Que vous cherchiez à acheter une voiture ou à financer une maison de vacances, votre taux d’intérêt vous aidera à déterminer combien vous payez par mois pour votre achat. Outre le prix d’achat et la durée du prêt, votre taux d’intérêt est un facteur important dans votre paiement mensuel et dans ce que vous finirez par payer.en toutpour l’article. Des taux d’intérêt élevés signifient des mensualités plus élevées et potentiellement des milliers de dollars supplémentaires en frais d’intérêt. Les taux d’intérêt bas vous permettent d’emprunter de l’argent à un taux inférieur, garantissant ainsi un paiement mensuel inférieur et des coûts inférieurs pendant la durée du prêt.
Pendant que tout le mondeveutun bon taux d’intérêt, tout le monde n’y aura pas droit. Voici trois façons d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur votre prochain prêt.
Gardez votre crédit sous contrôle
En fonction de votre prêt, les taux d’intérêt sont maintenus par la Réserve fédérale, les forces du marché ou une combinaison des deux. Lorsque l’économie se porte bien, les taux d’intérêt augmentent généralement. Lorsque l’économie se porte mal, comme en période de récession, les taux ont tendance à baisser. Ces facteurs sont tous hors de votre contrôle, mais votre pointage de crédit est un facteur important pour déterminer le taux d’intérêt que vouspeutcontrôle.
Selon le modèle de pointage de crédit particulier utilisé par le prêteur, votre pointage de crédit doit être d’au moins 740 ou 781 pour être considéré comme un très bon pointage de crédit. Un score plus élevé vous aidera à bénéficier d’un taux d’intérêt amélioré. Si ce n’est pas encore le cas, vous pouvez améliorer votre score en payant toutes vos factures à temps, en contestant toute erreur dans votre rapport, en gardant vos soldes bas sur toutes les cartes de crédit et en vous efforçant de rembourser toutes vos dettes. Cela peut prendre des mois, voire des années, pour reconstruire votre crédit (ou établir un crédit pour la première fois).
Donnez-vous suffisamment de temps à l’avance pour améliorer votre score avant de demander un prêt. Obtenez vos rapports de crédit plusieurs mois à l’avance (c’est gratuit) et si le temps presse, renseignez-vous sur une nouvelle évaluation rapide.
Le tableau ci-dessous montre l’impact des cotes de crédit sur le montant des intérêts que vous payez lorsque vous contractez un prêt.
Comparer les prix
Ce qu’un prêteur vous propose peut varier considérablement de ce que propose un autre prêteur. Les coopératives de crédit, par exemple, peuvent généralement proposer des taux inférieurs à ceux des grandes banques nationales. De plus, si vous effectuez vos opérations bancaires au même endroit depuis un certain temps, obtenez d’abord un devis auprès de cette institution. Parfois, les banques proposent des taux plus bas aux clients à long terme pour leur dire « merci » de faire affaire avec elles et pour empêcher les bons clients de chercher ailleurs.
Rechercher des prêts peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, car chaque fois que vous demandez un prêt, votre crédit en prend un coup. Pour minimiser les dégâts, faites tous vos achats dans un court laps de temps. Les sociétés hypothécaires et les prêteurs automobiles savent que les clients voudront des devis différents : c’est ce que font les emprunteurs avisés. En conséquence, les modèles de notation de crédit examinent les périodes pendant lesquelles vous effectuez vos achats ; tant que vous demandez un prêt immobilier ou un prêt automobile, votre crédit ne sera touché qu’une seule fois au cours de cette période, quel que soit le nombre de demandes que vous recevez.
De combien de temps disposez-vous pour magasiner sans accumuler de demandes de renseignements ? Cela dépend du modèle de notation de crédit, mais vous pouvez compter sur au moins deux semaines, et vous pouvez même avoir jusqu’à 45 jours (surtout pour les prêts immobiliers).
Note:Cela s’applique uniquement aux prêts immobiliers et automobiles. Demandes de cartes de crédit et autres prêtsvolontéaffecter votre pointage de crédit chaque fois que vous faites une demande.
Obtenez le bon terme
Lors de l’obtention d’un prêt, les prêts à plus long terme auront généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts à plus court terme. Gardez toutefois à l’esprit qu’une durée de prêt plus longue signifie qu’il vous faudra plus de temps pour rembourser le prêt. En fin de compte, vous pourriez payer plus d’argent en intérêts que si vous contractiez un prêt plus court avec un taux d’intérêt plus élevé.
L’inverse est généralement vrai pour les comptes sur lesquels vous pourriezfairede l’argent, comme un certificat de dépôt (CD). Lorsque les taux de CD sur 1 an sont de 1,20 % APY, vous pouvez voir les taux de CD sur 5 ans à 2,25 % APY. Si vous pouvez vous permettre de bloquer votre argent plus longtemps, vous gagnerez plus d’argent sur les CD à plus long terme.
Il est toujours préférable de rembourser ses dettes le plus tôt possible, donc si vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé, optez pour une durée de prêt plus courte. Vous voulez voir les chiffres par vous-même ? Essayez quelques scénarios de simulation sur notre calculateur de prêt.
En surveillant votre pointage de crédit, en faisant des recherches et en obtenant la bonne durée pour votre prêt, vous vous préparez à obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur votre prochain prêt.
