Si vous éprouvez des difficultés à rembourser vos prêts étudiants, plusieurs options s’offrent à vous. Avant de les envisager, vous devez vous assurer que vous rencontrez réellement des difficultés à payer. Si vous possédez un téléphone portable ou un câble ou si vous mangez au restaurant chaque semaine, vous devez modifier votre style de vie jusqu’à ce que vous remboursiez votre prêt. Si vous avez perdu votre emploi, si vous avez un emploi peu rémunéré ou si vous avez de la difficulté à trouver un emploi, vous pouvez envisager l’une de ces options pour gérer les remboursements de votre prêt étudiant. Vous voudrez peut-être prendre des mesures pour rembourser vos prêts étudiants plus tôt, car conserver vos prêts étudiants pourrait nuire à vos finances.
Consolidation de prêts étudiants
Vous voudrez peut-être envisager le regroupement de prêts étudiants, car ce processus peut réduire vos mensualités et garantir un taux d’intérêt bas. Il est important de réaliser que la consolidation peut prolonger la durée de votre prêt et augmenter considérablement le montant des intérêts que vous payez. Si vous consolidez vos prêts, vous pourriez envisager de rembourser les prêts à un rythme plus rapide une fois que vous serez dans une meilleure situation financière. Vous devrez peut-être consolider votre prêt fédéral direct si vous souhaitez bénéficier d’options de paiement basées sur le revenu ou d’une remise de prêt à l’avenir.
Le regroupement de prêts étudiants peut également être disponible pour les prêts étudiants privés. Assurez-vous de ne jamais regrouper vos prêts étudiants fédéraux en un prêt étudiant privé, car vous perdrez de nombreux avantages liés aux prêts étudiants fédéraux, tels que les paiements basés sur le revenu et le report des difficultés.
Note
Si vous consolidez vos prêts étudiants privés, assurez-vous de rechercher le prêteur et essayez d’obtenir un taux d’intérêt fixe inférieur.
La consolidation est similaire au refinancement, mais il existe des différences. Généralement, vos options de refinancement de prêt dépendront de votre pointage de crédit, contrairement à vos options de consolidation de prêts. Le refinancement émet un nouveau prêt privé distinct par l’intermédiaire d’une institution financière telle qu’une banque. La consolidation fait la moyenne de tous les prêts en cours en un seul prêt restant.
Report des chômeurs
Vous avez droit à trois ans de sursis au chômage sur vos prêts étudiants fédéraux. Vous pouvez bénéficier de ce report si vous n’avez pas d’emploi. Étant donné que vous n’avez droit qu’à trois ans, vous devez examiner attentivement vos options avant de demander un sursis. Pendant le report, le gouvernement fédéral paiera les intérêts sur les prêts Stafford subventionnés. Vous serez responsable du paiement des intérêts sur les prêts Stafford non subventionnés.
Le report n’est pas une solution permanente et il ne réduira pas le montant que vous finirez par rembourser. Cependant, c’est une bonne option si vous êtes dans une situation financière où l’argent est serré et que vous savez que les choses s’amélioreront sous peu, comme trouver un emploi après votre licenciement. Afin de bénéficier du report, vous devez être à jour sur votre prêt. Contactez votre prêteur dès que vous pensez devoir reporter le prêt. N’attendez pas d’avoir manqué un paiement.
Report des difficultés économiques
Si vous avez un emploi peu rémunéré, vous pouvez bénéficier d’un sursis pour difficultés économiques. C’est généralement pour une durée spécifiée. Votre prêteur vous indiquera combien de temps il vous reste. Si vous êtes admissible, profitez-en pour vous concentrer réellement sur l’évolution de votre situation financière. Vous pouvez prendre l’argent que vous payiez pour votre prêt étudiant et l’appliquer à vos dettes de carte de crédit. Si les choses sont vraiment serrées, vous pourrez à peine vous en sortir. Faites attention à ne pas ajouter davantage de dettes au tableau.
Note
Si vous êtes admissible au sursis pour difficultés économiques, vous devrez en faire une nouvelle demande chaque année. Assurez-vous de noter la date d’échéance de cette demande et assurez-vous que l’ajournement s’est poursuivi. Vous êtes responsable des paiements si vous n’êtes pas admissible, même si vous ne recevez pas d’avis indiquant que vous n’êtes pas admissible.
Abstention
L’abstention est votre dernière option lorsqu’il s’agit de rembourser vos prêts étudiants. Si vous rencontrez des difficultés à effectuer vos paiements, vous devez alors contacter votre prêteur. Ils sont généralement disposés à vous permettre d’effectuer un paiement inférieur plutôt que de mettre le prêt en défaut. Cela devrait cependant être votre dernière option. Il est important d’être ouvert avec votre prêteur, car il souhaite que vous remboursiez l’argent. En communiquant avec eux lorsque vous rencontrez un problème, vous pouvez généralement éviter d’être mis en défaut de paiement.
Si vous disposez d’un prêt étudiant privé, il est peu probable que l’abstention soit une option. Il est important de rembourser vos prêts étudiants privés le plus rapidement possible, car ils ont des taux d’intérêt plus élevés et ne sont pas aussi flexibles dans vos relations avec vous si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements.
Paiements basés sur le revenu
Si vous avez un faible revenu ou une famille nombreuse, vous pourriez avoir droit à des paiements basés sur le revenu.
Note
Vous devrez être inscrit à un prêt fédéral direct pour pouvoir bénéficier d’un plan de remboursement basé sur le revenu.
Le prêt étudiant sera basé sur un pourcentage de vos revenus. Vous pouvez obtenir une remise du prêt après 20 ou 25 ans, selon la date à laquelle vous avez obtenu le prêt. C’est une bonne option à considérer si vous avez du mal à joindre les deux bouts. Vous devrez soumettre une preuve de revenu chaque année pour rester inscrit au programme. Vous pouvez également être admissible aux plans Pay as You Earn (PAYE) ou Revised Pay As You Earn (REPAYE), qui fonctionnent de la même manière.
