L’endettement étudiant n’est pas une tendance nouvelle, mais elle est alarmante. Entre 2009 et 2019, la dette totale des étudiants aux États-Unis a augmenté de 113 %, passant de 658 milliards de dollars à 1 400 milliards de dollars.
Toutefois, les sonnettes d’alarme ne sonnent pas uniquement en raison des niveaux d’endettement national. Les étudiants individuels obtiennent leur diplôme universitaire avec une dette étudiante moyenne d’environ 29 000 $, un fardeau qui peut affecter leur capacité à atteindre des étapes financières majeures, comme acheter une maison, investir ou épargner pour la retraite. Dans certains cas, avoir trop de dettes étudiantes peut même vous empêcher de respecter votre budget mensuel et de payer toutes vos factures et frais de subsistance.
Poursuivez votre lecture pour découvrir quatre façons dont vos prêts étudiants vous nuisent et ce que vous pouvez faire pour gérer vos prêts étudiants et planifier un meilleur avenir financier.
Affecte votre ratio dette/revenu
Vos prêts étudiants peuvent affecter votre ratio dette/revenu (DTI). Il s’agit du ratio qui détermine la part de votre revenu consacrée au remboursement de vos dettes. Les prêteurs examineront cela pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt automobile ou à un prêt hypothécaire. La plupart des experts suggèrent de maintenir le ratio dette/revenu à 35 % ou moins.
Note
Si votre ratio est trop élevé, vous ne pourrez peut-être pas prétendre à un prêt. Une autre possibilité est que vous puissiez être admissible à des prêts, mais à un taux d’intérêt beaucoup plus élevé, ce qui augmenterait encore vos dettes mensuelles.
Réduit votre capacité à prendre des risques
Avoir un remboursement mensuel important de votre prêt étudiant peut également vous empêcher de prendre des risques dans la vingtaine. Par exemple, vous pourriez finir par choisir une entreprise plus stable plutôt qu’une startup offrant de plus grandes opportunités de croissance, car vous souhaitez que la stabilité vous aide à couvrir vos paiements.
Ou bien, vous pouvez laisser passer les offres d’emploi qui nécessitent un déménagement parce que vous n’avez pas suffisamment d’argent économisé pour couvrir les frais de déménagement ou toute perte de salaire encourue entre la cessation de votre ancien emploi et le début d’un nouveau.
Rend plus difficile l’achat d’une maison
De nombreux diplômés universitaires récents reportent l’achat de leur première maison en raison de leur dette étudiante. Un rapport de 2019 de la Réserve fédérale a révélé que les taux d’accession à la propriété baissent de 1 à 2 points de pourcentage pour chaque tranche de 1 000 $ de dette étudiante contractée par les consommateurs à la fin de la vingtaine et au début de la trentaine. Ces emprunteurs peuvent hésiter à accumuler encore plus de dettes, tandis que d’autres peuvent ne pas être en mesure de se qualifier pour un prêt hypothécaire abordable avec un bon taux d’intérêt en raison de ratios d’endettement élevés.
L’endettement étudiant pourrait également rendre plus difficile la génération d’un acompte, car vous aurez peut-être plus de mal à générer suffisamment de marge de manœuvre dans votre budget pour épargner de manière constante.
Cela nuit à votre épargne-retraite
L’une des principales façons dont votre dette étudiante peut vous affecter est de limiter le montant que vous pouvez épargner pour la retraite. Si vous pouvez à peine couvrir les remboursements de votre prêt étudiant, vous pourriez avoir du mal à cotiser à un compte de retraite. Et parce que vous devrez peut-être retarder vos cotisations de retraite, vous retarderez le bénéfice des intérêts composés.
Note
Une recommandation courante est de consacrer 15 % de votre revenu avant impôts à des comptes de retraite comme les IRA et les 401(k).
Prenez le contrôle de vos prêts étudiants
Bien que les prêts étudiants puissent créer des difficultés financières qui affectent plusieurs domaines de votre vie, vous pouvez prendre des mesures pour aider à gérer la dette.
Créer un budget
Un budget et un plan de remboursement de vos dettes peuvent vous aider à vous concentrer et à atteindre plus facilement vos objectifs financiers. Plus tôt vous vous libérerez de vos dettes, plus vite vous pourrez commencer à travailler sur vos autres objectifs de vie. Un budget peut vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire. À noter : il est plus facile de réduire ses dépenses lorsque vous obtenez votre premier diplôme universitaire et que vous êtes habitué à vivre avec parcimonie.
Créer un revenu supplémentaire
Cela peut impliquer de prendre un deuxième emploi afin de pouvoir rembourser vos prêts plus rapidement. Cela peut également signifier réduire les choses dont vous n’avez pas besoin, comme un abonnement à une salle de sport ou des vacances. Une autre façon de trouver de l’argent est d’affecter vos primes et vos remboursements d’impôts à vos prêts étudiants, ce qui peut accélérer le processus de remboursement.
Envisagez d’autres plans de remboursement
Si vous constatez que vous ne pouvez tout simplement pas effectuer les remboursements de votre prêt étudiant, vous souhaiterez peut-être envisager des plans de remboursement basés sur le revenu si vous avez des prêts étudiants fédéraux ou un refinancement si vous avez des prêts étudiants privés. Ces options pourront peut-être réduire votre mensualité, libérant ainsi de l’argent dans votre budget.
Demander de l’aide
N’ayez jamais peur de demander à la fois le soutien personnel de votre famille et de vos amis, ainsi que l’aide d’un professionnel de la finance. Si vous rencontrez des difficultés avec la gestion de vos prêts étudiants, vous voudrez peut-être envisager de contacter un conseiller en crédit à but non lucratif. Les services de conseil en crédit peuvent vous aider à gérer vos dettes et à planifier votre avenir financier.
Points clés à retenir
- Le diplômé universitaire moyen a une dette étudiante d’environ 29 000 $.
- L’endettement scolaire supplémentaire peut rendre difficile l’épargne pour de grosses dépenses comme les acomptes immobiliers.
- Établir un budget, augmenter vos revenus et explorer d’autres plans de remboursement peuvent vous aider à gérer votre dette étudiante.
