicule.
Comment céder votre prêt à une autre personne, de la bonne manière
Si vous décidez de donner suite à votre projet de confier votre prêt auto à quelqu’un d’autre, vous devez suivre plusieurs étapes :
Lisez les petits caractères du prêt
Il est important d’être armé de faits avant de vous asseoir en face d’un formidable banquier ou conseiller en prêts. Lisez votre contrat de prêt. Relisez-le. Consultez peut-être un conseiller juridique de confiance spécialisé en droit des contrats. Il peut être plus facile dans la plupart des cas de vendre votre voiture ou de l’échanger contre un véhicule moins cher et d’ajuster le prêt à un montant de paiement gérable.
Découvrez la cote de crédit du nouveau locataire potentiel
Il est essentiel que vous sachiez avec quoi vous travaillez avant de contacter votre institution financière. Une cote de crédit est le facteur le plus crucial que les institutions financières utilisent pour déterminer le risque financier et la solvabilité d’une personne pour une bonne raison : c’est le meilleur outil à leur disposition pour déterminer les chances qu’elles récupèrent un jour l’argent qu’elles ont prêté à l’autre personne. Si le nouveau locataire potentiel a un mauvais crédit, il sera difficile de le vendre à votre banque.
Contactez votre prêteur
La personne dont le nom figure actuellement sur le prêt automobile doit contacter sa banque ou autre institution financière avant que quoi que ce soit d’autre ne puisse arriver. Renseignez-vous sur les politiques relatives aux transferts de prêts automobiles. C’est à cette étape que la plupart des banques vous diront que cela est contraire à votre contrat. Si tel est le cas, renseignez-vous sur le refinancement du prêt auto au nom de l’intéressé.
Attendre l’approbation du prêt
Si vous êtes incroyablement chanceux, votre banque ou d’autres prêteurs vous permettront de demander l’approbation d’un prêt. Cela peut prendre de quelques minutes pendant votre attente au bureau à quelques semaines.
Si la reprise du prêt est approuvée, vous pouvez passer aux étapes suivantes. Sinon, vous revenez à la case départ.
Signez les papiers !
Si votre accord de reprise de prêt est approuvé, vous devrez signer de nombreux documents. Cela comprendra des formulaires pour signer le privilège et le titre de propriété de la voiture dans la plupart des cas. Vous devrez également retirer le véhicule de votre propre police d’assurance automobile. Vous devrez peut-être contacter le DMV pour obtenir de l’aide concernant les politiques de transfert de titre et d’enregistrement. Le nouveau propriétaire de la voiture devra souscrire une assurance automobile en fonction des exigences de son propre État.
Foire aux questions (FAQ)
Qui voudrait prendre en charge les paiements de ma voiture ?
Vous aurez peut-être du mal à trouver quelqu’un pour prendre en charge les paiements de votre voiture, surtout si vous avez acheté la voiture neuve. Les voitures perdent rapidement de la valeur une fois qu’elles quittent le parking. S’il vous reste un montant important sur votre prêt, il n’est peut-être pas logique sur le plan financier que quelqu’un le reprenne. En revanche, si le montant du prêt est inférieur ou égal à la valeur de revente, alors vous aurez plus de facilité à trouver quelqu’un pour reprendre le prêt.
Que faites-vous de votre assurance si vous laissez quelqu’un prendre en charge les paiements de votre voiture ?
Si la voiture est toujours immatriculée à votre nom et que vous la conduisez toujours après que quelqu’un ait commencé à effectuer des paiements pour vous, vous êtes alors responsable de garder cette voiture assurée. Si vous souhaitez annuler votre assurance, vous devez alors transférer entièrement la voiture à l’autre personne, pas seulement les paiements.
