Une LC à vue est une lettre de crédit (LC) qui est payable immédiatement (dans les cinq à dix jours) une fois que le vendeur a satisfait aux exigences de la lettre de crédit. Ce type de LC est le mode de paiement le plus rapide pour les vendeurs, qui exportent souvent vers des acheteurs étrangers.
Lettres de crédit
Les lettres de crédit, y compris les lettres de crédit à vue, reposent sur des documents.Pour être payé, le bénéficiaire (souvent un exportateur ou un prestataire de services) doit soumettre des documents à des banques spécifiques. Ces documents comprennent généralement la lettre de crédit elle-même, ainsi que des documents supplémentaires prouvant que l’exportateur a rempli ses obligations envers l’acheteur.
Les lettres de crédit sont des outils de paiement distincts d’un contrat d’achat ou de vente. Les LC aident à garantir que la personne de l’autre côté de la transaction effectue des actions spécifiques. Les banques garantissent le paiement et conservent l’argent jusqu’à ce qu’il soit prouvé que ces conditions sont remplies. Pour établir une lettre de crédit documentaire, la partie effectuant le paiement demande généralement une lettre de crédit auprès d’une banque locale.
Si vous vendez quelque chose (à un acheteur à l’étranger, par exemple), vous pouvez gagner en confiance en utilisant une lettre de crédit. Avec un accord correctement conçu, vous serez payé tant que vous expédierez les marchandises comme convenu.
Note
Une banque bien établie garantit souvent le paiement, vous ne comptez donc pas sur le crédit (ou la coopération) d’un acheteur que vous ne connaissez pas.
Si vous achetez quelque chose, une lettre de crédit peut vous aider à éviter de payer pour quelque chose qui n’arrive jamais. Au lieu d’envoyer de l’argent et d’espérer le meilleur, vos fonds sont bloqués jusqu’à ce que le vendeur puisse produire des documents prouvant qu’il vous a expédié des marchandises ou qu’il a accompli une tâche.Par exemple, le vendeur devra peut-être fournir un connaissement et d’autres documents.
Cela dit, vous ne pouvez pas éliminer les risques à l’aide d’une lettre de crédit. Le vendeur pourrait potentiellement expédier des marchandises de mauvaise qualité ou même commettre une fraude et expédier une boîte de pierres. Néanmoins, vous pouvez réduire vos risques grâce aux lettres de crédit. Les banques débloqueront les fonds à condition de recevoir à temps et en bon état les documents énumérés dans la lettre de crédit.La banque vapass’assurer que l’expéditeur a exécuté la commande exactement comme spécifié dans le contrat d’achat.
Cependant, vous pouvez exiger un certificat d’inspection pour la lettre de crédit, permettant à quelqu’un d’examiner le contenu de l’envoi avant que votre paiement ne soit effectué.
Que signifie « immédiatement » ?
Même si le paiement avec une LC à vue est relativement rapide, il n’est pas forcément instantané. La banque du vendeur (qui peut être la banque négociatrice ou conseillère) doit examiner les documents que vous soumettez et s’assurer qu’ils répondent aux exigences de la lettre de crédit.Ce processus peut prendre plusieurs jours ouvrables.
Dans certains cas, les documents doivent être transmis à une autre banque pour examen. Une fois que chaque banque a vérifié la conformité, le paiement a lieu, mais ne vous attendez pas à ce que tout cela se produise en un jour. Enfin, bien que les virements électroniques constituent un mode de paiement rapide, les fonds peuvent mettre un ou deux jours à arriver sur le compte du bénéficiaire (surtout si le virement provient de l’étranger).
Note
Il est probablement raisonnable de s’attendre à environ cinq jours ouvrables pour que chaque banque examine les documents et à un ou deux jours ouvrables supplémentaires pour que les fonds arrivent à destination.
Lettres de crédit alternatives
Pour comprendre le fonctionnement d’un LC à vue, il peut être utile de revoir son fonctionnement.n’a pastravail. Une forme alternative de LC est une lettre de crédit à paiement différé ou une lettre de crédit d’usage (ou « à terme »).
Avec ces instruments, le paiement a lieu à un moment ultérieur, potentiellement longtemps après la soumission des documents (peut-être 30, 90 ou 180 jours après).
Le paiement différé donne à l’acheteur plus de temps pour trouver des fonds. En conséquence, cette approche peut fonctionner comme une forme de financement du vendeur. Cette stratégie pourrait même attirer des acheteurs qui autrement devraient payer plus rapidement (mais préfèrent ne pas le faire). L’acheteur a également la possibilité de vendre les marchandises importées et de générer des revenus avant l’échéance du paiement, ce qui facilite le financement du paiement (ou raccourcit le temps dont dispose l’acheteur pour emprunter auprès d’une banque).
Les lettres de crédit peuvent présenter diverses caractéristiques.Par exemple, les lettres de crédit irrévocables sont plus difficiles à annuler unilatéralement. Les lettres de crédit confirmées ajoutent encore plus de sécurité car une banque en laquelle les deux parties ont confiance peut garantir le paiement. Cette approche offre plus de confiance que le simple recours à une banque inconnue dans le pays de l’acheteur.
Pourquoi utiliser un viseur LC ?
Une lettre de crédit payant à vue est avantageuse pour les vendeurs. Le paiement arrive plus rapidement qu’avec une lettre de crédit à paiement différé. Les exportateurs dépensent de l’argent pour produire et expédier des marchandises, donc récupérer rapidement les fonds les aide à éviter une crise de trésorerie.
Note
Un paiement rapide est également préférable si vous avez des inquiétudes quant à la solvabilité de votre acheteur ou de l’une des banques concernées.
De plus, si vous faites affaire avec un acheteur (et une banque) dans un pays instable, vous préférerez peut-être être payé le plus rapidement possible. Les troubles politiques pourraient entraîner des troubles financiers, entraînant des changements de devises, des saisies d’actifs et d’autres conséquences susceptibles d’affecter la capacité de paiement de votre acheteur (et de toutes les banques liées).
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’une lettre de crédit ?
Une lettre de crédit est une lettre d’une banque qui garantit que le paiement du vendeur sera effectué à temps et pour le montant approprié. Les lettres de crédit sont principalement utilisées dans le commerce international. La banque est tenue de prendre en charge le paiement si l’acheteur n’est pas en mesure d’effectuer son paiement à temps ou intégralement. Les banques facturent des frais pour émettre une lettre de crédit.
Qu’est-ce qu’une lettre de crédit stand-by ?
Une lettre de crédit stand-by vise à garantir l’exécution d’un contrat. La banque garantit le paiement au vendeur d’une somme d’argent déterminée si le contrat n’est pas respecté. La lettre de crédit stand-by réduit le risque pour le vendeur et fournit un filet de sécurité financière.
