Parfois, obtenir un prêt est aussi simple que de remplir une demande. Mais à mesure que les montants augmentent ou que la situation se complique, les prêteurs voudront peut-être être rassurés. Ils pourraient même vous demander d’expliquer pourquoi votre prêt est une bonne idée.
Si votre banque souhaite plus que les informations de base figurant sur une demande, une lettre à la banque pourrait s’avérer nécessaire. Certaines banques demandent spécifiquement des lettres, tandis que d’autres pourraient apprécier toute mesure supplémentaire que vous prenez pour tenter d’obtenir le prêt.
Découvrez comment une lettre de prêt peut améliorer votre demande et ce que vous devez y inclure.
Pourquoi écrire une lettre à votre banque ?
Lorsque vous rédigez une lettre de prêt pour accompagner votre demande, vous avez la possibilité d’expliquer exactement pourquoi le prêteur devrait approuver votre demande. Cela vous donne la possibilité de :
- Ajouter des commentaires sur des sujets qui n’apparaissent pas dans une application standard
- Expliquez soigneusement votre situation financière
- Présentez votre plan d’utilisation et de remboursement du prêt
- Corrigez les points faibles de votre candidature ou de vos finances
Les lettres de prêt peuvent être particulièrement bénéfiques pour les petites entreprises, qui ont souvent besoin de capitaux pour se développer mais ne répondent pas aux exigences strictes imposées par les demandes de prêt bancaire.
Tout comme une lettre de motivation pour une demande d’emploi, une lettre de prêt est votre chance de faire valoir votre point de vue selon vos conditions.
Lettre de prêt pour une demande de prêt hypothécaire
Si vous faites une demande de prêt hypothécaire et que votre demande présente des points faibles ou des éléments inexpliqués, la rédaction d’une lettre de prêt peut augmenter vos chances d’approbation ou de recevoir un taux d’intérêt inférieur.
Vous devrez peut-être rédiger une lettre pour accompagner votre demande de prêt hypothécaire si vous avez :
- Plusieurs noms sur votre rapport de crédit
- Entrées négatives dans votre rapport de crédit
- Lacunes en matière d’emploi
- Sources de revenus atypiques, comme une petite entreprise ou un travail indépendant
- Un changement récent dans les emplois
- Activité inhabituelle sur votre compte bancaire
- Anciens défauts de paiement ou faillites
Une lettre de prêt vous donne l’occasion d’expliquer ces choses et de répondre à toute préoccupation qu’elles pourraient créer pour la banque.
Parties d’une lettre de prêt à une banque
Lorsque vous rédigez une lettre pour accompagner votre demande de prêt, vous devez à la fois être bref et fournir suffisamment de détails pour présenter un argument convaincant.
Même si les choses restent concises, vous souhaiterez toujours inclure des informations spécifiques.
Qui et quoi
Parlez un peu de vous à la banque. Si vous demandez un prêt commercial, assurez-vous d’inclure des informations sur l’ensemble de l’équipe, y compris le nombre d’employés et la durée de votre activité.
Mettez en valeur les points forts, les titres ou les références que vous avez acquis, ainsi que les réussites de votre passé. N’allez pas trop loin : choisissez simplement quelques-unes des choses les plus impressionnantes et les plus pertinentes qui vous viennent à l’esprit.
Indiquez le montant spécifique que vous demandez pour votre prêt. Mais assurez-vous d’inclure le calendrier, par exemple 100 000 $ à rembourser sur cinq ans.
But
Expliquez exactement comment vous utiliserez les fonds. Votre prêteur doit savoir que l’argent sera utilisé à bon escient.
Par exemple, si vous avez refusé une affaire parce que vous n’aviez pas la capacité auparavant, informez votre prêteur de cette demande non satisfaite et de votre capacité à la satisfaire.
Démontrez que vous avez effectué des études de marché et que vous savez quel impact le prêt aura sur votre entreprise ou vos finances personnelles.
Remboursement
Votre prêteur doit savoir comment vous financerez le remboursement. Rembourserez-vous un prêt personnel avec votre salaire ou un prêt commercial avec une augmentation de vos revenus ?
Soyez précis sur comment et pourquoi vos revenus augmenteront grâce au prêt.
Faiblesses
Votre prêteur remarquera si votre crédit est mauvais ou si vos revenus sont insuffisants pour rembourser le prêt. Lorsque vous abordez directement ces questions, vous signalez que vous êtes un emprunteur sérieux qui comprend les enjeux.
Exemple de plan pour une lettre de prêt
Soyez poli et formel dans votre langue, en adressant votre lettre à l’agent de crédit ou au spécialiste avec lequel vous travaillez et en terminant par « Cordialement » ou « Cordialement ». Assurez-vous d’inclure votre nom légal complet, votre adresse et vos coordonnées.
Note
Comme pour une lettre de motivation pour un curriculum vitae, essayez de ne pas laisser votre lettre de prêt dépasser une page.
Exemple de lettre de prêt aux petites entreprises
- Aperçu: « ACME Enterprises se spécialise dans… et est en affaires depuis 2007… »
- Raison: « J’écris pour demander un prêt de 100 000 $… »
- Informations professionnelles: “ACME Enterprises a été fondée par Jane Doe, qui a plus de 10 ans d’expérience dans l’industrie. L’équipe marketing est dirigée par John Jones, qui a auparavant contribué à la croissance de XYZ Corporation…”
- Comment les fonds seront utilisés: “Notre objectif est d’augmenter le nombre de visites d’entretien quotidiennes en achetant un véhicule supplémentaire et les équipements associés. Le coût total de ces investissements est de…”
- Avantage: “Actuellement, nous ne sommes pas en mesure de répondre à 30 % des demandes de service, ce qui conduit les clients à appeler nos concurrents ou à changer de produit. Nous pourrons répondre de manière rentable à tous ces appels avec des équipements supplémentaires…”
- Informations financières de base: “ACME Enterprises réalise actuellement des bénéfices. Les revenus de l’année précédente étaient de X $ et le bénéfice net était de Y $…”
- Préoccupations: Tout ce qui montre que vous avez fait vos devoirs et que vous méritez le prêt.
- Clôture: « Veuillez consulter le plan d’affaires ci-joint et n’hésitez pas à me contacter pour toute question que vous avez à… »
Note
Vous devrez également soumettre un business plan avec votre demande de prêt. Considérez votre lettre de présentation comme une version abrégée du plan d’affaires.
Exemple de lettre de prêt hypothécaire
- Informations personnelles: “Mon conjoint et moi avons récemment soumis une demande de prêt hypothécaire à la Banque XYZ, nos noms complets et nos coordonnées sont…”
- Informations financières de base: “Vous verrez dans notre candidature que nos revenus communs au cours des dix dernières années ont varié entre X$ et Y$…”
- Préoccupations: « Je vous écris pour expliquer mes revenus irréguliers et pourquoi cela n’impactera pas ma capacité à rembourser l’hypothèque que j’ai demandée… »
- Explication: “Depuis 2011, je suis travailleur indépendant. Mon entreprise est ABC Enterprises, qui fournit des services ABC indépendants à des clients tels que… Mon entreprise a généré un revenu annuel d’au moins XX $ au cours des dix dernières années, dont mon salaire personnel est passé de X $ à Y $. Dans le plan d’affaires ci-joint, vous verrez qu’en raison de ces facteurs de marché, je m’attends à ce que la demande continue d’augmenter à mesure que j’étends mes services…”
- Clôture: « Merci pour votre temps et votre attention, et n’hésitez pas à me contacter pour toute question que vous avez à… »
La décision de prêt dépend en fin de compte de facteurs financiers, tels que vos cotes de crédit, vos revenus, vos garanties et votre capacité à rembourser le montant que vous empruntez. Mais une lettre de prêt peut améliorer vos chances en expliquant votre situation et l’impact que le prêt aura sur ces facteurs.
