Pour décider combien une famille peut se permettre de payer pour ses études universitaires, il faut avoir une compréhension très claire de l’argent impliqué. Idéalement, les parents et leurs futurs étudiants discutent des finances de l’université depuis de nombreuses années, de sorte que l’étudiant a des attentes réalistes quant à ce que la famille peut se permettre de payer.
Bien qu’extrêmement importantes pour un processus de prise de décision éclairée, de telles conversations peuvent s’avérer difficiles. Parler des finances familiales, de l’abordabilité des études universitaires et des compromis financiers peut être gênant, embarrassant et difficile. Pour aider à alléger le fardeau d’entamer la conversation, voici cinq questions financières essentielles à poser avant de postuler à l’université.
Points clés à retenir
- Payer des études universitaires coûte cher, les familles devraient essayer de mettre de l’argent de côté et discuter des implications financières d’un enfant à l’université le plus tôt possible.
- L’abordabilité de l’éducation dans une université de rêve est une discussion difficile que les familles doivent avoir et envisager des options moins coûteuses.
- Les parents devraient donner la priorité à la planification de leur retraite avant de payer leurs études universitaires, car il existe d’autres moyens de financer leurs études collégiales.
- Les familles peuvent postuler à des programmes d’aide aux étudiants fédéraux, étatiques ou universitaires, ou l’étudiant peut demander des bourses et des subventions.
- Les prêts étudiants privés peuvent être coûteux. Les familles devraient discuter de qui devrait les contracter, si les parents devraient cosigner le prêt et quel fardeau le remboursement ferait peser sur les finances familiales.
Comment le fait d’avoir un enfant à l’université va-t-il affecter financièrement notre famille ?
Une éducation collégiale peut coûter cher. Un diplôme de premier cycle d’un établissement de quatre ans (public et privé) coûte 29 033 $ par an et par étudiant pour l’année scolaire 2020-21 aux États-Unis.Et c’est la plus grande source de préoccupation pour de nombreuses familles dont les enfants aspirent à aller à l’université.
Note
Demandez à votre enfant de rechercher les coûts liés aux études universitaires, et pas seulement les frais de scolarité évidents. Demandez-leur de prendre en considération les autres coûts que la famille devra supporter, tels que les frais de déplacement, de forfaits de données, de nourriture et de divertissement. Ce n’est pas réel tant qu’il n’y a pas de chiffre définitif.
“Les familles doivent commencer par calculer un budget avant de commencer la recherche d’universités”, a déclaré Melissa Brennan, planificatrice financière certifiée (CFP) chez ARS Wealth au Texas. Alors que les conseillers du secondaire peuvent aider l’élève en limitant les écoles de rêve et de sécurité appropriées, a déclaré Brennan, que se passe-t-il lorsque l’enfant entre dans une école de rêve inabordable ?
“C’est comme dire à un étudiant d’aller dans un parking et d’essayer trois voitures – une voiture qu’il sait qu’il peut facilement se permettre, un modèle plus abordable et un modèle haut de gamme. L’étudiant peut être en mesure d’obtenir un prêt pour chacune des voitures, mais être admissible au financement et effectuer le paiement sont deux choses différentes. Une fois que vous avez introduit ce modèle haut de gamme, il est difficile de le retirer, car le paiement futur est conceptuel. C’est mieux, et moins déchirant, que le choix irréaliste ne soit jamais fait. partie de l’équation”, a déclaré Brennan.
D’un autre côté, une formation collégiale peut améliorer le potentiel d’emploi et de revenus. Selon le Bureau of Labor Statistics, parmi les travailleurs de 25 ans et plus en 2021, ceux qui détenaient un baccalauréat gagnaient 1 334 $ de salaire hebdomadaire médian, contre 899 $ de salaire hebdomadaire médian pour ceux qui détenaient un diplôme d’études secondaires. Le taux de chômage des titulaires d’un baccalauréat était de 3,5 %, bien inférieur aux 5,5 % observés chez les titulaires d’un diplôme d’études secondaires.
En gardant cela à l’esprit, la famille peut avoir une discussion honnête pour savoir si le choix de carrière de l’étudiant exige un diplôme universitaire et si la fréquentation d’une école coûteuse en vaut la peine.
Les familles peuvent également envisager d’autres options moins coûteuses, comme fréquenter initialement un collège communautaire et passer dans une université plus grande après 2 ans, a déclaré Kevin Brady, vice-président de Wealthspire Advisors, basé à New York. “Le diplôme final de l’école la plus grande apparaîtra de la même manière sur le curriculum vitae de l’étudiant que celui d’une personne ayant fréquenté les 4 années”, a déclaré Brady.
De combien d’argent notre famille dispose-t-elle pour payer ses études universitaires ?
Avant de déterminer le montant que la famille envisage de payer pour l’éducation d’un enfant, demandez-vous si les parents sont en mesure de contribuer ou non.
“Les parents devraient décider quel montant des dépenses universitaires ils sont prêts à payer, à 100 % ou voulez-vous que votre enfant ait un peu de participation ?” a déclaré Vida Jatulis, planificatrice financière certifiée chez MainStreet Financial Planning, basée en Californie.
Il s’agit d’une décision importante, car la plupart des planificateurs financiers recommandent aux parents de donner la priorité à la planification de leur retraite plutôt qu’au financement des études supérieures de leurs enfants. La raison est simple. “Vous ne pouvez pas contracter un emprunt pour la retraite, mais vous pouvez financer vos dépenses universitaires”, a déclaré Jatulis.
Note
Les parents pourraient proposer de payer un pourcentage ou un montant en dollars pour les dépenses universitaires de leur enfant.
Ce nombre dépendra de votre situation financière, en particulier si vous avez mis de côté pour payer vos études universitaires en utilisant 529 plans.
“Une recommandation de point de départ que j’ai utilisée auparavant est de viser 1/3 du coût de 529 plans, 1/3 du revenu actuel, 1/3 des bourses d’études ou des prêts étudiants”, a déclaré Brady.
One way to go about estimating college costs is to look at net price of college, which is the college expenses left over after any financial aid or grants are taken into consideration said Danielle Miura, a Certified Financial Planner at California-based Spark Financia.
“Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse pour déterminer si les parents doivent ou non aider à payer les études universitaires. Si vous décidez d’aider à payer les frais universitaires de votre enfant, le moment est venu de mettre toutes les cartes sur la table et d’avoir une discussion financière. Cela aidera les étudiants à créer un plan pour payer la différence”, a déclaré Miura.
Miura a également recommandé de travailler avec l’étudiant pour l’aider à élaborer un plan de financement de ses études. Les familles peuvent discuter si l’enfant peut travailler, combien d’heures il pourrait travailler et combien il pourrait contribuer à ses dépenses universitaires.
À quel montant d’aide financière pouvons-nous nous attendre ?
Il existe différents types d’aide financière disponibles auprès des gouvernements fédéral et des États, ainsi que de l’institution elle-même. Vous pourriez envisager de demander des bourses ou des subventions pour vous aider à payer une partie de vos frais universitaires.
L’aide fédérale peut dépendre des capacités financières de la famille ou de ce que l’on appelle la contribution familiale estimée (EFC). Il est calculé sur la base des informations que vous fournissez sur votre formulaire FAFSA.
Note
Vous pouvez utiliser cet outil fédéral d’estimation de l’aide aux étudiants avant de remplir votre formulaire FAFSA pour comprendre l’étendue et les options de l’aide financière qui s’offre à vous.
Les collèges eux-mêmes peuvent offrir une aide financière aux étudiants, mais il peut y avoir des différences substantielles d’un collège à l’autre. Bien que vous ne puissiez pas obtenir de chiffres exacts tant que vous n’avez pas rempli le FAFSA et que chaque école n’a pas présenté son programme d’aide financière, vous pouvez avoir une idée approximative du montant que la plupart des étudiants doivent payer.
Combien devrons-nous emprunter en prêts étudiants ?
Les familles doivent être très claires quant au montant de la dette qu’elles peuvent supporter grâce aux prêts étudiants fédéraux et privés. Ne vous contentez pas de prendre le montant maximum proposé et d’utiliser l’argent pour vos frais de subsistance, car cette tactique peut se retourner contre vous à l’avenir.
Note
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) recommande aux étudiants de limiter leurs emprunts pour études au salaire annuel moyen qu’ils s’attendent à gagner au cours de la première année après avoir quitté l’école.
Pensez à des méthodes alternatives de paiement pour vos études universitaires afin de pouvoir emprunter le moins possible.
Quel impact y aura-t-il lorsque nous devrons rembourser les prêts étudiants ?
Déterminez qui effectuera les paiements avant de contracter un prêt étudiant. Les parents et les enfants doivent savoir clairement qui sera responsable, afin de pouvoir projeter les paiements futurs par rapport au potentiel de revenu estimé. Si l’on demande aux membres de la famille de cosigner un prêt étudiant, cela peut avoir un effet négatif sur leur cote de crédit.
Note
Vous pouvez utiliser l’estimateur de remboursement du site Federal Student Aid pour calculer ce qu’impliquera un emprunt de milliers de dollars chaque année pendant quatre ans ou plus sur une base mensuelle.
L’essentiel
Avoir une discussion en famille sur le financement des études universitaires peut révéler certaines vérités douloureuses, mais cela conduit également à une prise de décision plus éclairée. L’enfant qui va à l’université et ses parents peuvent alors avancer sur la base de connaissances, et non d’hypothèses ou d’aspirations irréalistes.
Foire aux questions (FAQ)
Comment estimez-vous les coûts des études universitaires?
Les frais de scolarité représentent la plus grande partie des coûts universitaires et dépendent de la durée du programme, du fait qu’il s’agisse d’un collège public ou privé et du fait que l’étudiant se trouve dans l’État ou à l’extérieur de l’État. Le logement et les repas constituent une autre catégorie importante de frais universitaires typiques, avec les livres, l’équipement, le transport et autres frais de subsistance. Il n’existe pas de formule unique pour estimer correctement les coûts des études universitaires, mais vous pouvez utiliser des outils tels que le calculateur de prix net du ministère de l’Éducation des États-Unis, qui permet de calculer le coût des études universitaires après avoir retiré toute aide financière.
Quand une famille devrait-elle commencer à planifier ses études universitaires ?
La réponse courte est dès que possible. Les parents ou d’autres membres de la famille peuvent commencer à épargner pour l’éducation de leurs enfants peu après leur naissance grâce aux plans 529. Les enfants eux-mêmes peuvent être impliqués dans le processus de planification de l’université dès le collège ou le premier cycle du secondaire. Vous pouvez utiliser cette liste de contrôle pour les collèges fournie par le gouvernement pour commencer.
