Si vous avez recours au financement pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion, sachez déjà que vous devrez rembourser ce prêt sur plusieurs mois ou années. Mais combien devrez-vous chaque mois et quels coûts sont inclus dans ces paiements ?
Lors de l’achat d’une voiture, il est bon de savoir comment calculer le remboursement de votre prêt automobile. Le calcul des coûts totaux et mensuels vous permet d’établir un budget en conséquence et de déterminer le prix total de la voiture, et pas seulement le prix de la vignette.
Les calculs impliqués peuvent être écrasants si vous ne les utilisez pas souvent, mais trouver un bon calculateur de prêt automobile et disposer des bonnes informations à portée de main peut vous faire gagner beaucoup de temps.
Ce que vous devez savoir
Avant de pouvoir calculer vos paiements exacts, vous devrez collecter certaines informations sur votre voiture et vos finances. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) propose une feuille de travail pratique que vous pouvez utiliser pour recueillir ces informations. Remplissez simplement vos coordonnées à côté de l’exemple de scénario.
Tout d’abord, déterminez la valeur globale de la voiture et son immatriculation. Ce chiffre comprend le prix de la vignette de votre voiture, ainsi que les taxes, les frais de titre de propriété, les garanties et les montants de prêt automobile antérieurs transférés dans votre nouveau prêt automobile. Une fois que vous avez calculé ce coût, vous pouvez soustraire votre mise de fonds, ainsi que les rabais applicables et la valeur d’échange de votre véhicule précédent.
Ensuite, examinez attentivement les conditions du prêt. Pour déterminer le montant du paiement de la voiture, vous aurez besoin de connaître la durée du prêt et le taux d’intérêt que vous paierez. La durée des prêts automobiles est généralement exprimée en mois, même si elle s’étend sur des années.
Note
Le CFPB a constaté une augmentation constante de la durée des crédits automobiles. Les durées de six ans ou plus ne représentaient que 26 % des prêts automobiles émis en 2009. En 2017, ces prêts à long terme représentaient 42 % des prêts automobiles.
Faites le calcul
Les calculateurs de remboursement de prêt feront le calcul pour vous, mais il est parfois utile de comprendre comment ces calculateurs arrivent à ces chiffres. Le CFPB dispose d’une feuille de calcul sur le calcul des remboursements de prêt si cela aide à remplir vos informations à côté d’un exemple de scénario.
Pour étoffer les bases de la feuille de travail, vous pouvez connaître le remboursement total de votre prêt en déterminant combien vous paierez en intérêts. Ensuite, ajoutez le coût des intérêts au montant principal du prêt. Si vous souhaitez ventiler ce montant par coût de paiement mensuel, vous pouvez diviser le chiffre final par le nombre de mois qu’il faudra pour rembourser le prêt.
Vous pouvez calculer vos frais d’intérêts à l’aide de la formule I = P x R x T, où :
- “Je” est le coût des intérêts
- “P” est le principal ou le montant initial emprunté
- “R” est le taux d’intérêt, exprimé sous forme décimale
- “T” est la durée ou la durée du prêt
Note
Pour que l’équation soit exacte, vous devez vous assurer que votre taux et votre durée sont tous deux mesurés selon les mêmes intervalles de temps. Par exemple, si vous utilisez un taux d’intérêt annualisé, vous devez calculer votre durée en années.
Utilisez un calculateur de paiement de prêt automobile
Évitez les tracas liés aux formules mathématiques et obtenez directement la réponse que vous recherchez en connectant les informations nécessaires à un calculateur de prêt. Une calculatrice facilite la saisie de différentes combinaisons de chiffres, vous permettant de comparer instantanément les coûts des prêts.
Certains calculateurs de prêt vous permettent de vérifier dans quelle mesure l’augmentation de votre mensualité affecte la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre prêt. Ces variables vous aident à planifier des moyens de réduire votre dette. Techniquement, vous pouvez utiliser des calculateurs de remboursement de prêt automobile sur n’importe lequel de vos prêts. Tant que vous connaissez vos facteurs de prêt, le calculateur fonctionnera.
Analyser les informations
Une fois que vous savez quel sera le remboursement de votre prêt automobile, utilisez ces informations à bon escient. Recherchez un taux d’intérêt inférieur ou réduisez la durée de votre prêt. Ce n’est jamais une bonne idée d’obtenir un prêt automobile simplement parce que vous aimez les faibles mensualités. Les prêteurs ou les vendeurs de voitures peuvent proposer de prolonger votre prêt pour réduire votre mensualité, par exemple, mais vous finirez par payer globalement plus. La prolongation d’un prêt pourrait même vous amener à devoir plus que la valeur du véhicule. Si c’est votre seule option, assurez-vous de souscrire une assurance écart.
N’oubliez pas l’assurance automobile
Certaines personnes oublient le coût de l’assurance automobile lors de la budgétisation d’une nouvelle voiture. Il est essentiel d’intégrer ce coût dans votre budget mensuel. Les 50 États, à l’exception de la Virginie et du New Hampshire, exigent que les conducteurs aient une assurance automobile, cette étape n’est donc pas facultative.
Les frais d’assurance varient selon la voiture que vous conduisez. Si vous envisagez d’acheter une nouvelle voiture, obtenez un nouveau devis d’assurance. Ce devis vous aidera à budgétiser plus précisément votre nouvelle voiture.
L’essentiel
Faire vos recherches et prendre des décisions éclairées gardera vos finances en bonne santé. Comprendre exactement combien une nouvelle voiture va vous coûter avant de signer les papiers est un exemple de la façon dont la responsabilité financière peut éviter les mauvaises surprises et maintenir votre budget intact. Examinez votre budget, calculez les chiffres sur un calculateur de prêt et soyez heureux de savoir que vous effectuez un achat éclairé.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le paiement moyen d’une voiture ?
Le paiement moyen pour une voiture neuve est de 735 $ par mois, et la moyenne pour une voiture d’occasion est de 523 $ par mois, selon les données 2024 d’Experian.
Comment réduire le paiement de votre voiture ?
Les meilleurs moyens de réduire vos mensualités sont de réduire le montant que vous empruntez, de trouver un prêt avec un taux d’intérêt plus bas ou de contracter un prêt à plus long terme. Si vous avez déjà un prêt, vous pouvez le refinancer à un taux d’intérêt inférieur ou à une durée inférieure pour réduire votre paiement.
Quand mon premier paiement de voiture est-il dû ?
Votre premier paiement sera généralement dû dans un délai d’un ou deux mois après la clôture de votre prêt. Le délai exact varie en fonction de votre prêteur et du moment où vous clôturez.
