L’éducation n’est pas bon marché, mais les étudiants diplômés disposent d’options pour couvrir leurs coûts et joindre les deux bouts. Certains des prêts offerts aux étudiants diplômés sont similaires aux prêts de premier cycle, mais d’autres sont spécifiques à certains programmes d’études supérieures.
Le gouvernement fédéral offre plusieurs prêts spécifiquement aux étudiants diplômés. Vous devriez envisager de commencer par ces sources avant d’explorer vos options de prêt privé. Les prêts étudiants subventionnés par le gouvernement présentent souvent des avantages, comme des taux d’intérêt plus bas et des plans de remboursement plus flexibles.
Gardez à l’esprit que les étudiants diplômés ne peuvent plus bénéficier des avantages d’un prêt bonifié depuis le 1er juillet 2012.Contrairement aux prêts de premier cycle, les intérêts commenceront à s’accumuler dès que vous recevrez l’argent, vous devrez donc être particulièrement prudent quant au montant que vous empruntez.
Points clés à retenir
- Les étudiants diplômés n’ont pas accès à des prêts subventionnés directs.
- Les limites des prêts étudiants fédéraux sont plus élevées pour les étudiants diplômés que pour les étudiants de premier cycle.
- Les étudiants diplômés ont généralement accès à des prêts étudiants privés plus importants en fonction de leur domaine d’études.
Prêts étudiants fédéraux
Comme les étudiants de premier cycle, les étudiants diplômés qui demandent une aide fédérale bénéficient du lancement du processus le plus tôt possible. Visitez le bureau d’aide financière de votre école pour demander l’un de ces prêts. Vous devrez également recueillir des informations personnelles et soumettre votre demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) au début de l’année, idéalement en janvier, pour améliorer vos chances d’obtenir des bourses et d’autres types d’aide financière.
Note
Les taux d’intérêt sur les prêts détenus par le ministère de l’Éducation ont été réduits à 0 % et l’obligation d’effectuer des paiements a été suspendue pour fournir un allégement temporaire pendant la pandémie de COVID-19. Le mardi 22 novembre 2022, l’administration Biden a prolongé la pause pour la huitième fois. Les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants fédéraux n’auront pas à effectuer de paiements, et les prêts ne recommenceront à accumuler des intérêts que 60 jours après que les affaires judiciaires contestant le programme d’exonération des prêts étudiants de Biden soient résolues ou que le ministère de l’Éducation soit autorisé à aller de l’avant avec le programme. Si les dossiers ne sont pas résolus d’ici le 30 juin 2023, les paiements reprendront deux mois après.
Prêts directs non subventionnés
Des prêts directs non subventionnés (également appelés « prêts Stafford ») sont disponibles pour les étudiants du premier cycle et des cycles supérieurs. Ils vous permettent d’emprunter jusqu’à 20 500 $ par an pour vos études supérieures. Les étudiants diplômés qui ont reçu leurs premiers remboursements de prêt entre juillet 2021 et juillet 2022 ont payé un taux d’intérêt fixe de 5,28 %. Les frais de montage pour les premiers remboursements de prêt effectués entre octobre 2020 et octobre 2022 étaient de 1,057 %.C’est probablement moins cher qu’un prêt privé, mais vous devriez toujours magasiner, surtout si vous avez une bonne cote de crédit. Les étudiants ayant un bon crédit pourront peut-être trouver beaucoup auprès d’un prêteur privé, mais vous serez probablement admissible à un prêt direct non subventionné, quel que soit votre pointage de crédit.
Prêts directs PLUS
Les prêts Direct PLUS sont également connus sous le nom de « prêts Grad PLUS ». Ils sont disponibles si vous avez encore besoin d’argentaprèsvous avez épuisé vos prêts directs non subventionnés, qui offrent des taux d’intérêt plus bas.
Vous ne pouvez emprunter que le montant nécessaire pour couvrir vos « frais de scolarité », moins toute autre aide financière que vous avez reçue. Vous avez également besoin d’un historique de crédit exempt de faillite, de privilèges fiscaux, de reprises de possession et d’événements similaires. Vous ne serez probablement pas admissible à un prêt Graduate PLUS si vous avez besoin d’un cosignataire pour être admissible à un prêt,
Les étudiants qui ont reçu leurs premiers versements grâce à ce type de prêt entre juillet 2021 et juillet 2022 ont payé un taux d’intérêt fixe de 6,28 %. Il y a aussi des frais de montage. Les frais de dossier pour les étudiants ayant reçu leur premier décaissement entre octobre 2020 et octobre 2022 sont de 4,228 %.
Note
Le mercredi 24 août 2022, le président Joe Biden a annoncé via Twitter l’annulation de 10 000 $ de dette étudiante fédérale pour les emprunteurs éligibles et de 20 000 $ pour les bénéficiaires fédéraux de la subvention Pell.
Prêts Perkins
Vous vous souvenez peut-être des prêts Perkins de vos années en tant qu’étudiant de premier cycle. Ce type de prêt était populaire en raison des faibles taux d’intérêt qu’il offrait aux étudiants du premier cycle et des cycles supérieurs qui démontraient un « besoin financier ». Malheureusement, le programme de prêts Perkins a pris fin par la loi fédérale en septembre 2017. Les derniers décaissements dans le cadre du programme ont été distribués jusqu’au 30 juin 2018. Ces prêts ne sont plus offerts à aucun type d’étudiant.
Prêts privés pour étudiants diplômés
Vous devrez vous tourner vers des prêteurs privés après avoir emprunté tout ce que vous pouvez via des programmes gouvernementaux si vous avez besoin de plus pour payer le coût de vos études supérieures.
C’est probablement le bon moment pour un rappel de bon sens : Juste parce que vouspeutemprunter davantage, cela ne veut pas dire que vousdevrait. N’oubliez pas que vous devrez rembourser ces prêts et qu’un emprunt irresponsable peut vous hanter pendant de nombreuses années. Les prêts étudiants sont un excellent moyen d’investir dans votre avenir, mais il existe d’innombrables histoires d’horreur sur des personnes qui se sont laissées aller.
Où trouver des prêts privés
Les prêts étudiants privés sont disponibles auprès de divers prêteurs. Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne proposent des produits de prêts étudiants privés. Contrairement au gouvernement, les prêteurs privés sont plus susceptibles d’imposer des conditions plus strictes aux emprunteurs. Vous aurez besoin d’un bon crédit et de revenus suffisants pour rembourser le prêt. La plupart des étudiants diplômés sont assez jeunes et ont du mal à se qualifier par eux-mêmes, mais avoir un cosignataire peut les aider.
Note
Les étudiants venant de l’étranger pour poursuivre des études supérieures ne sont pas éligibles aux prêts étudiants fédéraux. Les prêts étudiants privés peuvent être la meilleure option pour aider à couvrir leurs coûts.
Les prêts privés peuvent être plus personnalisés
Combien pouvez-vous emprunter auprès d’un prêteur privé lorsque vous êtes étudiant diplômé ? Cela dépend du prêteur et de votre domaine d’études. Vous pouvez généralement emprunter davantage si vous étudiez pour une profession qui a tendance à générer des revenus plus élevés. Les futurs médecins, avocats et directeurs financiers (CFO) peuvent emprunter davantage que les futurs bibliothécaires, par exemple.
Les prêteurs privés proposent même des produits spécifiques à votre domaine d’études, et c’est une des raisons pour lesquelles ils pourraient être plus attractifs que les prêts étudiants fédéraux. Vous devrez peut-être effectuer des heures de stage, réussir des examens de licence ou obtenir des certifications industrielles après avoir obtenu votre diplôme. Certains prêts étudiants privés pour diplômés comprennent des dispositions qui vous aident à couvrir vos frais de subsistance pendant que vous remplissez ces conditions.
Comment demander des prêts privés
Les directives sur la manière de demander spécifiquement un prêt privé peuvent varier. Il existe tout simplement trop de types de prêts et trop de prêteurs pour permettre un seul processus « moyen ».
Commencez par rechercher de manière générale des prêts privés, puis affinez votre recherche en vous concentrant sur le type de diplôme que vous poursuivez. Soyez prêt à fournir des informations financières au prêteur lorsque vous êtes prêt à postuler, y compris des relevés bancaires, des fiches de paie et des documents scolaires.
Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne sont apparus comme un moyen de rendre les prêts plus abordables et accessibles. Cela s’applique aux prêts étudiants ainsi qu’aux prêts personnels, qui peuvent être utilisés à tout moment. but.
Assurez-vous de comparer les prêts en ligne à ceux provenant de sources traditionnelles. Il est encore plus important de magasiner pour les prêts privés. Vous pouvez supposer que le taux de votre prêt est relativement compétitif par rapport aux prêts gouvernementaux, mais vous pouvez trouver d’excellents plans de prêt privés, ainsi que des plans prédateurs. Lisez les petits caractères pour détecter les frais cachés supplémentaires.
Note
Gardez l’esprit ouvert quant au type de prêt que vous utilisez. Vous constaterez peut-être qu’un prêt personnel à de bonnes conditions est finalement une meilleure option pour votre situation qu’un prêt « étudiant ».
Consolidation de prêts
Vous pourriez vous retrouver avec plusieurs prêts une fois vos études terminées. Dans ce cas, il peut être possible de les regrouper en un seul prêt. Que cela ait du sens ou non dépendra du nombre de prêts dont vous disposez et du type de prêteurs auxquels vous avez fait appel.
Plusieurs prêts fédéraux peuvent être regroupés en un prêt de consolidation directe. Les prêteurs privés peuvent également être disposés à regrouper vos prêts fédéraux et privés en un seul prêt. Assurez-vous de prendre note de facteurs tels que le montant de chaque prêt et les taux d’intérêt avant de consolider. Vous pourriez vous retrouver avec des conditions pires si vous ne faites pas attention, alors assurez-vous de ne pas payer beaucoup plus dans le cadre d’un plan de prêt consolidé.
