Emprunter de l’argent n’est jamais facile, mais il est particulièrement difficile pour les étudiants d’obtenir l’approbation d’un prêt. Les étudiants ont tendance à être jeunes et sans beaucoup, voire pas du tout, d’antécédents de crédit.
Pour cette raison, certains prêteurs ne vous accorderont un prêt étudiant que si vous avez un cosignataire, c’est-à-dire une personne qui s’engage à rembourser le prêt en votre nom si vous ne pouvez pas le faire. S’il n’y a pas de cosignataire disponible ou si vous ne souhaitez pas confier cette responsabilité à quelqu’un d’autre, il est possible d’obtenir un prêt étudiant sans cosignataire. Comprenez comment obtenir un prêt étudiant sans cosignataire pour maximiser vos chances d’approbation du prêt.
Obtenez un prêt étudiant fédéral sans cosignataire
Si vous avez besoin d’obtenir un prêt sans le soutien financier de quelqu’un d’autre, il n’y a qu’une seule valeur sûre : les prêts étudiants fédéraux financés par le gouvernement américain. Les étudiants peuvent obtenir des prêts fédéraux grâce à l’un des nombreux programmes de prêts administrés par le gouvernement. À l’exception des prêts PLUS, les prêts étudiants fédéraux ne nécessitent pas de vérification de crédit ni de cosignataire pour être approuvés.
Les prêts directs subventionnés et directs non subventionnés, également connus sous le nom de prêts Stafford, sont disponibles respectivement pour les étudiants qui peuvent et ne peuvent pas démontrer leurs besoins financiers.Les prêts Perkins sont une autre option, mais ils sont réservés aux emprunteurs ayant les plus grands besoins financiers.
De plus, les prêts fédéraux sont assortis de taux d’intérêt relativement bas, voire fixes pour la durée du prêt. Si vous êtes admissible à un prêt bonifié, le gouvernement paiera les intérêts de votre prêt pendant que vous êtes encore aux études, à mi-temps. Vous pourrez peut-être utiliser un programme de remboursement flexible, comme un remboursement basé sur le revenu après l’obtention de votre diplôme. Si vous répondez à certains critères, le gouvernement peut même annuler ou annuler une partie de votre prêt si vous obtenez un emploi dans la fonction publique.
Vous devrez remplir une demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants pour demander un prêt étudiant fédéral. Mais aussi avantageux et facile qu’il soit d’obtenir de l’argent du gouvernement pour l’école, les prêts fédéraux sont assortis de limites, à la fois en termes de montant maximum que vous pouvez emprunter chaque année et au total à l’école, ainsi que de montant pouvant être subventionné ou non. Envisagez de vous tourner vers des prêteurs privés si vous avez besoin de plus que ce que vous pouvez obtenir des prêts fédéraux.
Obtenez un prêt étudiant privé sans cosignataire
Les prêteurs privés comprennent les banques, les coopératives de crédit, les écoles et d’autres organisations qui financent les étudiants. Ils évalueront votre crédit et, si votre crédit est faible ou inexistant, ils exigeront souvent un cosignataire.
Obtenir un prêt étudiant privé sans cosignataire est plus difficile, mais si vous faites partie des rares étudiants ayant un revenu constant et des antécédents de crédit établis, vous pourrez peut-être postuler par vous-même et être approuvé. Les publicités peuvent promettre une approbation facile, mais elles constituent probablement au mieux des impasses et au pire des escroqueries.
Vous pouvez toujours essayer de demander un prêt sans cosignataire si vous disposez d’un certain crédit, mais les prêteurs peuvent vous refuser si vous n’avez pas un solide profil d’emprunteur.
Pour obtenir un prêt étudiant privé, vous devez en faire la demande auprès du prêteur de votre choix. Suivre cette voie vous permet de compléter le financement que vous obtenez d’un prêt fédéral, mais ces prêts présentent certains inconvénients. À savoir, ils peuvent être assortis de taux d’intérêt variables (et dans certains cas plus élevés). De plus, les prêts étudiants privés ne sont souvent pas subventionnés, vous ne recevrez donc pas d’aide du prêteur pour les frais d’intérêts. Les plans de remboursement varient selon le prêteur privé, mais vous aurez généralement moins d’options, notamment en matière d’annulation de prêt.
Note
Vos cotes de crédit peuvent chuter si vous demandez des prêts à plusieurs reprises sur une période prolongée.
Construisez votre crédit pour éviter le cosignataire
Si vous souhaitez obtenir un prêt sans cosignataire, l’alternative est de bénéficier d’un prêt basé sur votre propre crédit. Si, comme beaucoup d’étudiants, vous n’avez pas suffisamment de crédit, cela nécessitera de renforcer votre crédit. Certes, ce n’est pas une solution rapide et pourrait ne pas être réalisable si vous envisagez de commencer l’école cette année. Mais à terme, avec de solides antécédents de crédit, vous devriez pouvoir prétendre à des prêts par vous-même.
Votre pointage de crédit reflète divers aspects de votre historique d’emprunt, notamment la fréquence à laquelle vous payez vos factures à temps, le montant de vos dettes et la durée de votre utilisation du crédit.Pour améliorer votre pointage de crédit, commencez à emprunter et à rembourser de manière responsable. Même si vous ne pouvez pas emprunter suffisamment pour vos études à l’heure actuelle, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit pour étudiants avec une limite faible et des frais d’intérêt faibles afin d’établir un crédit.
Obtenez un prêt garanti
Vos biens pourraient être la clé du financement de vos études, même si, techniquement, il ne s’agit pas d’un prêt étudiant. Les prêts étudiants sont généralement des prêts non garantis, ce qui signifie qu’il n’y a aucune garantie ou propriété garantissant le prêt que le prêteur puisse saisir si vous ne remboursez pas le prêt. Le prêteur fera un choix en fonction de votre solvabilité ou de celle de votre cosignataire.
Cependant, si vous préférez obtenir un prêt sans cosignataire, vous pourrez peut-être obtenir un prêt garanti adossé à une garantie et utiliser le produit du prêt pour vos dépenses d’études. Par exemple, vous pouvez utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour couvrir les frais de scolarité ou d’autres besoins. Gardez à l’esprit : votre maison est la garantie d’un prêt sur valeur domiciliaire, vous pourriez donc perdre votre maison si vous ne parvenez pas à payer et que le prêteur saisit votre maison pour récupérer le produit du prêt.
Note
Les prêts sur valeur domiciliaire et autres prêts garantis présentent un degré de risque élevé (y compris la perte de votre maison), mais ils constituent une option si c’est ce qu’il faut pour obtenir son diplôme. Si vous optez pour cette voie, empruntez auprès d’institutions réputées comme des banques ou des coopératives de crédit. Lisez les petits caractères des conditions du prêt pour vous assurer que vous pouvez vous permettre le prêt et que vous minimisez votre risque de défaut.
Utiliser un cosignataire
Si vous choisissez d’obtenir un prêt étudiant privé, votre objectif d’obtenir un prêt sans cosignataire pourrait ne pas être réalisable. Cela peut prendre des années pour bâtir votre crédit et être admissible à un prêt par vous-même, ce qui peut retarder vos projets de poursuivre des études et de démarrer une carrière. Si vous avez tout essayé, envisagez de demander à quelqu’un de cosigner un prêt étudiant pour vous.
Assurez-vous que tout cosignataire potentiel comprend les enjeux. Notamment, votre cosignataire doit rembourser votre prêt si vous ne pouvez pas le faire. Si vous manquez ou effectuez des paiements en retard, votre crédit et celui de votre cosignataire en souffriront. Les prêteurs peuvent même faire appel à des agences de recouvrement pour récupérer les fonds impayés ou poursuivre le cosignataire.
Votre cosignataire doit être disposé et capable d’accepter le risque, mais il peut être moindre que vous ne l’imaginez. Par exemple, votre implication avec le cosignataire peut être plus courte que prévu. Avec certains prêts étudiants, les cosignataires sont temporaires : ils peuvent être retirés du prêt une fois que vous avez effectué avec succès un certain nombre de paiements à temps ou satisfait aux conditions liées au crédit. Cette fonctionnalité vous permet d’avancer de manière indépendante et permet à votre cosignataire de s’éloigner du risque de devoir rembourser votre prêt si vous n’y parvenez pas.
Choisissez une source de financement alternative
Il existe d’autres moyens de payer les études qui n’impliquent pas de s’endetter, éliminant ainsi le besoin d’un cosignataire :
- Les subventions et bourses fournissent de l’argent gratuit qui n’a pas besoin d’être remboursé. Il faut cependant postuler et on ne sait jamais si vos efforts seront récompensés.
- Travailler pendant vos études vous fait perdre un temps précieux en dehors de vos études, mais les revenus générés pourraient s’avérer utiles. Certaines écoles proposent des programmes travail-études et les collèges ont toujours des entreprises à proximité qui pourraient embaucher des travailleurs à temps partiel.
- Les institutions moins chères pourraient être la meilleure option si les fonds sont limités. Si nécessaire, transférez-vous dans une autre école après avoir commencé dans un collège moins cher. Mais assurez-vous que tous les crédits que vous gagnez seront pris en compte pour votre diplôme final.
- Des frais de scolarité payés par l’employeur peuvent également être disponibles auprès des entreprises de votre région. Ce n’est peut-être pas l’emploi de vos rêves, mais ces emplois commencent à être meilleurs lorsque vous tenez compte des avantages d’une éducation rémunérée dans votre rémunération.
