Chaque fois que vous empruntez de l’argent, financez un achat ou contractez un emprunt, vous devez soigneusement réfléchir si c’est la bonne décision pour vous. Emprunter de l’argent signifie que vous vous engagez à rembourser l’argent dans un certain délai et à un certain taux d’intérêt.
Le non-respect de ces engagements pourrait entraîner de graves problèmes financiers. C’est pourquoi, avant de signer sur la ligne pointillée, vous devriez réfléchir à l’impact qu’un emprunt d’argent pourrait avoir sur vos finances futures. Vous ne voulez pas jouer et deviner si vous pouvez ou non vous permettre le paiement, comment cela affectera votre ratio d’endettement ou s’il correspond à votre budget.
Ainsi, même s’il peut être tentant d’accepter l’argent sans hésitation, faites une pause et posez-vous ces cinq questions avant de contracter ce prêt.
Cet achat est-il nécessaire dès maintenant ?
Trop souvent, des achats qui semblent nécessaires ne le sont pas vraiment après mûre réflexion. Vous pouvez reporterla plupartachetez jusqu’à ce que vous ayez économisé l’argent nécessaire pour les acheter en espèces, plutôt que de vous endetter pour effectuer l’achat maintenant.
Par exemple, même si faire votre lessive dans une laverie automatique n’est pas pratique, une laveuse et une sécheuse à domicile ne sont pas une nécessité. Vous économiserez de l’argent en payant comptant pour une nouvelle laveuse et une nouvelle sécheuse, au lieu de les financer et de payer des intérêts sur les fonds que vous empruntez. De même, vous devriez économiser de l’argent pour acheter des articles récréatifs comme des bateaux, car ce ne sont pas des achats nécessaires.
Il peut être difficile de vous empêcher d’acheter ces articles maintenant, mais vous pouvez utiliser cela comme motivation pour économiser rapidement pour vos achats.
Puis-je acheter quelque chose de moins cher à la place ?
Lorsque vous dépensez déjà une somme importante pour un achat, il est tentant de tout mettre en œuvre et d’opter pour le modèle le plus beau avec toutes les fonctionnalités supplémentaires. Cependant, lorsque vous vous endettez pour un achat, il est plus judicieux de réduire votre consommation et d’acheter une version d’occasion, un modèle plus ancien, ou de rechercher des options moins chères.
Par exemple, si vous achetez une voiture, vous pouvez plutôt envisager de vous procurer un modèle plus basique ou une voiture d’occasion. Quel que soit l’argent que vous économisez, vous pouvez utiliser ces fonds pour épargner en vue de votre prochain achat important (ou pour rembourser vos dettes si vous avez dû contracter un emprunt pour l’achat initial).
Note
Faites vos recherches sur les achats importants afin de savoir que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix pour ce que vous pouvez vous permettre de dépenser. Cela ne signifie pas que vous achetez nécessairement l’article le moins cher disponible, car vous voulez quelque chose qui durera et qui vaudra son prix. Faire des recherches peut vous aider à trouver un équilibre entre un produit de qualité et un prix raisonnable.
Puis-je me permettre d’effectuer les paiements ?
C’est une question essentielle à vous poser, et il est important d’être honnête lorsque vous y répondez. Considérez les limites que cet achat pourrait imposer à votre flexibilité financière dans le futur. Vous ne pourrez peut-être pas prendre autant de vacances, car vous ne pourrez pas économiser de l’argent aussi rapidement. Vous devrez peut-être manger à la maison plus souvent plutôt que d’aller au restaurant. Vous devrez peut-être éviter les happy hours avec vos amis.
Si les contraintes financières imposées par les dettes sont trop restrictives, vous pourriez regretter un achat que vous aviez initialement hâte de faire.
Une façon populaire de mesurer le montant de la dette que vous pouvez vous permettre de contracter est connue sous le nom de ratio dette/revenu (DTI). Vous ne voulez pas que ce taux dépasse 25 %, et cela vaut pour toutes les formes de dette, y compris votre prêt hypothécaire. Si votre DTI est bien supérieur à 25 %, ou si un nouveau prêt vous pousse trop au-delà de ce ratio, vous pourriez ne pas être admissible à de nouveaux prêts.
À quelle vitesse puis-je le rembourser ?
Lorsque vous contractez un prêt, vous devez être clair sur toutes les conditions et tous les détails du prêt, y compris le temps qu’il vous faudra pour le rembourser. N’oubliez pas que les paiements d’intérêts entravent vos efforts pour créer de la richesse.
Note
Lorsque vous pourrez inverser la tendance et investir dans des véhicules à revenus passifs, vous commencerez alors à gagner de l’argent avec votre argent. Cela vous aidera à accélérer votre processus vers vos objectifs financiers.
Si vous décidez de contracter un prêt, vous devriez réfléchir aux moyens de payer un supplément chaque mois, plutôt que de vous en tenir aux mensualités minimales.
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer ?
Si vous ne disposez pas d’un montant important d’épargne d’urgence, vous devez envisager le pire des cas. Si vous contractez le prêt, comment une perte d’emploi ou une réduction de salaire vous affecterait-elle à long terme ? Cela ajoutera une pression supplémentaire à votre recherche d’emploi, car tout paiement en retard ou sauté affectera votre pointage de crédit et aggravera votre dette.
Selon le secteur dans lequel vous évoluez, vous pourriez avoir du mal à trouver un emploi si vous avez de mauvais antécédents de crédit, de sorte que votre dette affectera votre capacité à trouver un emploi et à rembourser votre dette.
Avant de contracter un prêt, vous devez réfléchir à la manière dont vous rembourserez ce prêt si vous perdez votre emploi. Le revenu d’un conjoint ou d’un autre membre de la famille qui vous soutient peut être utile. Si vous êtes célibataire ou si vous vivez dans un ménage à un seul revenu, vous devez faire très attention à toute dette que vous contractez.
