Pour acquérir une nouvelle voiture, vous devez prendre des décisions judicieuses sur la manière de payer votre nouveau véhicule. Heureusement, il existe un moyen d’obtenir le meilleur financement possible afin que vous puissiez vous concentrer sur le choix d’un véhicule sûr et fiable : si vous envisagez d’emprunter, obtenez une pré-approbation pour un prêt automobile avant de commencer à acheter une voiture.
Pourquoi obtenir une pré-approbation ?
Lorsque vous obtenez une pré-approbation pour un prêt automobile, vous en bénéficiez de plusieurs manières.
- Découvrez ce que les prêteurs sont prêts à offrir
- Gagner en pouvoir de négociation
- Évitez les surprises de dernière minute (qui surviennent souvent après avoir dépensé du temps et de l’énergie, et éventuellement pris une décision que vous ne voulez pas changer)
- Gardez vos options ouvertes (il n’y a aucune obligation de faire appel à un prêteur qui vous approuve au préalable) tout en obtenant des informations précieuses.
Note
Obtenir une pré-approbation révèle des détails importants.
Combien pouvez-vous vous permettre ?
Vous ne voulez pas tomber amoureux d’une automobile qui ruinera vos finances. Examinez les chiffres lorsque vous êtes à la maison, détendu et capable de prendre votre temps pour examiner vos finances. Alternativement, si vous envisagez de faire des folies, vous pouvez le faire en toute confiance.
À combien s’élèvent les paiements mensuels à différents prix d’achat ?
Ne laissez pas le personnel des ventes comprendre cela à votre place : ils peuvent « masser » les chiffres pour adapter un achat à votre budget mensuel. Malheureusement, vous pourriez payer plus que vous n’auriez dû, surtout si l’on tient compte des frais d’intérêt et d’autres frais.
Quels taux d’intérêt sont disponibles ?
En discutant avec les prêteurs dès le début du processus, vous pouvez avoir une ou deux offres en main avant de vous rendre chez un concessionnaire. Ces informations sont utiles si vous devez négocier et peuvent vous aider à décider si vous recevez ou non des offres compétitives.
Achetez comme un acheteur au comptant
Lorsque vous obtenez une pré-approbation, vous pouvez acheter un véhicule en fonction du prix d’achat, qui est le facteur le plus important.Les concessionnaires essaient parfois de se concentrer sur le paiement mensuel, mais c’est facile à manipuler. Par exemple, si vous étalez vos versements sur une période plus longue, votre mensualité diminue. Cela peut sembler attrayant, mais vous finirez par dépenser plus pour votre voiture (et prendre des risques) dans le processus. Pour obtenir la meilleure offre, vous devez faire deux choses :
- Payer le juste prix pour la voiture, et
- Payez le moins d’intérêts possible (en supposant que vous ne payez pas en espèces)
Comprendre les coûts
Vos dépenses sont transparentes lorsque vous êtes en charge du financement. Il n’y a pas de calcul flou où vous devez évaluer les fonctionnalités optionnelles sur la base d’un paiement mensuel pour les cinq ou sept prochaines années. Soit vous payez plus pour la voiture, soit vous ne le payez pas. Vous avez le contrôle.
Navigation en douceur
Si vous avez suivi le processus de pré-approbation, vous pouvez acheter quand vous êtes prêt. D’autres acheteurs peuvent découvrir des problèmes importants dans leur rapport de crédit à la dernière minute, mais vous aurez déjà corrigé toutes les erreurs dans votre rapport. Vous pouvez faire vos courses et acheter le même jour, si vous le souhaitez.
Négocier le prix
Bien qu’il existe de nombreux bons concessionnaires automobiles, les mauvais d’entre eux amènent certains consommateurs à être sceptiques à l’égard des vendeurs et de l’industrie.
Vous ne savez jamais à qui vous allez faire affaire, alors avoir une lettre de pré-approbation améliore vos chances de négocier ce qui compte : le prix de votre nouvelle voiture.
Les concessionnaires tentent parfois de concentrer votre attention sur le paiement mensuel (est-ce un paiement que vous supportez ?). De cette façon, ils ont la possibilité d’ajuster d’autres parties de l’accord. Votre mensualité est calculée à partir de plusieurs entrées :
- Le montant du prêt
- Durée du prêt (combien d’années)
- Le taux d’intérêt.
Une fois que vous avez accepté un paiement, ils peuvent essayer de réaliser des bénéfices en manipulant ces trois facteurs.
Lorsque vous optez pour un prêt automobile pré-approuvé, le paiement mensuel ne regarde pas le concessionnaire, il n’y a donc aucun jeu à jouer. Vous et votre prêteur avez déjà convenu du financement, et le concessionnaire n’a plus qu’à décider si votre offre d’achat est suffisamment élevée pour qu’il lâche la voiture.
Entrer sans offre signifie que vous devrez gérer d’autres aspects. Vous pourriez croire que vous êtes admissible à un financement à 0 % (ou quel que soit le teaser du jour) alors que ce n’est pas le cas. Vous pouvez passer des heures à examiner des véhicules et à négocier avec les concessionnaires, pour découvrir que vous êtes au-dessus de votre tête.
Note
Le processus d’achat automobile peut être épuisant, alors concentrez votre attention et votre énergie sur l’obtention d’un bon prix d’achat.
Le back-office
Qu’en est-il de la logistique du financement de votre achat ? Une fois votre prêt pré-approuvé, vous pouvez vous concentrer sur la recherche de l’automobile qui vous convient. Le concessionnaire travaille directement avec votre prêteur pour compléter le financement. Vous n’êtes pas banquier et vous n’avez pas besoin de l’être. Les concessionnaires sont constamment payés par les banques, les coopératives de crédit et d’autres prêteurs.
Il est parfois judicieux de garder les détails de votre financement pour vous pendant un certain temps. Faites savoir au concessionnaire que vous n’aurez pas besoin de financement et concentrez les négociations sur le prix. Si vous leur faites savoir que vous avez un prêt prévu ailleurs, ils peuvent essayer de déplacer la conversation vers d’autres facteurs. Vous pourrez consulter leurs offres plus tard, mais fixez d’abord un prix.
N’ignorez pas les offres des concessionnaires
Les concessionnaires automobiles pourraient avoir une mauvaise réputation. Certains d’entre eux sont tout à fait raisonnables et veulent simplement vous vendre la bonne voiture à un prix équitable. N’ignorez pas les offres de financement et les incitatifs des fabricants simplement parce qu’ils proviennent du concessionnaire. Il est possible que le concessionnaire puisse faire mieux que votre banque ou coopérative de crédit, vous devriez donc au moins écouter l’offre. Assurez-vous de lire tous les petits caractères avant d’aller de l’avant. Ne croyez rien tant que vous ne l’avez pas vu par écrit.
Note
Si vous recevez une offre intéressante du concessionnaire, mais que vous souhaitez refinancer une fois la transaction conclue, vous pouvez le faire à tout moment.
