Le refinancement d’un prêt automobile est bien plus facile que le refinancement d’un prêt hypothécaire. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts et vous pourrez peut-être rembourser votre voiture plus tôt.
Avant de commencer, il est important de savoir ce qu’implique le processus de refinancement et si c’est une bonne option pour vous.
Quand refinancer votre prêt automobile
Chaque situation est différente, et la première étape pour déterminer si le refinancement vous convient est de jeter un coup d’œil rapide au marché actuel et à votre situation financière.
Envisagez de refinancer votre prêt automobile si :
- Les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez acheté votre voiture.
- Votre pointage de crédit s’est amélioré, ce qui pourrait signifier que vous avez droit à un meilleur taux.
- Vous avez financé votre voiture par l’intermédiaire d’un concessionnaire. Les taux sont souvent plus élevés grâce au financement par le concessionnaire, il est donc bon de rechercher d’autres sources lorsque vous le pouvez.
Comment se préparer au refinancement
Contrairement à un prêt hypothécaire, le refinancement automobile ne devrait nécessiter que quelques documents. Rassemblez les informations suivantes avant de commencer, afin d’avoir tous les faits lorsqu’on vous le demandera :
- Une copie de vos documents de prêt actuels
- Informations sur votre véhicule, comme le VIN et le kilométrage actuel
Ensuite, avant de commencer à chercher un nouveau prêt, vous devez savoir où vous en êtes avec votre prêt actuel. Considérez les questions suivantes :
- Que payez-vous en intérêts ?
- Combien de mois vous reste-t-il sur le prêt ?
- Quel est le montant de votre paiement actuel ? (Il s’agit du montant que vous paieriez au prêteur si vous deviez payer la totalité de la facture aujourd’hui.)
- Existe-t-il une pénalité pour paiement anticipé ? Certains prêteurs autorisent uniquement les emprunteurs à rembourser un certain montant de leur prêt chaque année, sans pénalité.C’est plus courant avec un prêt hypothécaire immobilier, bien que cela puisse s’appliquer à certains prêts automobiles.
Déterminez si votre voiture est admissible
Bien que chaque banque ait ses propres exigences de qualification, la plupart des banques ne refinanceront pas un véhicule si celui-ci, ou le prêt, remplit certaines conditions, telles que les suivantes :
- Il vous reste moins de 7 500 $ à votre prêt actuel.
- Votre voiture a plus de sept ans.
- Votre voiture a 100 000 miles ou plus – certaines banques fixent le plafond à 70 000.
- Vous utilisez la voiture à des fins commerciales.
- Votre voiture a un titre de récupération.
Vous n’aurez pas non plus beaucoup de chance pour refinancer une moto ou un camping-car. Certaines banques peuvent même exclure certaines marques de véhicules.
Comparer les tarifs
Appelez quelques banques de votre région pour avoir une idée des taux d’intérêt actuels. Vous pouvez également utiliser un site comme bankrate.com pour rechercher les moyennes nationales.
Conseil
Assurez-vous de passer par làutilisétaux d’intérêt sur les voitures. Lorsque vous refinancez, c’est le taux que vous êtes susceptible de payer, même si vous avez actuellement un nouveau prêt automobile.
Vous pouvez utiliser un calculateur de refinancement automatique en ligne pour estimer combien un refinancement vous fera économiser.
Demander un prêt de refinancement automobile
Si le refinancement semble toujours avoir du sens après avoir effectué vos calculs, il est temps d’approfondir tous les détails.
Interrogez les banques que vous envisagez concernant les frais que vous seriez censé payer. Il faut s’attendre à des frais minimes pour transférer le titre et réimmatriculer le véhicule, mais certaines banques peuvent également facturer des frais de traitement.
Demandez si le prêt comporte une pénalité pour remboursement anticipé. Si c’est le cas, évitez-le.
Une fois que vous avez comparé toutes vos options, soumettez votre demande de prêt à la banque proposant la meilleure offre.
Derniers conseils pour le refinancement d’un prêt automobile
Comparez le taux que votre banque actuelle pourrait proposer avec les taux d’autres prêteurs. Ne soyez pas surpris si votre banque actuelle vous refuse.
Évitez les offres de refinancement avec retrait (c’est-à-dire un refinancement supérieur au montant dû afin d’obtenir la différence en espèces). Ils peuvent constituer une bonne option pour les prêts hypothécaires immobiliers, mais ils ne sont pas les meilleurs lorsqu’il s’agit de voitures, car ils augmentent la durée et le coût de votre prêt. Les voitures perdent rapidement de la valeur, donc un refinancement avec retrait ne vous fera probablement pas économiser d’argent.
