Emprunter de l’argent pour une entreprise n’est jamais facile. Même si vous possédez une entreprise établie générant des bénéfices, le processus est long et compliqué. Si vous investissez dans une startup, les choses deviennent encore plus difficiles.
Prêteurs traditionnels
La plupart des prêteurs ne sont pas disposés à prêter aux entreprises en démarrage. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas emprunter, mais cela pourrait ne pas fonctionner exactement comme vous l’imaginiez. Si vous avez déjà été rebuté par les banques et coopératives de crédit traditionnelles, il existe encore plusieurs pistes à explorer.
Prêts SBA
Avant d’abandonner complètement les prêteurs traditionnels, renseignez-vous sur l’utilisation de prêts et de marges de crédit garantis par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis. Ces prêts apportent une garantie à la banque, ce qui signifie moins de risques pour la banque. Se qualifier et obtenir l’approbation est un processus complexe. Les prêteurs exigent généralement que vous fournissiez des informations détaillées sur votre entreprise et vos finances personnelles. Vous devez également prévoir de fournir une garantie personnelle mettant en gage votre maison, vos comptes de placement ou d’autres actifs en garantie du prêt (et mettant votre crédit personnel en jeu). Pourtant, cela pourrait être votre meilleure option.
Options de démarrage
La plupart des startups doivent faire preuve de plus de créativité. Traditionnellement, vous comptez sur vos amis, votre famille et d’autres investisseurs consentants. Heureusement, les entrepreneurs d’aujourd’hui disposent de plus d’options qui ne dépendent pas uniquement de vos connexions intégrées ou de votre capacité à vendre.
Malheureusement, vos finances personnelles sont probablement le facteur le plus important pour obtenir l’approbation. Vous essayez d’obtenir du financement pour votre entreprise, mais les prêteurs ne peuvent pas consulter l’historique de votre entreprise car il n’y a pas (ou très peu) d’historique à examiner. De plus, la grande majorité des startups échouent au cours des premières années.
Par conséquent, vos cotes de crédit personnelles sont importantes. Bien qu’il y ait des exceptions. Si vous obtenez du financement auprès de prêteurs non traditionnels (comme des personnes que vous connaissez, des sociétés de capital-risque ou du financement participatif), votre crédit est moins important.
Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne sont une bonne option pour des prêts peu coûteux et une approbation rapide. Surtout si vous disposez d’un bon crédit, les prêteurs non bancaires (y compris les prêteurs peer-to-peer) devraient figurer en tête de votre liste. Il n’y a peut-être pas autant de choix en matière de conditions de prêt, mais l’argent est disponible et obtenir un financement est relativement facile, vous pouvez donc passer à des choses plus importantes.
Lorsque vous réfléchissez aux options de prêt qui vous conviennent le mieux, utilisez notre calculateur de prêt pour obtenir des mesures simples sur les paiements d’intérêts, les cotes de crédit et les conditions de remboursement :
Cartes de crédit
Les cartes de crédit sont depuis longtemps l’outil de choix pour les entrepreneurs disposant d’options limitées. Malheureusement, les cartes de crédit sont notoirement chères, et une dette importante à un taux d’intérêt élevé peut vous entraîner rapidement vers le bas. Si vous parvenez à trouver des offres de transfert de solde attrayantes (et que vous êtes sûr de pouvoir tout payer avant la fin de la période promotionnelle), les cartes de crédit peuvent toujours fonctionner. N’oubliez pas qu’il est difficile de prédire l’avenir.
Lorsque vous utilisez des cartes de crédit, il est préférable d’en faire la demande au nom de votre entreprise. Bien sûr, elles ne seront approuvées qu’en fonction de votre crédit personnel, mais l’utilisation de cartes de visite est une étape vers l’établissement d’un crédit professionnel. De plus, il semble plus professionnel et vous aide à présenter une image « établie », montrant aux banques, aux fournisseurs et à d’autres que vous prenez votre entreprise au sérieux.
Capital-risqueurs
Les sociétés de capital-risque ont l’argent nécessaire pour vous aider à développer votre entreprise. Ces individus et organisations sont difficiles à trouver et vous devez présenter des arguments convaincants avant de remettre de l’argent. Cependant, votre entreprise pourrait convenir parfaitement à un investisseur. Avec les investisseurs en capital-risque, vous devrez souvent renoncer à quelque chose en échange de l’argent (ce qui n’est pas surprenant). Lisez attentivement tous les accords et comprenez clairement ce que vous « payez ». Vous devrez peut-être renoncer à une partie de la propriété, à un certain contrôle décisionnel ou à autre chose.
Financement participatif
Le financement participatif est une option si vous parvenez à intéresser les gens à votre produit, service ou entreprise. Les particuliers peuvent fournir de l’argent, généralement sans aucun examen de votre crédit. C’est donc une bonne option si votre crédit personnel est mauvais. En échange, vous fournirez souvent des produits ou des services, bien que d’autres options puissent également être disponibles.
Autres sources de financement
Si aucune des options ci-dessus n’est viable, vous pourrez peut-être emprunter personnellement. Encore une fois, la plupart des banques utiliseront de toute façon votre crédit personnel (il suffit de revoir vos projets avec un avocat local avant de mélanger vos affaires et vos affaires personnelles). Les prêts personnels non garantis sont une bonne option pour éviter de donner des garanties. Certains entrepreneurs exploitent même la valeur nette de leur maison en utilisant une deuxième hypothèque. Cependant, cette approche est risquée. Si votre entreprise fait faillite et que vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, vous pourriez perdre votre maison en raison d’une saisie.
