Si vous avez des prêts étudiants, vous pouvez parfois avoir l’impression que cette dette vous suivra à vie. Vous pourriez craindre que votre dette étudiante ne vous survive ou vous demander ce qui lui arriverait si vous décédiez.
Bien que ce soit un sujet un peu morbide, vous devez comprendre ce qui arrive aux prêts étudiants après le décès. Fort de ces connaissances, vous pouvez vous protéger, ainsi que vos proches, qui pourraient partager la responsabilité de vos prêts étudiants, contre l’impensable.
Dette étudiante après le décès
Et alors quoifaitQu’arrive-t-il aux prêts étudiants après le décès ?
La réponse peut être différente pour les prêts étudiants que pour la façon dont les autres dettes sont gérées après le décès, mais cela dépend en fin de compte du type de prêt étudiant dont vous disposez.
Prêts étudiants fédéraux
Tous les prêts étudiants fédéraux sont libérables au décès de l’emprunteur, ce qui constitue un avantage important des prêts étudiants fédéraux.
Les prêts étudiants fédéraux ne sont transmis à aucun membre de votre famille ni même à votre succession. Si vous décédez, votre dette étudiante fédérale est entièrement annulée et n’appartient plus à personne ni ne lui est due.
Note
Quelqu’un devra fournir une preuve de décès au gestionnaire de prêts étudiants qui gère la dette pour qu’elle soit libérée après le décès.
Cette même protection s’applique également aux prêts Parent PLUS. Cette dette étudiante est libérée si le parent propriétaire de ces prêts décède. De plus, les prêts Parent PLUS sont également annulés en cas de décès de l’étudiant dont les études ont été financées par ces prêts.
Prêts étudiants privés
Les prêts étudiants privés offrent beaucoup moins de protections aux emprunteurs. Cela inclut des protections pour les prêts étudiants des emprunteurs après un décès, car les prêteurs privés n’ont aucune obligation légale d’annuler ou d’annuler les prêts étudiants en cas de décès d’un emprunteur.
Certains prêteurs privés, dont Sallie Mae, annuleront ou annuleront le solde actuel de la dette étudiante après le décès d’un emprunteur. Consultez votre contrat de prêt pour voir s’il fournit des détails sur la manière dont les prêts étudiants privés sont gérés en cas de décès.
Si le prêteur ne rembourse pas le prêt, Gesundmd ne disparaîtra pas. Au lieu de cela, les dettes impayées sont transférées à la succession ou à la collecte des actifs, des passifs et des dettes appartenant autrefois au défunt.
La succession est réglée par le biais d’un processus d’homologation, qui comprend une étape visant à rembourser et à régler les prêts étudiants, les dettes ou les dettes impayés. S’il n’y a pas assez d’argent dans la succession pour régler la totalité de la dette, celle-ci reste généralement impayée. Mais elle n’est pas transmise à quelqu’un qui n’est pas légalement responsable de la dette.
Prêts étudiants cosignés
Dans certains cas, cependant, une personne vivante peut avoir l’obligation légale de rembourser un prêt étudiant. Ceci est plus courant pour les prêts étudiants privés cosignés, pour lesquels l’emprunteur principal et le cosignataire ont l’obligation légale de rembourser.
Note
Aux yeux d’un prêteur privé, l’emprunteur et le cosignataire sont également responsables du remboursement d’un prêt étudiant.
En règle générale, le principal emprunteur sera celui qui rembourse un prêt, mais s’il ne le fait pas, le règlement de cette dette incombe au cosignataire.Cela peut inclure le cas où un emprunteur principal n’est pas en mesure de rembourser le prêt étudiant en raison de son décès.
Le décès d’un cosignataire d’un prêt étudiant peut également causer des problèmes. Certains accords de prêt étudiant privés incluent des dispositions permettant au prêteur de mettre automatiquement un prêt étudiant en défaut si le cosignataire décède, même si l’emprunteur effectue des paiements cohérents.Le prêteur peut alors exiger immédiatement le paiement de la totalité du solde du prêt, ce qui entraîne des difficultés pour l’emprunteur.
Ces clauses sont devenues moins courantes, mais restent un élément à surveiller si vous avez cosigné un prêt étudiant.
Prêts étudiants d’un conjoint
Généralement, un conjoint vivant ne sera pas tenu légalement responsable du remboursement des prêts étudiants appartenant au conjoint décédé. Il existe cependant quelques exceptions, comme lorsque le conjoint a cosigné le prêt.
Un conjoint peut également être tenu de rembourser les prêts étudiants privés d’un partenaire décédé s’il réside dans un État de propriété communautaire. Ces États comprennent l’Arizona, la Californie, l’Idaho, la Louisiane, le Nevada, le Nouveau-Mexique, le Texas, Washington et le Wisconsin.
Note
Dans les États de propriété communautaire, le conjoint survivant peut devoir utiliser des biens communautaires ou des actifs partagés pour rembourser les prêts étudiants du conjoint décédé.
Comment signaler un décès à un prêteur étudiant
Après le décès d’un proche, de nombreuses étapes sont nécessaires pour régler les affaires du défunt. Cela inclut l’étape consistant à signaler le décès aux prêteurs étudiants, aux autres créanciers et même aux bureaux d’évaluation du crédit.
Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, par exemple, un membre de la famille ou une autre personne autorisée doit fournir une preuve de décès au gestionnaire des prêts étudiants pour s’acquitter de la dette. Une preuve de décès acceptable peut inclure :
- Un acte de décès
- Vérification d’un fonctionnaire du bureau du greffier du comté
- Une lettre d’un directeur de pompes funèbres ou d’un membre du clergé
- Confirmation via un bureau de crédit ou l’administration de la sécurité sociale
Cependant, les débiteurs et les agences de crédit peuvent exiger des documents différents ou avoir leurs propres politiques et processus pour enregistrer les décès des emprunteurs. L’agence d’évaluation du crédit Experian, par exemple, exige à la fois une preuve de décès et une preuve que la personne signalant le décès est autorisée à agir au nom de la personne décédée.
Contactez le prêteur étudiant ou le gestionnaire pour en savoir plus sur son processus d’enregistrement du décès d’un emprunteur. Il est également judicieux de travailler avec l’exécuteur testamentaire pour s’assurer que ces étapes sont effectuées de manière appropriée par une personne ayant le pouvoir de le faire.
