Votre historique de crédit est un facteur important pour obtenir l’approbation d’un prêt automobile. De plus, votre carte de crédit affectera les frais d’intérêt que vous payez pour financer votre achat. Malheureusement, acheter une voiture avec un mauvais crédit est difficile, même si vous disposez d’un revenu et d’un historique de travail stable. Des antécédents de retard de paiement, d’endettement élevé, de faillite ou de reprise de possession sont un signe pour le prêteur que vous risquez de ne pas rembourser votre prêt, et les prêteurs veulent éviter le processus coûteux de reprise de possession de votre véhicule.
Un mauvais crédit ne doit pas nécessairement faire obstacle à l’achat de votre nouveau jeu de roues, mais vous devrez magasiner un peu différemment et vous préparer à un coût plus élevé. Entrez dans le processus de la manière la plus informée possible pour éviter d’être exploité.
Travaillez sur votre crédit avant d’acheter une voiture
Vérifiez votre dossier de crédit dès que vous envisagez d’acheter une nouvelle voiture, même si c’est des mois ou des années à l’avance.
Note
En nettoyant votre crédit avant de demander un prêt, vous améliorez vos chances d’être approuvé à de bonnes conditions.
Identifiez les éléments qui nuisent à votre pointage de crédit, puis nettoyez votre crédit en remboursant les comptes en souffrance, en contestant les erreurs de rapport de crédit et en ajoutant des informations positives à votre rapport de crédit avant qu’un concessionnaire automobile ne l’examine.
Évitez les articles supplémentaires avec mauvais crédit
Dans les mois précédant votre demande de prêt, adoptez un bon comportement. Payez tout à temps. N’assumez pas d’autres obligations de crédit majeures, n’ouvrez pas de nouvelles cartes de crédit ou ne facturez pas de soldes de cartes de crédit élevés. Les signaux d’alarme potentiels pour un prêteur automobile incluent les paiements de loyer en retard, les radiations, les recouvrements de créances, la faillite, les privilèges fiscaux et les jugements de poursuites.
Vérifiez les taux d’intérêt actuels avant d’acheter une voiture avec un mauvais crédit
Vous pouvez consulter en ligne les derniers taux moyens des prêts automobiles pour mieux comprendre à quel taux vous devez vous attendre. Avec un bon crédit, vous auriez droit à un taux égal ou inférieur à la moyenne. Avec un mauvais crédit, vous aurez généralement un taux d’intérêt plus élevé, mais soyez sceptique quant à tout taux de prêt supérieur au double de la moyenne. Le taux de votre prêt affectera non seulement votre paiement mensuel, mais également le prix de la voiture que vous pourrez acheter.
Effectuez un acompte plus important
Votre historique de crédit limitera le montant du prêt automobile que vous pouvez obtenir, et un taux d’intérêt élevé réduira encore le montant. Un acompte peut compenser les intérêts, les taxes et les frais et élargir la sélection de véhicules parmi lesquels vous pouvez choisir.
Sachez ce que vous pouvez vous permettre de payer
Évitez de surestimer ce que vous pouvez vous permettre afin de pouvoir monter dans une meilleure voiture. Considérez plutôt combien d’argent supplémentaire il vous reste après avoir payé vos factures chaque mois. C’est le montant que vous pouvez vous permettre. Vérifiez votre budget pour voir ce que vous pouvez vraiment vous permettre de payer et respectez ce montant, même si un prêt avec des versements plus importants vous est approuvé.
Obtenez une pré-approbation
Vous pouvez magasiner de manière plus réaliste lorsque vous disposez d’un montant de prêt pré-approuvé. Parlez à votre banque ou coopérative de crédit pour obtenir un prêt automobile et connaître le processus de pré-approbation. Si vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation de votre banque, votre vendeur de voitures pourra peut-être vous mettre en contact avec un prêteur qui s’adresse aux acheteurs de voitures ayant un mauvais crédit.
Évitez les extras
Lorsque vous achetez une voiture avec un mauvais crédit, il se peut que vous ne soyez pas approuvé pour un montant de prêt élevé, ce qui peut signifier que vous devrez sacrifier certaines des fonctionnalités que vous souhaitez. Des sièges en cuir, un toit ouvrant et un système de haut-parleurs haut de gamme ne sont peut-être pas des options. Vous faites déjà face à un remboursement de prêt plus élevé en raison du taux d’intérêt. Ne l’agrandissez pas en chargeant toutes les dernières fonctionnalités.
Vérifiez auprès des agences à but non lucratif
Avant de contracter un prêt automobile coûteux, vérifiez si votre État dispose d’agences à but non lucratif qui fournissent des prêts ou des véhicules aux consommateurs à faible revenu. Malheureusement, il n’existe pas de programme dans chaque État.
Soyez prudent en achetant ici, payez ici
Achetez ici, payez ici Les parkings proposent un financement sur place avec des conditions de crédit moins strictes (parfois sans vérification de crédit), mais ils ont également la réputation d’être trop chers, de vendre des véhicules de mauvaise qualité et de profiter des consommateurs ayant un mauvais crédit. Demandez des recommandations pour un concessionnaire et vérifiez la valeur du véhicule ainsi que son historique.
Si vous le pouvez, emmenez un ami mécanicien faire vos courses avec vous pour vérifier la voiture et vous assurer qu’elle est en bon état.
Lisez tous les documents.
Les documents de prêt peuvent prêter à confusion, mais votre argent et votre crédit sont en jeu, il est donc important de prendre le temps de comprendre les conditions du prêt. Assurez-vous que les documents correspondent à tout ce que le concessionnaire a verbalement accepté. Si vous acceptez les conditions, signez les documents de prêt avant de conduire la voiture hors du parking.
Note
Certains concessionnaires louches vous laissent repartir sans signer, puis vous rappellent pour signer des papiers avec des conditions radicalement différentes de celles que vous aviez initialement acceptées.
N’achetez pas dans l’espoir d’échanger un nouveau véhicule dans quelques années
L’un des moyens par lesquels les vendeurs de voitures vous font monter dans une voiture est de renforcer vos espoirs d’en faire un commerce l’année prochaine. Cela semble beaucoup, mais lorsque vous faites cela, le Gesundmd de l’ancien prêt est ajouté au nouveau prêt et vos paiements augmentent ou votre période de remboursement s’allonge.Ne négociez pas à moins d’améliorer votre crédit et de pouvoir bénéficier d’un refinancement à un taux d’intérêt inférieur.
Attention aux arnaques
Les personnes ayant un mauvais crédit sont la cible d’innombrables escroqueries. Ne soyez pas victime de prêts abusifs, peu importe à quel point vous souhaitez acquérir une nouvelle voiture. Trop souvent, ces prêts finissent mal pour l’acheteur de voiture et entraînent une autre tache sur un dossier de crédit déjà terni. Peu importe à quel point vous êtes désespéré à la recherche d’un nouveau véhicule, prenez votre temps, obtenez tous les faits et prenez la décision la plus judicieuse financièrement possible.
Foire aux questions (FAQ)
Le financement d’une voiture crée-t-il du crédit ?
Financer une voiture peut renforcer votre crédit. Cela peut initialement réduire votre crédit, parce que vous avez contracté une dette, mais cela pourrait contribuer à augmenter votre score au fil du temps. Pour que votre crédit soit renforcé, vous devez effectuer vos paiements à temps. Si vous manquez des paiements, financer une voiture nuira à votre crédit plutôt que de le renforcer.
Peut-on acheter une voiture sans crédit ?
Une personne sans crédit sera confrontée aux mêmes défis qu’une personne avec un crédit médiocre. Vos meilleures options sont de trouver un cosignataire avec un crédit établi, d’augmenter votre mise de fonds ou de voir si vous êtes admissible à des programmes de prêt spéciaux. Par exemple, certains prêteurs proposent des prêts spéciaux aux étudiants et aux récents diplômés universitaires.
