Peut-être avez-vous besoin d’une voiture plus récente et plus fiable, ou peut-être avez-vous besoin d’une voiture plus grande. Pour une raison quelconque, vous envisagez d’échanger votre voiture actuelle contre une plus récente, mais vous devez toujours de l’argent sur votre voiture actuelle. En conséquence, vous vous demandez peut-être comment gérer votre prêt automobile existant.
Il est courant que les gens échangent leur voiture actuelle lors de l’achat d’une nouvelle voiture et, si la voiture actuelle n’est pas encore remboursée, le concessionnaire propose de transférer le prêt automobile actuel vers la nouvelle.
Bien que de nombreuses personnes le fassent, vous devez soigneusement réfléchir à vos options avant d’emprunter cette voie. Tenez compte de plusieurs facteurs avant de convertir votre prêt automobile actuel en un nouveau, car cela pourrait augmenter considérablement vos paiements et le montant que vous payez réellement pour le véhicule.
Trouver du financement par vous-même
La plupart des concessionnaires ont des partenariats avec des banques, leur permettant de créer des prêts automobiles au moment de la vente. Bien que cela soit pratique, certains concessionnaires n’offrent pas les meilleurs taux de prêt ou se montrent prédateurs auprès de certains groupes d’âge ou de certains consommateurs.
Les coopératives de crédit et les petites banques offrent souvent de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts automobiles.Vous pouvez contacter votre coopérative de crédit ou votre banque pour obtenir une approbation préalable avant de commencer à acheter une voiture. Cela vous donne un budget à respecter et vous soulagera de certains tracas liés aux relations avec les vendeurs de voitures.
Alternatives à l’échange de votre voiture
Essayez d’abord de vendre la voiture vous-même. Vous pourrez peut-être recevoir plus d’argent pour votre voiture si vous effectuez une vente privée. Ce n’est pas un processus compliqué et vous pouvez utiliser l’argent pour payer tout montant restant sur le prêt. Il existe de nombreux sites Web de vente de voitures d’occasion.
Si vous devez encore de l’argent pour la voiture après l’avoir vendue, vous devez contacter votre banque avant de la vendre pour vous renseigner sur le transfert du prêt vers un prêt personnel ou pour trouver un accord avec elle.
Une fois que vous avez vendu la voiture, vous transférerez le titre au nouveau propriétaire en remplissant la partie transfert de propriété qui se trouve au dos de la plupart des titres de véhicule.
Méthodes de paiement lors d’une vente personnelle
Vous devez demander de l’argent liquide ou un chèque de banque certifié à une institution financière lorsque vous acceptez le paiement. Les chèques personnels, les virements bancaires et autres méthodes sont facilement manipulables et souvent utilisés dans des escroqueries.
Si vous devez acheter une voiture, la meilleure option est de payer entièrement en espèces. Avec de l’argent liquide, vous êtes généralement en mesure de négocier des prix encore plus bas avec les concessionnaires, car ils savent qu’ils recevront la totalité du montant.Malheureusement pour la plupart des gens, cela n’est pas réaliste étant donné le prix de la plupart des voitures.
Vous pourriez trouver votre propre méthode de financement d’une voiture. La plupart des concessionnaires ont des partenariats avec des banques, leur permettant de créer des prêts automobiles au moment de la vente. Bien que cela soit pratique, certains concessionnaires n’offrent pas les meilleurs taux de prêt ou se montrent prédateurs auprès de certains groupes d’âge ou de certains consommateurs.
Les coopératives de crédit et les petites banques offrent souvent de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts automobiles, sans pratiques prédatrices. Vous pouvez contacter votre coopérative de crédit ou votre banque pour obtenir une approbation préalable avant de commencer à acheter une voiture.
Une fois que vous avez obtenu une pré-approbation, vous disposez d’un montant que vous pouvez dépenser et d’un budget à respecter. Cela soulagera certains des tracas liés aux relations avec les vendeurs de voitures. Assurez-vous de ne pas mentionner le montant dont vous disposez pour un vendeur de voitures, car cela deviendra le prix sur lequel il cherche à se mettre d’accord.
Choisissez un prix inférieur au montant pré-approuvé, afin de pouvoir couvrir le coût des taxes, des étiquettes et du titre avec le reste de votre prêt. Ces trois coûts peuvent également être importants, vous pouvez donc réduire les coûts initiaux en les payant avec votre prêt.
Vous pourriez prolonger votre utilisation de la voiture. Utilisez votre voiture jusqu’à ce qu’il ne soit plus possible de la réparer ou lorsque les coûts de réparation dépassent la valeur de la voiture.
Négocier le meilleur prix possible
N’hésitez pas à négocier le prix avec le concessionnaire automobile avant d’acheter la voiture. Les prix des voitures sont certainement négociables, et vous pourrez peut-être également négocier le montant de l’acompte, le taux d’intérêt ou d’autres conditions. Si vous détestez marchander, vérifiez les prix des voitures chez un concessionnaire sans marchandage et comparez-les pour voir qui peut vous offrir le meilleur prix.
Certains constructeurs automobiles vous proposeront même un taux d’intérêt inférieur si vous achetez une nouvelle voiture, et vous penserez peut-être que c’est la meilleure option car vous économiserez des intérêts sur le montant du prêt.
Cependant, c’est une voiture qui subit la plus forte dépréciation de sa valeur au cours des trois premières années de sa vie. Vous pourriez finir par perdre autant en valeur de revente que vous économiseriez en intérêts lors de l’achat d’une voiture d’occasion, alors assurez-vous de faire le calcul avant de signer sur la ligne pointillée.
Les dangers de transformer votre prêt automobile actuel en un nouveau
Le plus grand danger de transformer votre prêt automobile actuel en un nouveau prêt est que vous pourriez vous retrouver à devoir plus sur le prêt que ce que vaut votre voiture. Vous pourrez très probablement encore vendre cette voiture à l’avenir, mais les chances de récupérer vos pertes sont très faibles.
Si vous achetez une nouvelle voiture, vous êtes automatiquement à l’envers (vous devez plus que ce qu’elle vaut) sur le prêt. La voiture se déprécie dès que vous la quittez du parking puisqu’elle n’est plus considérée comme neuve.Lorsque vous ajoutez votre prêt actuel, vous aggravez le problème.
Alors que vous continuez à ne pas rembourser les soldes de vos prêts automobiles et à les transformer en nouveaux prêts, vous pouvez vous retrouver avec des dettes de plusieurs milliers de dollars par rapport à la valeur d’une voiture.
Par exemple, si vous avez financé une voiture pour 26 000 $ sans acompte et que vous avez réussi à obtenir un faible taux d’intérêt de 3 % avec un financement de 48 mois, vous pourriez envisager des paiements d’environ 575 $ par mois. La valeur totale du prêt (intérêts ajoutés) est de près de 27 623 $.
Si vous vendez la voiture trois ans plus tard, vous finirez par payer 20 700 $, ce qui laisse 6 923 $ sur le prêt. Si vous vendez la voiture à un concessionnaire, celui-ci voudra également gagner de l’argent, donc un concessionnaire généreux pourrait vous en donner 10 000 $. Votre nouvelle voiture coûte également 26 000 $ et vous avez bénéficié des mêmes taux qu’avant sur votre nouveau prêt.
Si vous n’avez versé aucun acompte, votre nouvelle voiture vous coûte désormais 32 923 $ (avec le montant restant de votre prêt inclus), à moins que vous n’appliquiez ces 10 000 $ comme acompte. Dans ce cas, vous devez maintenant 22 923 $ sur un prêt de quatre ans, avec des mensualités de 507 $.
Vous avez donc payé 20 700 $ pour la première voiture et vous devez maintenant 22 923 $ pour la seconde. Vous pouvez voir qu’il n’y a aucun moyen d’avancer dans ce scénario.
Problèmes courants
L’un des problèmes les plus courants rencontrés par les gens est l’achat d’une voiture qu’ils ne peuvent pas vraiment se permettre. Les concessionnaires ne se soucient pas de vos autres finances, tant que vous pouvez démontrer que vous pouvez effectuer vos paiements.
En conséquence, les paiements mensuels des voitures peuvent être trop élevés, ce qui les oblige à faire face à d’autres obligations financières. Avant d’acheter une voiture, déterminez combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, en maintenant votre endettement total (y compris votre loyer et le paiement de votre maison) à moins de 30 % de votre revenu mensuel.Idéalement, vous devriez pouvoir rembourser votre voiture en trois à quatre ans.
De nombreuses personnes vont voir des voitures et sont incitées à faire des achats impulsifs. Évitez cela en amenant quelqu’un avec vous pour vous en dissuader, ou soyez déterminé à ne pas acheter avant d’y avoir réfléchi. Sachez que les vendeurs sont là pour vendre et voudront que vous achetiez quelque chose maintenant. Tenez-vous en à votre agenda et vous ne tomberez pas dans le piège de leurs tactiques de vente agressive.
Foire aux questions (FAQ)
En combien de temps peut-on refinancer un prêt automobile ?
Il n’existe pas de règles spécifiques quant au délai de refinancement après avoir contracté un premier prêt automobile. Cela dépendra du fait que votre prêteur ait ou non des pénalités pour remboursement anticipé et de votre degré de confiance en ce que votre pointage de crédit sera atteint le plus tôt possible lors d’une autre demande. Comparez les frais et pénalités avec ce que vous pourriez économiser en intérêts grâce au refinancement.
Comment puis-je rembourser mon prêt automobile plus rapidement ?
Il existe plusieurs façons de rembourser votre prêt automobile plus rapidement. Vous pouvez commencer à effectuer des paiements toutes les deux semaines au lieu d’une fois par mois, par exemple, ou augmenter le montant du capital que vous payez chaque mois. Si vous obtenez un remboursement d’impôt important, vous pouvez effectuer un paiement unique pour réduire votre solde. Chacune de ces méthodes raccourcira la durée de votre prêt et réduira le total des intérêts payés.
Comment sortir d’un crédit auto inversé ?
Les voitures se déprécient rapidement et il n’est pas rare que les emprunteurs finissent par devoir plus que ce que vaut leur voiture. Si vous vous trouvez dans cette situation, ne paniquez pas. Vous pouvez essayer d’effectuer des paiements supplémentaires pour réduire votre solde, contacter votre prêteur pour négocier ou refinancer, ou vendre complètement votre voiture pour rembourser la majorité du Gesundmd.
