Il est préférable de demander : « De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir une bonne affaire sur un prêt automobile ? » plutôt que « De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour acheter une voiture ? » Il est toujours avantageux pour un concessionnaire de vous vendre une voiture, les vendeurs feront donc tout ce qu’ils peuvent pour obtenir un financement pour vous. C’est le cas même si votre crédit n’est pas exceptionnel, mais vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt ridiculement élevé.
Points clés à retenir
- Vous serez très probablement en mesure d’obtenir un financement automobile si votre pointage de crédit n’est pas « subprime profond » ou très mauvais, ce qui est considéré comme étant de 450 ou moins, mais cela vous coûtera plus cher.
- Avoir une cote de crédit plus élevée peut vous faire économiser beaucoup d’argent pendant la durée de votre prêt automobile.
- La différence entre un mauvais crédit et un excellent crédit peut équivaloir à un taux d’intérêt 17 % plus élevé sur un prêt automobile à partir de 2022.
- Cela vaut peut-être la peine d’attendre un peu et de travailler à améliorer votre crédit avant de vous lancer dans le financement d’une voiture.
De quel pointage de crédit ai-je besoin pour acheter une voiture ?
Supposons que la personne A et la personne Z achètent toutes deux des voitures d’occasion. Ils ont chacun 2 000 $ à dépenser et veulent rembourser leur prêt en trois ans. Ils choisissent le même modèle à 10 000 $, et le concessionnaire possède deux véhicules identiques.
La seule différence entre ces deux personnes réside dans leur cote de crédit. Le score de la personne A est de 750, tandis que celui de la personne Z est de 620. La personne A peut obtenir un prêt avec un taux d’intérêt de 5 % grâce à ce score de 750, tandis que la personne Z ne peut obtenir un financement qu’à un taux d’intérêt de 8,5 %. La personne Z finira par payer plus que la personne A sur les trois années du prêt. La différence serait encore plus grande avec un prêt plus important.
Note
Les prêteurs tiendront également compte de vos revenus, du montant dont vous disposez pour votre mise de fonds et du montant du prêt que vous recherchez.
Actualités américaines et rapport mondiala ventilé les taux d’intérêt moyens des prêts automobiles pour les voitures neuves et d’occasion par pointage de crédit en février 2022.
Les personnes ayant un très mauvais crédit, parfois appelées emprunteurs à risque élevé, peuvent avoir beaucoup de mal à se faire approuver pour un prêt automobile.
| Pointage de crédit | Taux sur les prêts de voitures d’occasion | Taux sur les prêts automobiles neufs | |
| Excellent crédit | 750+ | 6,58% | 6,33% |
| Bon crédit | 700-749 | 10,89% | 10,64% |
| Crédit équitable | 600-699 | 14,52% | 14,27% |
| Mauvais crédit | 451-599 | 17,77% | 17,52% |
Comment ma cote de crédit est-elle calculée ?
Les trois principaux bureaux d’évaluation du crédit aux États-Unis sont Experian, Equifax et TransUnion. Ils suivent vos habitudes d’emprunt et les publient dans des rapports de crédit régulièrement mis à jour. Votre pointage de crédit est un instantané de ces rapports. Il permet aux prêteurs de voir rapidement et systématiquement dans quelle mesure vous avez géré vos prêts dans le passé.
Un certain nombre de facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul d’une cote de crédit. Les principales considérations sont votre historique de paiement, le montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit, la durée de votre utilisation du crédit, le nombre de nouveaux comptes de crédit dont vous disposez et votre combinaison de crédit (les différents types de prêts dont vous disposez).
Vous pouvez vérifier auprès des agences d’évaluation du crédit ou utiliser un fournisseur tiers comme Credit Karma ou Credit Sesame pour connaître votre score. De nombreuses banques et sociétés de cartes de crédit vous donneront également accès gratuitement à votre pointage de crédit.
Note
Il existe plusieurs systèmes de notation de crédit différents, et les scores peuvent varier même au sein d’un même système en fonction du rapport de crédit du bureau utilisé. Les scores FICO génériques de Fair Isaac Corp. sont les plus connus, mais les prêteurs automobiles utilisent également des scores FICO et VantageScores spécifiques à l’industrie.
Comment puis-je améliorer ma cote de crédit ?
Vous améliorerez probablement votre score si vous suivez quelques directives simples.
Remboursez vos prêts à temps chaque mois
Effectuez au moins les paiements minimums sur tous vos prêts sur carte de crédit chaque mois et ne soyez pas en retard. L’un des facteurs les plus importants de votre pointage de crédit est votre historique de paiement à temps.
N’utilisez pas plus de 30 % de votre crédit disponible
C’est un signe pour les prêteurs que vous êtes à court d’argent si vous maximisez vos cartes de crédit. Essayez de maintenir vos soldes impayés sur les prêts en dessous de 30 % de votre limite de crédit globale en remboursant vos dettes.
Gardez les comptes de carte de crédit ouverts
Ne fermez pas vos anciennes cartes de crédit. C’est toujours une bonne idée de les conserver même si vous ne les utilisez pas. La fermeture d’anciens comptes peut nuire à votre score en raccourcissant l’âge moyen de votre compte et en réduisant votre limite de crédit globale de toutes vos cartes combinées.
Traitez d’abord d’un prêt automobile avant d’envisager de financer quoi que ce soit d’autre si vous êtes prêt à acheter une voiture. Il est également préférable de faire vos achats de taux relativement rapidement afin de ne pas avoir l’impression que vous demandez un tas de nouveaux prêts. FICO considère que plusieurs demandes du même type ne constituent qu’une seule demande si elles surviennent toutes au cours d’une « période d’achat typique ». Cela indique que vous recherchez la meilleure offre sur un type de prêt spécifique. Vous ne souhaitez pas étendre votre activité au-delà de ce point.
N’oubliez pas que vous devez être en mesure de payer vos mensualités, même s’il est tentant d’opter pour une voiture plus luxueuse et plus chère. Être en retard ou en retard dans un paiement ne fera que nuire à votre pointage de crédit et à vos chances d’obtenir de meilleurs taux de prêt à l’avenir.
Foire aux questions (FAQ)
De quel pointage de crédit ai-je besoin pour acheter une voiture avec 0 % d’intérêt ?
Les concessionnaires automobiles peuvent proposer des prêts automobiles avec un taux d’intérêt de 0 % pour une période fixe, par exemple six mois ou un an. Vous pouvez acheter une voiture avec un taux d’intérêt de 0 % si vous parvenez à rembourser votre prêt automobile pendant cette période. Sinon, les intérêts commenceront à être facturés à ce moment-là. Mais vous constaterez peut-être qu’il y a des pénalités ou des frais en cas de remboursement anticipé du prêt. Vous finirez généralement par payer des intérêts si vous contractez un emprunt pour acheter une voiture.
Comment le remboursement d’un prêt automobile affecte-t-il ma cote de crédit ?
Rembourser toutes sortes de dettes, y compris votre prêt automobile, améliorera votre cote de crédit. Cela montre que vous avez l’habitude d’effectuer des paiements à temps. Cela réduira également votre ratio d’endettement, ce qui vous rendra plus attractif pour les prêteurs.
