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Regardez d’abord les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit et les petites banques peuvent offrir des taux d’intérêt sur les prêts plus bas que les grandes banques. Cela peut prendre un peu de recherche, mais vous pourrez peut-être réduire votre taux d’intérêt si vous êtes admissible à un prêt auprès de votre coopérative de crédit locale. Pour obtenir un prêt auprès d’une coopérative de crédit, vous devrez être membre de la coopérative de crédit, ce qui signifie que vous devez répondre à des critères spécifiques comme vivre dans un endroit spécifique ou travailler pour un employeur spécifique.
Prendre le temps de rechercher les taux proposés par les différentes banques locales peut vous faire économiser beaucoup d’argent au fil du temps, en particulier sur les prêts plus importants comme un prêt hypothécaire. Vous pouvez connaître les taux d’intérêt actuellement proposés en consultant le site Web de la banque.
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Configurer un paiement automatique
Si vous souscrivez au paiement automatique, vous pourrez peut-être réduire votre taux d’intérêt. Cela fonctionne pour les prêts personnels, les prêts automobiles et les prêts hypothécaires. Les banques aiment cela parce qu’elles sont plus susceptibles d’être payées à temps avec le transfert et que vous n’avez pas à vous soucier d’effectuer votre paiement chaque mois. Vérifiez si vous êtes admissible à cette option avec vos prêts actuels.
Une simple question et un suivi pour vous assurer que les intérêts les plus bas s’appliquent peuvent vous aider à économiser sur les intérêts du prêt. Il ne s’applique généralement pas à une carte de crédit, mais peut être utilisé sur vos prêts à tempérament. Vos prêts étudiants peuvent même avoir cette option.
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Ouvrir un compte dans une nouvelle banque
Certaines banques proposeront des taux hypothécaires ou des taux d’intérêt plus bas sur les prêts automobiles si vous avez un compte courant auprès d’elles. Changer de banque peut valoir la peine d’économiser, surtout si vous envisagez un prêt important comme votre hypothèque. Avec votre prêt hypothécaire, il peut être avantageux de faire appel à un courtier hypothécaire qui peut vous aider à trouver les meilleures conditions globales pour votre prêt hypothécaire.
Un courtier hypothécaire pourra peut-être vous aider à trouver un prêt hypothécaire offrant cette option. Même si changer de compte peut sembler pénible, cela peut aussi tout simplifier d’avoir tous vos comptes dans une seule banque. L’autre option consiste à ouvrir un compte et à y transférer uniquement le paiement de votre prêt chaque mois. Cependant, assurez-vous qu’il n’y a pas de limite d’activité ou de solde requise sur le compte courant pour éviter de payer des frais inutiles.
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Consolidez vos prêts à intérêt plus élevé
Si possible, vous pouvez consolider vos prêts à taux d’intérêt plus élevé, comme vos cartes de crédit, avec des prêts personnels à taux d’intérêt plus bas. Ces prêts peuvent vous permettre de rembourser votre dette plus rapidement puisque vous ne payez pas autant d’intérêts chaque mois. Cela peut être une bonne option à condition de suivre deux directives de base.
Tout d’abord, vous devez cesser complètement d’utiliser vos cartes de crédit. Cela ne sert à rien d’emprunter de l’argent si vous continuez à vous endetter chaque mois. Deuxièmement, vous devez éviter de lier un prêt de consolidation de dettes à votre maison par le biais d’une marge sur valeur domiciliaire ou d’une deuxième hypothèque. Cela met votre maison en danger si vous n’êtes pas en mesure de payer les dettes à l’avenir.
Prenez le temps de magasiner pour un bon prêt de consolidation. Cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent. De plus, prenez le temps de vous assurer que vous cesserez d’utiliser vos cartes de crédit avant de le faire. Vous souhaiterez peut-être vous fixer comme objectif de ne pas les utiliser pendant deux mois afin de ne plus en avoir l’habitude avant de contracter le prêt de consolidation.
Vous pouvez avoir une idée de combien votre prêt de consolidation de dettes peut vous faire économiser grâce à notre calculateur de prêt :
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Améliorez votre pointage de crédit
L’un des meilleurs moyens d’obtenir des taux d’intérêt plus bas est d’avoir une excellente cote de crédit. Il n’existe pas de solution miracle qui augmentera comme par magie votre pointage de crédit du jour au lendemain. Il est important de bien gérer son crédit dès le début pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Il y a des choses que vous pouvez faire pour améliorer votre cote de crédit si elle n’est pas aussi élevée que vous le souhaiteriez.
- La première étape consiste à rattraper les paiements en souffrance comme les services publics et les cartes de crédit.
- Une autre chose que vous pouvez faire est de réduire le montant que vous devez actuellement en crédit. Si vous utilisez trop de votre crédit disponible, cela peut faire baisser votre pointage de crédit.
- Il est important de faire attention lorsque vous fermez vos plus anciens comptes de carte de crédit, car cela peut également entraîner une baisse de votre score. Si vous savez que vous demanderez un prêt hypothécaire l’année prochaine, vous devriez vous efforcer d’améliorer votre cote de crédit avant de demander le prêt.
- Une fois que votre pointage de crédit a été augmenté et avec votre rapport de crédit en main, appelez les créanciers actuels, tels que les sociétés émettrices de cartes de crédit et autres fournisseurs de prêts à taux variable, et demandez une réduction des taux d’intérêt. Il peut permettre une baisse des intérêts payés sans avoir à demander un nouveau crédit.
