Est-ce parfois une bonne idée de s’éloigner de chez soi ? Et si vous l’achetiez au plus fort du marché et qu’il vaut désormais moins que ce que vous avez payé ? Vous pourriez même devoir plus à la société de prêt hypothécaire que la valeur de la maison. Vous avez donc commencé à envisager une saisie stratégique.
Beaucoup de gens vous ont dit que vous devriez tourner le dos à la maison comme une mauvaise expérience et y aller. Peut-être qu’ils vous disent que la saisie n’est pas si grave et que vous pouvez recommencer.
Pourtant, vous et votre conjoint avez de bons emplois et vous n’êtes pas en retard dans vos versements hypothécaires. Cela ne vous dérangerait pas de louer pendant un certain temps, mais est-il vraiment si simple de se débarrasser d’un tel fardeau ?
Les émotions de la saisie « stratégique »
La saisie stratégique est ce qui se produit lorsque vous êtes sous l’eau sur votre maison et que vous décidez intentionnellement de permettre à la banque ou au prêteur de la saisir. Mais combien de fois votre mère vous a-t-elle demandé : « Si tout le monde saute d’une falaise, devriez-vous le faire aussi ? La réponse est probablement non.
Ce n’est pas facile de subir une saisie immobilière. C’est déchirant, angoissant et prend du temps. Considérez ceci : dès que vous conduisez une voiture neuve, elle ne vaut plus ce que vous avez payé, mais cela ne veut pas dire qu’elle ne vaut rien. Devez-vous faire demi-tour avec cette voiture, la ramener chez le concessionnaire et lui remettre les clés ?
Probablement pas. Vous vous êtes très probablement engagé à rembourser un prêt automobile. Vous le rembourserez un jour et vous l’échangerez contre une autre voiture, mettant ainsi la valeur de cette voiture dans votre poche.
Une maison n’est pas si différente. Il existe de nombreuses bonnes raisons d’en posséder un. Vous avez besoin d’un logement et vous avez promis de rembourser un prêt. La plupart des gens ressentent une obligation éthique, voire légale, de tenir parole lorsque cela est possible.
Les marchés évoluent par cycles
Bien sûr, si vous avez subi une catastrophe financière majeure et que vous ne pouvez tout simplement pas effectuer les versements hypothécaires sur votre maison, c’est un cheval d’une couleur différente. Peut-être que vous ne pouvez pas éviter la forclusion. Mais si vous travaillez, gagnez de l’argent et que vos finances sont saines, vous voudrez peut-être prendre une profonde inspiration et persévérer.
Pourquoi? Parce que les marchés évoluent selon des cycles. Finalement, ce qui descend revient. Historiquement, les valeurs immobilières s’apprécient avec le temps. “Jingle mail” n’est généralement pas un choix judicieux. Vous avez de meilleures alternatives que « acheter et renflouer ». Cela ne veut cependant pas dire que vousdoitrestez sur place et continuez à payer votre prêt hypothécaire.
Sites Internet pour s’éloigner de chez soi
Si vous ne pouvez plus vous permettre d’effectuer un versement hypothécaire accru en raison d’un prêt hypothécaire à taux variable ou si vous souhaitez simplement vous en aller, vous pouvez chercher une solution en ligne. Malheureusement, il n’existe pas de solutions honnêtes en ligne de la part de profiteurs occasionnels.
Ce sont des entreprises qui profitent du malheur des emprunteurs en difficulté et perpétuent le mythe selon lequel s’en aller et se lancer dans la saisie est une alternative logique et perdue d’avance. Mais vous n’avez pas besoin de l’aide d’une entreprise en ligne pour faire ce que vous pouvez faire vous-même. Ne remplissez pas les poches des opportunistes.
Il existe de nombreuses organisations à but non lucratif qui peuvent vous aider à négocier avec votre prêteur ou vous proposer d’autres options viables, et elles ne vous facturent rien. Pensez à contacter la National Credit Foundation pour des conseils en crédit ou une agence de conseil agréée HUD. Vous pouvez également trouver des agences locales à but non lucratif qui vous donneront des conseils gratuits concernant la saisie. Appelez le bureau du membre de votre conseil local pour plus d’informations.
Escrocs aux saisies immobilières
De nombreuses escroqueries à la saisie vous trouveront si vous prenez du retard dans vos paiements. Ces sociétés vous retireront le titre plus rapidement que vous ne pourrez dire : “Qu’est-ce qu’un acte de renonciation ?” Ne faites pas affaire avec eux. Appelez un ami de confiance ou un avocat spécialisé en droit immobilier avant d’accepter « l’aide » d’une entreprise qui veut voler votre maison en faisant des promesses qu’elle ne peut pas tenir.
Arrêter la saisie
Si vous avez atteint le point où une notification de défaut a été déposée et que vous vous dirigez vers une saisie, sachez qu’il existe des moyens d’arrêter la saisie. Mais encore une fois, vous devez faire affaire avec une entreprise réputée qui n’a pas de chien dans le combat. Demandez-vous quelle aide une entreprise est susceptible d’offrir si elle peut réaliser des bénéfices en cas d’échec.
Alternatives à la saisie stratégique
Avant de procéder à une saisie intentionnelle, pensez à vous épargner une certaine angoisse et une certaine aggravation si vous êtes déterminé à emprunter cette voie. Découvrez si votre prêteur fera un acte tenant lieu de forclusion. Cela vous permet de remettre volontairement l’acte de propriété sans subir toutes les procédures de saisie.
Bien entendu, le prêteur doit approuver et consentir à la transaction, ce qui pourrait ne pas se produire si vous n’êtes pas en difficulté financière. Il en va de même pour une vente à découvert où le prêteur accepte de vous laisser vendre la propriété à un prix inférieur au solde de votre prêt hypothécaire.
L’essentiel sur les saisies
Les saisies ruineront votre crédit et ce crédit dérogatoire restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Une vente à découvert ou un acte tenant lieu affectera le crédit à peu près de la même manière. Votre score diminuera très probablement d’environ 100 points en fonction de ce qu’il était avant la saisie.
Vous pourriez être admissible à acheter une autre maison dans deux à trois ans, mais le taux d’intérêt qui vous est proposépasêtre attirant. Et gardez à l’esprit que certains États autorisent votre prêteur à vous poursuivre pour tout jugement d’insuffisance : il saisit et vend finalement la maison à un prix inférieur au solde de votre prêt hypothécaire et vous êtestoujourslégalement obligé et obligé de payer la différence.Alors qu’avez-vous réellement gagné ?
Au moment de la rédaction de cet article, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est courtier associé chez Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.
