Règles de refinancement hypothécaire

Surveillez votre tarif et vos conditions

Vous pouvez vous pré-qualifier pour un refinancement, alors n’envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire que si vous êtes admissible à un taux d’intérêt inférieur. Pensez à consulter différentes banques pour voir laquelle offre les meilleures conditions hypothécaires.

Comme pour tout prêt hypothécaire, avant de signer les documents, vous devez vous assurer que le taux d’intérêt et les conditions du prêt sont les mêmes que ceux qui vous avaient été initialement proposés. Si les taux changent, assurez-vous que vous obtenez toujours une bonne affaire sur votre prêt hypothécaire.

Tenez compte de la durée du prêt

Si possible, refinancez votre prêt hypothécaire tout en évitant d’ajouter plus de temps à votre prêt. Plus la durée du prêt est longue, plus vous paierez d’intérêts sur le prêt. Si vous refinancez sur un prêt sur 30 ans, vous réduirez votre mensualité, mais augmenterez considérablement la durée de votre prêt et paierez plus d’intérêts à long terme.

Si possible, refinancez votre prêt hypothécaire sur 10 ou 15 ans. Cependant, une durée de prêt plus courte augmentera le montant que vous paierez mensuellement, par rapport à un prêt sur 30 ans.

Ne retirez pas la valeur nette de votre maison

Souvent, lorsque les gens refinancent, ils retirent la valeur nette de leur maison, qui peut être utilisée pour commencer à rénover leur maison, rembourser leurs dettes, financer un mariage ou financer des études universitaires. Mais lorsque vous retirez des capitaux propres, vous prolongez la durée du prêt et augmentez le montant des intérêts que vous paierez. Vous encaissez votre investissement.

Si vous utilisez cet argent pour rembourser des cartes de crédit non garanties, vous mettrez votre maison en danger si vous n’êtes plus en mesure d’effectuer vos versements hypothécaires. Vous pourriez également vous retrouver sous l’eau avec votre prêt hypothécaire, en raison de la valeur changeante du prix des maisons. Si vous retirez la valeur nette et possédez moins de 20 % de votre maison, vous pouvez à nouveau payer une assurance hypothécaire privée (PMI).Laisser la valeur nette de votre maison protège votre demeure et votre avenir financier. 

Ne refinancez pas vers un ARM

Si vous effectuez un refinancement pour économiser de l’argent sur vos versements hypothécaires, recherchez un taux faible et immobilisé au lieu d’un prêt hypothécaire à taux variable (ARM). Un prêt hypothécaire à taux variable pourrait passer à un taux d’intérêt plus élevé dans quelques années, ce qui augmenterait le montant de votre versement.

Bénéficier d’un taux inférieur vous permettra d’économiser davantage d’argent à long terme.

Trouvez des conditions avantageuses avec votre nouveau prêt

En plus d’examiner le taux d’intérêt et la durée du prêt, lisez attentivement les petits caractères et assurez-vous que les conditions sont acceptables et favorables. Découvrez ce qui se passe si vous êtes en retard pour un paiement. Différentes entreprises peuvent imposer différentes pénalités, notamment des frais de retard ou une augmentation de votre taux d’intérêt.

Découvrez combien de temps il vous reste avant que votre maison ne soit saisie. Renseignez-vous également s’il existe des pénalités pour remboursement anticipé. Certains prêteurs ne vous permettront pas de rembourser le prêt par anticipation pendant un nombre d’années défini, ou ils pourraient ne pas créditer de paiements supplémentaires sur le montant principal du prêt.

Tenez compte de ces détails avant de refinancer, de préférence avec plus d’une offre en main, et assurez-vous que les conditions vous sont favorables.