Le processus d’achat d’une maison comporte de nombreuses étapes, mais l’un des plus grands obstacles à surmonter est souvent le respect de l’exigence de mise de fonds. Mais il existe de nombreux programmes majeurs d’aide aux acomptes (DPA) dans chaque État.
Selon un rapport de la National Association of Realtors, 11 % de tous les acheteurs, 25 % des acheteurs âgés de 22 à 30 ans et 18 % des acheteurs âgés de 31 à 40 ans ont cité l’épargne pour une mise de fonds comme l’étape la plus difficile du processus d’achat d’une maison.
Points clés à retenir
- L’aide à la mise de fonds peut prendre la forme d’une subvention ou d’un prêt à taux d’intérêt faible ou nul qui peut être utilisé pour financer l’achat d’une maison.
- Pratiquement tous les États disposent d’un certain type de programme d’aide au versement d’un acompte, mais leurs règles d’éligibilité peuvent varier.
- L’admissibilité peut dépendre de votre pointage de crédit et de votre ratio dette/revenu.
- Certaines conditions du programme peuvent être plus ou moins favorables selon le code postal où vous souhaitez acheter.
Qu’est-ce que l’aide au paiement d’un acompte (DPA) ?
L’aide à la mise de fonds (DPA) aide les acheteurs qui ne peuvent pas se permettre la mise de fonds requise pour acheter une maison. Ce type d’aide est de l’argent fourni sous la forme d’une subvention ou d’un prêt à taux d’intérêt faible ou nul. Le montant représente généralement un petit pourcentage du coût d’achat de la maison, généralement compris entre 3 et 5 %. Il peut être utilisé pour un acompte.
La plupart des programmes d’aide au versement initial sont gérés par l’État. Ils reçoivent un financement du Département américain du logement et du développement urbain (HUD), puis transmettent l’argent aux acheteurs potentiels.
Les subventions sont un véritable cadeau, vous n’avez donc jamais à vous soucier de les rembourser, même si vous finissez par vendre la maison. Les prêts sont considérés comme une deuxième hypothèque, mais les paiements ne commencent souvent que lorsque la première hypothèque est remboursée, que la maison est refinancée ou que l’emprunteur n’y habite plus. Et certains prêts sont « remboursables ». Un pourcentage croissant n’est plus remboursable une fois que l’emprunteur a vécu dans la maison pendant un certain nombre d’années.
Note
Les prêts doivent être réglés par le produit de la vente si vous vendez, même si vous n’avez pas encore été tenu de commencer à effectuer des paiements.
Qui est admissible à l’aide au paiement d’un acompte ?
Les qualifications varient selon les États, mais les emprunteurs ont généralement besoin d’une cote de crédit d’au moins 640, d’un ratio dette/revenu de 45 % ou moins, et ils doivent suivre des cours d’accession à la propriété, qui ont souvent lieu en ligne. De nombreux États ont des limites de revenu comparables à celles des acheteurs à revenus faibles ou modérés.
Certains programmes peuvent dépendre de l’endroit où vous souhaitez acheter. D’autres ne sont accessibles qu’à certains segments de la population, comme les employés du gouvernement ou les anciens combattants. Les programmes DPA sont généralement réservés aux premiers acheteurs de maison. D’autres ne seront pas admissibles.
Programmes d’aide au paiement d’un acompte par État
Chaque État dispose de son propre programme DPA dédié. Ces programmes fixent leurs propres règles et plafonds de revenus, le cas échéant, pour être admissible et demander de l’aide.
Alabama
L’Alabama Housing Finance Authority fournit 4 % du montant du prêt, jusqu’à 10 000 $, en aide au versement initial dans le cadre de son programme Step Up. Les emprunteurs doivent demander un prêt FHA, VA ou HFA Advantage auprès d’un prêteur participant.
Le niveau de revenu des emprunteurs ne peut excéder 130 600 $. Les emprunteurs ont également besoin d’un ratio dette/revenu de 45 % ou moins, d’une cote de crédit de 640 ou plus, et ils doivent suivre un cours de formation à l’accession à la propriété.
Alaska
Le programme de prêt amélioré pour le logement abordable de l’Alaska (AHELP) offre aux emprunteurs qualifiés une aide à l’acompte ou un financement secondaire. Une subvention, un paiement différé, un prêt-subvention ou une combinaison des trois sont soumis à disponibilité, et les emprunteurs doivent respecter les directives de l’agence gouvernementale locale, étatique ou fédérale, de l’agence à but non lucratif ou de l’autorité régionale du logement qui facilite le prêt.
Le programme exige que les emprunteurs ne possèdent qu’une seule propriété résidentielle dans la zone générale, et ils sont limités aux maisons unifamiliales dans lesquelles ils résident. Les maisons de plus de 10 ans doivent faire l’objet d’une inspection. Les emprunteurs doivent également participer à un cours de formation à l’achat d’une maison.
Note
Le prêt d’assistance aux frais de clôture de l’Alaska est une autre option. Il est destiné non seulement aux frais de clôture, mais également à un acompte. Une aide de 3 % ou 4 % du montant du prêt est disponible, selon vos qualifications en matière de crédit.
Arizona
Le programme d’aide au paiement de la mise de fonds pour l’achat d’une maison Arizona HOME+PLUS est une société à but non lucratif et une subdivision politique de l’État administrée par l’Arizona Industrial Development Authority. Il offre une aide au versement initial allant jusqu’à 5 % aux locataires qui ont des difficultés financières à satisfaire aux exigences de versement initial et aux frais de clôture.
Votre revenu annuel ne peut pas dépasser 112 785 $ pour être admissible, et les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit d’au moins 640. Les emprunteurs doivent également suivre un cours de formation à l’accession à la propriété et ils ne peuvent utiliser l’aide qu’en conjonction avec un prêt hypothécaire HOME+PLUS.
Arkansas
Le programme d’aide au paiement d’un acompte de l’Arkansas Development Finance Authority fournit de 1 000 $ à 15 000 $ sous la forme d’une deuxième hypothèque d’une durée de 10 ans. Les emprunteurs doivent suivre un cours de formation à l’achat d’une maison.
Californie
La California Housing Finance Agency (CalHFA) propose le programme d’assistance MyHome. Il fournit 3,5 % d’aide à l’acompte sur les prêts FHA et 3 % sur les prêts conventionnels. Les prêts juniors sont basés sur le moindre du prix d’achat ou de la valeur estimative. Ils sont reportés jusqu’à ce que la maison soit remboursée, vendue ou refinancée.
Colorado
La Colorado Housing and Finance Authority (CHFA) offre une subvention d’aide au versement initial pouvant aller jusqu’à 3 % sur l’un de ses premiers prêts hypothécaires. Vous devez répondre aux exigences de revenu, avoir une cote de crédit de 620 ou plus et suivre un cours de formation à l’achat d’une maison. Les emprunteurs doivent également contribuer au moins 1 000 $ à l’achat de la maison.
Note
La CHFA offre également un deuxième prêt hypothécaire pouvant aller jusqu’à 4 % d’une première hypothèque qui peut être utilisé pour une mise de fonds. Le remboursement de ce prêt peut être différé jusqu’à ce que la maison soit remboursée, vendue ou refinancée.
Connecticut
La Connecticut Housing Finance Authority propose un prêt du programme d’aide au versement initial (DAP) à des taux d’intérêt bas allant de 1 % à 1,5 %. Les emprunteurs peuvent demander une aide allant jusqu’à 20 000 $. Ils doivent être admissibles à un prêt hypothécaire de la CHFA, suivre un cours de formation à l’achat d’une maison et contribuer au moins 1 000 $ au coût de la maison.
Delaware
La Delaware Housing Authority propose Preferred Plus Assistance, un prêt sans intérêt sous la forme d’une deuxième hypothèque d’un montant de 2 % à 5 %. Le prêt est remboursable lorsque la maison est vendue, refinancée ou transférée.
Les emprunteurs ont besoin d’une cote de crédit minimale de 620. Ceux dont la cote de crédit est inférieure à 660 doivent participer à des conseils en matière de logement. Le revenu maximum d’un ménage pour 1 à 2 personnes est de 113 420 $ dans le comté de New Castle et de 99 600 $ dans les comtés de Kent et de Sussex.
district fédéral de Columbia
Le ministère du Logement et du Développement communautaire du District de Columbia dispose d’un programme d’aide à l’achat d’un logement destiné aux nouveaux propriétaires, qui fournit jusqu’à 80 000 $ d’aide au financement de déficit. Le prêt est différé jusqu’à ce que la propriété soit vendue ou refinancée pour les emprunteurs dont les niveaux de revenus sont inférieurs à 80 % du revenu médian de la région (AMI). Les paiements sont différés de cinq ans pour les emprunteurs dont les revenus sont compris entre 80 % et 110 % de l’AMI.
Floride
La Florida Housing Finance Corporation dispose d’un programme d’aide au versement initial, le Florida Assist (FL Assist), qui fournit jusqu’à 10 000 $ d’aide au versement initial sur les prêts FHA, VA, USDA ou conventionnels. La deuxième hypothèque différée a un taux d’intérêt de 0 %.
Il existe également le Florida Homeownership Loan Program Second Mortgage (FL HLP) qui fournit 10 000 $ à un taux de 3 %, payable sur 15 ans en versements mensuels.
La cote de crédit minimale pour les deux programmes est de 640 et les emprunteurs doivent suivre un cours de formation à l’achat d’une maison.
Note
La Florida Housing Finance Corporation propose un assistant de programmes de prêts aux acheteurs de maison en ligne qui aide les emprunteurs à trouver un prêteur qui peut leur indiquer leurs limites de prix d’achat et leurs revenus maximaux, en fonction du comté.
Géorgie
Le programme Georgia Dream Homeownership offre aux emprunteurs qualifiés un prêt d’acompte de 5 000 $. Les protecteurs publics, les prestataires de soins de santé, les éducateurs, les militaires actifs et les emprunteurs dont un membre de la famille est handicapé peuvent avoir droit à 7 500 $.
Des conseils à l’acheteur sont nécessaires et les emprunteurs doivent également contribuer au moins 1 000 $ à l’achat de la maison.
Hawaii
L’État d’Hawaï n’offre pas d’aide pour l’acompte, mais le ministère américain du Logement et du Développement urbain propose des ressources d’aide à l’accession à la propriété.
Idaho
L’Idaho Housing and Finance Association propose aux acheteurs de maison une deuxième hypothèque qui peut être utilisée pour une aide au versement initial et aux frais de clôture allant jusqu’à 10 % du prix de vente de la maison. Afin d’être admissible à la deuxième hypothèque, vous devez travailler avec l’un des partenaires prêteurs de l’Idaho.
L’aide est offerte soit sous forme de deuxième hypothèque, soit sous forme de prêt-subvention. La deuxième hypothèque a un taux d’intérêt fixe de 7 %, payable sur 15 ans. Le prêt-subvention a un taux d’intérêt de 0 % et est annulé au fil du temps. Cependant, le taux d’intérêt de votre premier prêt hypothécaire augmentera en fonction du montant de l’aide à la mise de fonds que vous avez reçue.
L’exigence minimale en matière de pointage de crédit est de 620. Les emprunteurs doivent suivre avec succès un cours de formation à l’accession à la propriété approuvé et contribuer au minimum à hauteur de 0,5 % du prix de vente de la maison.
Illinois
L’Illinois Housing Development Authority propose plusieurs options d’aide au versement initial pour les premiers acheteurs de maison.
- Le prêt-subvention Accès représente 4 % du prix d’achat jusqu’à 6 000 $. Les emprunteurs n’ont pas à rembourser s’ils vivent dans la maison pendant 10 ans.
- Le prêt Accès différé représente 5 % du prix d’achat, jusqu’à concurrence de 7 500 $. Le remboursement est requis une fois que la première hypothèque arrive à échéance ou lorsque la maison est refinancée ou vendue.
- Le prêt remboursable Accès couvre 10 % du prix d’achat, jusqu’à concurrence de 10 000 $. Les emprunteurs devront rembourser le prêt sur une période de 10 ans, mais le taux d’intérêt est de 0 %.
Indiana
L’Indiana Housing and Community Development Authority dispose d’un programme First Place (FP) qui offre une aide à l’acompte allant jusqu’à 6 % pour les premiers acheteurs de maison. Le pourcentage est basé sur le moindre du prix d’achat de la maison ou de sa valeur estimative. Les emprunteurs doivent utiliser un prêt fixe FHA sur 30 ans. L’exigence de cote de crédit minimale est de 640 avec un ratio dette/revenu (DTI) inférieur à 45 %, ou une cote de crédit minimale de 680 si leur DTI est supérieur à 45 % mais inférieur à 50 %.
Le programme Next Home (NH) de l’État offre également une aide au versement initial de 3,5 % du prix d’achat ou de la valeur estimative. Le pointage de crédit et les exigences de revenu reflètent le programme First Place, mais les emprunteurs ne doivent pas nécessairement être des acheteurs d’une première maison.
Iowa
Les Iowans peuvent profiter du programme FirstHome, qui propose deux options. Les emprunteurs peuvent soit demander une subvention de 2 500 $ pour les aider à verser leur mise de fonds, soit demander un prêt du programme de deuxième prêt qui fournira le moindre de 5 000 $ ou 5 % du prix de vente de la maison.
Le plafond de revenu maximum varie de 79 500 $ à 99 700 $ pour l’une ou l’autre option, selon le comté. La cote de crédit minimale est de 640 et le DTI maximum est de 45 %.
Note
La limite de prix d’achat d’une maison pour les programmes d’aide à la mise de fonds de l’Iowa est de 311 000 $, bien qu’elle puisse augmenter jusqu’à 381 000 $ dans les zones ciblées. Les acheteurs de maison intéressés peuvent utiliser le contrôle rapide d’éligibilité de l’État pour obtenir des informations supplémentaires.
Kansas
Le programme d’aide au logement du Kansas offre des subventions allant jusqu’à 5 % qui peuvent être utilisées pour un acompte. Les emprunteurs du prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans doivent répondre à des exigences minimales en matière de crédit ainsi qu’à des limites de revenus, et celles-ci peuvent varier selon les pays. Le prix maximum d’achat d’une maison est de 647 200 $.
Le programme pour les acheteurs d’une première maison, disponible auprès de la Kansas Housing Resources Corporation, offre aux acheteurs de maison admissibles au revenu un prêt à 0 % d’intérêt d’un montant de 15 % ou 20 % du prix d’achat. Le prêt est annulé après 10 ans. Les acheteurs d’une première maison (ou ceux qui n’ont pas possédé de maison depuis trois ans) doivent contribuer à hauteur d’au moins 2 % du prix de vente et doivent avoir un revenu égal ou inférieur à 80 % du revenu médian de leur région.
Kentucky
Les acheteurs de maison à revenus faibles à modérés du Kentucky peuvent obtenir un prêt partiellement remboursable ne dépassant pas 20 % du prix d’achat grâce au programme d’aide au paiement de la mise de fonds de Louisville-Metro. La moitié du montant du prêt sera annulée au bout de cinq à 15 ans, en fonction de l’aide. Les 50 % restants ne doivent être remboursés qu’après la vente de la maison.
Les emprunteurs doivent acheter une maison dans la région métropolitaine de Louisville et suivre un cours de conseil aux acheteurs de maison approuvé par le HUD.
Louisiane
Les acheteurs de maison en Louisiane dont la moyenne est égale ou inférieure à 80 % du revenu médian de leur région peuvent postuler au programme d’assistance aux obligations hypothécaires. Ce prêt fournit de l’argent pour des acomptes compris entre 5 % et 9 % du montant du prêt.
Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit minimale de 640. Les limites de revenu varient selon la région. Le prix d’achat de la maison ne peut excéder 271 164 $.
Maine
Le programme Advantage de la Maine State Housing Authority fournit 5 000 $ pour l’acompte et l’aide aux frais de clôture pour les premiers acheteurs de maison. Les emprunteurs doivent contribuer à hauteur de 1 % au coût de la maison et doivent également suivre un cours de formation à l’achat d’une maison. L’exigence minimale de cote de crédit est de 640.
Note
MaineHousing supprime l’exigence d’achat d’une première maison dans son programme d’aide à l’acompte Advantage pour les militaires en service actif et à la retraite.
Maryland
Le programme hypothécaire du Maryland comprend le 1st Time Advantage 5000, qui offre un prêt de 5 000 $ en aide au versement initial aux acheteurs d’une première maison. Des exceptions sont faites si l’emprunteur achète une maison dans une zone ciblée et a vendu sa maison avant la nouvelle clôture ou si cela fait plus de trois ans que l’emprunteur n’est pas propriétaire d’une maison. Le deuxième prêt a un intérêt de 0 % et les paiements ne sont pas dus jusqu’à ce que la première hypothèque se termine par un remboursement, une vente ou un refinancement.
Il existe également un prêt 1st Time Advantage à 3 %, 4 % ou 5 %, qui offre un prêt DPA à intérêt zéro différé de 3 %, 4 % ou 5 % du montant de la première hypothèque.
Massachusetts
Le programme Mass Housing Down Payment Assistance peut fournir jusqu’à 50 000 $ d’aide au versement initial aux emprunteurs de Boston ou de l’une des villes portes d’entrée : Attleboro, Barnstable, Brockton, Chelsea, Chicopee, Everett, Fall River, Fitchburg, Framingham.,Haverhill, Holyoke, Lawrence, Leominster, Lowell, Lynn, Malden, Methuen, New Bedford, Peabody, Pittsfield, Quincy, Randolph, Revere, Salem, Springfield, Taunton, Westfield et Worcester.
Les emprunteurs d’autres villes peuvent recevoir jusqu’à 30 000 $ d’aide au versement initial. Le montant du prêt ne peut excéder 10 % du prix d’achat du logement, quelle que soit sa localisation.
Michigan
Les emprunteurs peuvent profiter du prêt MI DPA dans le Michigan. Il offre une aide au versement initial jusqu’à 7 500 $ aux acheteurs d’une première maison. Les emprunteurs de certains codes postaux sont éligibles à une aide au versement initial allant jusqu’à 10 000 $.
Tous les emprunteurs doivent suivre un cours de formation à l’achat d’une maison. La maison ne peut pas coûter plus de 224 500 $. Les limites de revenu des ménages peuvent varier.
Minnesota
Les emprunteurs du Minnesota peuvent demander un prêt avec mise de fonds pouvant aller jusqu’à 17 000 $ au même taux que l’hypothèque et remboursable sur 10 ans. Le montant du prêt à paiement différé peut atteindre 12 500 $. Il n’y a aucun intérêt sur ce prêt et il n’y a pas de mensualités. Un paiement forfaitaire est dû à la fin de la durée du prêt hypothécaire.
Le prêt à paiement différé Plus est disponible jusqu’à 15 000 $. Il n’y a pas de taux d’intérêt ni de paiements mensuels, mais il y a un paiement forfaitaire à la fin. Des limites de revenus s’appliquent.
Mississippi
Le programme Smart 6 Second aide les acheteurs de maison du Mississippi en leur offrant un deuxième prêt sans intérêt de 6 000 $ pour un acompte. Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit d’au moins 640 pour un prêt FHA, Freddie Mac, USDA ou VA, et le revenu de leur ménage ne peut pas dépasser 110 000 $.
Missouri
Le programme First Place Homebuyer du Missouri offre un prêt d’assistance en espèces représentant 4 % du montant du prêt pour aider à couvrir l’acompte et les frais de clôture. Le prêt est annulé si l’emprunteur reste dans le logement pendant 10 ans. Le montant maximum d’achat est de 349 525 $ pour une maison unifamiliale dans les zones non ciblées et de 427 198 $ dans les zones cibles. Les limites de revenus varient.
Montana
Les acheteurs du Montana peuvent être admissibles au programme d’aide à la mise de fonds Bond Advantage, qui fournit une aide à la mise de fonds allant jusqu’à 5 % du prix de vente de la maison jusqu’à 12 500 $. Le taux du prêt est le même que celui de la première hypothèque.
Alternativement, le programme MBOH (Montana Board of Housing) Plus 0 % d’aide au paiement différé de la mise de fonds fournit jusqu’à 5 % du prix de vente de la maison, jusqu’à 10 000 $, et n’a aucun intérêt ni aucun paiement mensuel.
Les deux options nécessitent une cote de crédit minimale de 620. Les emprunteurs doivent fournir au moins 1 000 $ de leur propre argent pour aider à l’achat de la maison, ainsi que suivre un cours de formation à l’achat d’une maison.
Nebraska
La Nebraska Investment Finance Authority propose un programme d’aide à l’achat d’une maison pouvant aller jusqu’à 5 % du prix d’achat de la maison, jusqu’à 10 000 $, à un taux d’intérêt de 1 % pour une durée de 10 ans. Les emprunteurs doivent fournir au moins 1 000 $ de leurs propres fonds.
Nevada
Le programme Home Is Possible offre aux emprunteurs du Nevada jusqu’à 5 % du prêt hypothécaire de la maison à utiliser pour l’acompte. Le prêt sur 30 ans est proposé à un taux compétitif.
Les emprunteurs ne doivent pas avoir plus de 105 000 $ de revenus pour un prêt FHA, VA ou USDA. Les limites de revenus pour les prêts conventionnels diffèrent. Consultez un agent de crédit pour obtenir ces informations. Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit minimale de 640 et la maison ne devrait pas coûter plus de 647 200 $. Les emprunteurs devront également payer des frais uniques à la clôture de 755 $.
Note
Comme pour la plupart des programmes d’aide à la mise de fonds, la réussite d’un cours de formation à l’accession à la propriété est requise pour être admissible au programme Home Is Possible du Nebraska.
New Hampshire
Le programme Our Home Flex Plus fournit jusqu’à 4 % du montant du prêt de la maison en aide pour les acomptes et les frais de clôture aux personnes bénéficiant de prêts FHA, VA ou RD. Le prêt est annulé au bout de quatre ans si l’emprunteur ne vend pas, ne refinance pas la maison ou ne déclare pas faillite.
L’emprunteur doit suivre un cours de formation à l’accession à la propriété et ne doit pas avoir un revenu supérieur à 137 400 $. Un programme Home Preferred Plus est également disponible pour les emprunteurs dont les revenus peuvent atteindre 80 % du revenu médian régional (AMI).
New Jersey
Le programme d’aide au paiement d’un acompte (DPA) du NJHMFA offre aux nouveaux emprunteurs qualifiés un prêt de 10 000 $ pour un acompte. Le prêt doit être associé à une première hypothèque NJHMFA sur 30 ans, à taux fixe, FHA/VA/USDA. Il est sans intérêt, ne comporte aucun paiement mensuel et est remboursable après cinq ans. Vous pouvez obtenir des informations sur les prix d’achat maximums et les limites de revenu en communiquant avec un prêteur participant.
New Mexico
La New Mexico Mortgage Finance Authority propose un programme FIRSTDown qui fournit jusqu’à 8 000 $ pour aider à couvrir l’acompte et les frais de clôture. Cette deuxième hypothèque à taux fixe est disponible pour les primo-accédants qui achètent une maison en utilisant le programme FirstHome de l’État. Les limites de revenu varient selon le comté.
Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit minimale de 620. Ils doivent contribuer 500 $ à l’achat de la maison et suivre des conseils complets à l’acheteur.
New York
Les New-Yorkais peuvent profiter d’un prêt d’aide au paiement d’un acompte. Le montant du prêt est de 3 000 $ ou 3 % du prix d’achat avec un plafond de 15 000 $. Le prêt n’a pas de taux d’intérêt et il n’y a pas de mensualités. Le prêt est annulé après 10 ans.
Des informations sur les prix maximums des maisons, les limites de revenus ou les exigences en matière de cote de crédit peuvent être obtenues auprès d’un prêteur participant.
Caroline du Nord
Les emprunteurs qualifiés en Caroline du Nord peuvent demander le 1er acompte Home Advantage, un prêt pouvant aller jusqu’à 8 000 $ à 0 % d’intérêt destiné aux acheteurs d’une première maison et aux anciens combattants. A la fin de la 11ème année, 20 % du montant du prêt est annulé. Le prêt est totalement annulé à la fin de la 15e année.
Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit d’au moins 640. Ils doivent respecter les limites de revenus et les limites de prix de vente.
Dakota du Nord
Les emprunteurs du Dakota du Nord peuvent obtenir une aide au versement initial sous la forme d’un prêt correspondant à 3 % du montant de l’hypothèque de la maison. Les candidats doivent respecter les limites de revenus en fonction du comté dans lequel ils vivent. Ils doivent suivre un cours de formation à l’achat d’une maison avant la fermeture.
Ohio
L’Ohio Housing Finance Agency propose un programme Votre choix ! Programme d’aide à la mise de fonds qui accorde un prêt entre 2,5 % et 5 % du prix d’achat de la maison. Le prêt est annulé si l’emprunteur reste dans le logement pendant sept ans.
La cote de crédit minimale est de 650 pour un prêt FHA ou de 640 pour un prêt conventionnel, USDA ou VA. Les emprunteurs doivent également respecter les limites de revenu et de montant d’achat d’une maison et suivre un cours de formation à l’achat d’une maison.
Oklahola
Les acheteurs de maison qualifiés de l’Oklahoma peuvent postuler au programme OHFA Homebuyer Down Payment Assistance. L’aide peut être appliquée à des prêts sur 30 ans, à taux fixe, FHA, USDA-RD, VA ou conventionnels. Le prix d’achat et les limites de revenus varient. Contactez un prêteur participant pour plus d’informations.
Oregon
Les habitants de l’Oregon peuvent être éligibles à recevoir une aide au paiement d’un acompte d’une organisation participante choisie pour faciliter les programmes d’aide au paiement d’un acompte de l’État. Les emprunteurs doivent suivre une formation d’acheteur de maison et suivre le coaching recommandé par l’organisation. Une liste des agences participantes est incluse sur le site Web de l’État.
Pennsylvanie
Les emprunteurs de Pennsylvanie peuvent obtenir jusqu’à 10 000 $ d’aide au paiement de la mise de fonds avec un deuxième prêt à 0 % d’intérêt, et 20 % du prêt d’aide au paiement de la mise de fonds HOMEstead est annulé chaque année pendant une durée maximale de cinq ans. Les revenus ne peuvent pas dépasser certaines limites.
L’État propose également un programme de prêt d’assistance Keystone Advantage qui fournit un financement allant jusqu’à 4 % du prix d’achat de la maison, jusqu’à 6 000 $. Le programme nécessite une cote de crédit minimale de 660. Les liquidités d’un emprunteur ne peuvent pas dépasser 50 000 $ après déduction des fonds nécessaires à la clôture du prêt.
Rhode Island
Le programme d’assistance supplémentaire de Rhode Island Housing fournit le moindre de 15 000 $ ou 6 % du prix d’achat de la maison aux nouveaux propriétaires qui reçoivent une première hypothèque de RIHousing. Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit d’au moins 620 et suivre un cours de formation à l’achat d’une maison.
Caroline du Sud
Le programme SC Housing Homebuyer peut aider les acheteurs d’une première maison avec un prêt à taux fixe qui peut être utilisé pour une aide au versement initial allant jusqu’à 8 000 $. Il n’y a aucun intérêt sur ce prêt et il n’y a pas de mensualités.
Le prêt est remboursable sur 10 ou 20 ans, selon les revenus de l’emprunteur. Le prix d’achat maximum de la maison est de 325 000 $.
Dakota du Sud
Les emprunteurs du Dakota du Sud peuvent obtenir un prêt à taux fixe plus d’un montant de 3 % ou 5 % pour les aider à payer leur mise de fonds. Il n’y a aucun frais ni intérêt et aucun paiement mensuel. Le paiement est dû lorsque la maison est vendue ou lorsque la première hypothèque est remboursée. Les emprunteurs peuvent contacter les prêteurs agréés pour plus d’informations.
Tennessee
Le deuxième prêt Great Choice Plus du Tennessee peut aider à payer l’acompte des emprunteurs bénéficiant d’une aide au prêt immobilier Great Choice. Ce prêt offre une option différée ou amortissable pour aider à payer la mise de fonds et les frais de clôture. L’option différée offre un prêt sans intérêt de 6 000 $ remboursable après 30 ans tant que la maison n’est pas refinancée ou vendue. L’option d’amortissement offre un deuxième prêt hypothécaire sur 30 ans correspondant à 6 % du prix d’achat et couvert par des versements mensuels à un taux d’intérêt égal à celui du premier prêt hypothécaire.
Les emprunteurs doivent également suivre un cours de formation à l’achat d’une maison. L’exigence minimale de pointage de crédit est de 640, et les limites de revenu des ménages et de prix d’achat varient selon le comté.
Texas
Les Texans peuvent profiter du programme de prêt immobilier Home Sweet Texas, qui offre une aide au versement initial jusqu’à 5 % du montant total du prêt. L’aide à l’acompte prend la forme d’une subvention ou d’un second privilège différé, qui est annulé au bout de trois ans. Une cote de crédit minimale de 620 est requise.
Utah
Les acheteurs de l’Utah peuvent bénéficier d’une aide à l’acompte allant jusqu’à 6 % du montant du premier prêt avec un prêt FirstHome (pour les premiers acheteurs) ou un prêt HomeAgain (pour les anciens acheteurs de maison et les premiers acheteurs). Un prêt Score offre jusqu’à 4 % du premier prêt qui peut être utilisé pour l’acompte ou les frais de clôture.
Le taux d’intérêt sur chacun de ces prêts est supérieur de 2 % au taux d’intérêt du premier prêt. La plage de cote de crédit minimale est de 660 pour un prêt FirstHome ou un prêt HomeAgain. C’est 620 pour un prêt Score.
La formation des acheteurs de maison n’est pas requise, mais elle est recommandée pour les prêts FirstHome et Home Again. Les bénéficiaires du prêt Score doivent réussir un cours, quel que soit leur statut de propriétaire antérieur.Des limites de revenu et de prix d’achat s’appliquent.
Vermont
La Vermont Housing Finance Agency propose VHFA ASSIST. Le programme peut fournir 10 000 $ ou 15 000 $ en fonction du revenu qui peut être utilisé pour l’acompte ou les frais de clôture. Il n’y a aucun intérêt sur ce prêt et il n’y a pas de mensualités. L’argent est payable lorsque l’hypothèque est entièrement remboursée, vendue ou refinancée.
Les actifs combinés liquides et non liés à la retraite de l’emprunteur et de son conjoint ou partenaire non emprunteur ne peuvent pas dépasser 30 000 $. Les limites de revenu et de prix d’achat varient selon le comté.
Virginie
Virginia Housing propose le programme Loan Combo. Il offre une subvention de mise de fonds qui n’a pas besoin d’être remboursée, une attestation de crédit hypothécaire pour économiser de l’argent sur l’impôt fédéral sur le revenu et un cours d’accession à la propriété.
Washington
La Commission de financement du logement de l’État de Washington fournit une aide au versement initial aux acheteurs de maison qui bénéficient d’un prêt Home Advantage ou d’un prêt Opportunity. Le propriétaire typique reçoit une aide de 10 000 $. Le taux d’intérêt peut varier de 0 % à 4 %, selon le programme.
Le prêt est différé, il n’est donc payable que lorsque la maison est remboursée, vendue ou refinancée. La cote de crédit minimale requise est de 620 et la limite de revenu du ménage est de 160 000 $.
Virginie occidentale
Le Fonds de développement de Virginie-Occidentale dispose d’un programme d’aide au versement initial en conjonction avec ses programmes d’accession à la propriété et Movin’ Up. Il offre un prêt de 7 500 $ à 10 000 $ lorsqu’il est combiné avec le programme d’accession à la propriété et de 5 000 $ à 8 000 $ avec le programme Movin’ Up. Ces deux montants de prêt sont déterminés en fonction du ratio prêt/valeur. Le taux d’intérêt de ce prêt à taux fixe sur 15 ans est de 2 %.
Les emprunteurs doivent suivre une formation/un conseil en matière d’achat de maison. Les limites de revenu et les limites de prix de l’immobilier varient.
Wisconsin
La Wisconsin Housing and Economic Development Authority propose deux programmes d’aide au versement initial.
- WHEDA Easy Close DPA fournit jusqu’à 6 % du prix d’achat aux personnes bénéficiant d’un prêt hypothécaire de premier rang conventionnel WHEDA. Cette hypothèque fixe sur 10 ans porte le même taux d’intérêt que la première hypothèque.
- Les prêts DPA WHEDA Capital Access fournissent jusqu’à 3 % ou 3 050 $ du montant du prêt conventionnel WHEGA, selon le montant le plus élevé. Cette hypothèque sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 0 % ne comporte aucune mensualité. Le paiement forfaitaire est dû lorsque l’emprunteur rembourse la première hypothèque, refinance ou vend la maison.
Wyoming
La Wyoming Community Development Authority (WCDA) dispose du programme Home$tretch Down Payment Assistance, qui offre un taux d’intérêt de 0 % et un TAEG de 0,080 % sur la base d’un montant moyen de prêt de 5 500 $ en conjonction avec une première hypothèque de la WCDA.
Il n’y a pas de paiement mensuel et le paiement forfaitaire est dû à la fin du prêt hypothécaire ou lorsque la maison est vendue ou refinancée. Il nécessite une cote de crédit minimale de 620 et l’emprunteur doit également contribuer 1 500 $ à l’achat de la maison.
Foire aux questions (FAQ)
De quel montant d’aide au versement initial puis-je bénéficier ?
Le montant réel dépend de votre état, mais l’aide au versement initial est généralement de 2,5 % à 5 % du prix d’achat de la maison.
Quel montant dois-je verser si je demande une aide au versement d’un acompte ?
Ce montant varie selon les États, mais 1 000 $ est le montant minimum requis dans de nombreux États.
Où puis-je trouver une aide au versement d’un acompte ?
La plupart des États disposent d’une autorité du logement ou d’une autorité du logement et des finances qui fournit des informations sur l’aide au versement initial.
Que signifie « zone ciblée » ?
Une zone ciblée est une zone qui ne connaît pas beaucoup de croissance. Cette désignation est déterminée au niveau fédéral. Les exigences standard des acheteurs de maison peuvent être assouplies dans ces régions en raison de leur croissance économique lente.
Quelle est la différence entre un programme de cautionnement et une aide à la mise de fonds ?
Un programme de cautionnement et un programme d’aide à la mise de fonds sont similaires. Chacun utilise des subventions ou des conditions de prêt avantageuses sur une deuxième hypothèque pour aider les acheteurs qualifiés dans leur achat de maison.
