Voici quelques-unes de nos questions les plus fréquemment posées en matière de financement hypothécaire conventionnel :
De quels documents ai-je besoin pour un prêt hypothécaire conventionnel ?
- Copie du permis de conduire
- Déclarations de revenus complètes de deux ans – toutes les pages et toutes les annexes
- Deux fiches de paie les plus récentes avec le salaire cumulatif de l’année
- Deux relevés de patrimoine les plus récents – toutes les pages avec l’historique complet des transactions
- Copie de votre relevé hypothécaire, si vous êtes actuellement propriétaire
- Coordonnées de votre agent d’assurance
- Probablement un tas d’autres documents aussi
Combien le vendeur peut-il payer pour mes frais de clôture ?
En règle générale, le vendeur peut payer 3 % du prix de vente pour la clôture. Si vous versez un acompte supérieur à 10 %, ils peuvent payer jusqu’à 6 % pour votre clôture. Cela suppose que votre achat de maison concerne une résidence principale. Les immeubles de placement sont plafonnés à 2 % des frais de clôture payés par le vendeur.
Aucun crédit vendeur ne peut être utilisé pour l’acompte. L’acompte doit provenir de vos propres fonds et/ou de vos dons.
Quels types de maisons puis-je acheter avec un financement conventionnel ?
Les prêts conventionnels vous permettent d’acheter des maisons unifamiliales, des condos, des immeubles de placement, des maisons en rangée, des lofts et des résidences secondaires.
À peu près tout ce qui constitue un type de logement standard dans votre région. Vous auriez, par exemple, des difficultés à financer une cabane en rondins à Los Angeles, car il ne s’agit clairement pas d’un parc immobilier endémique sur le marché de Los Angeles.
Aurai-je une assurance prêt hypothécaire ?
Oui (généralement), sauf si vous versez 20 % d’acompte.
Il existe des programmes d’achat classiques sans assurance hypothécaire. Cependant, ces programmes hypothécaires sont généralement conçus pour les familles à revenu faible ou modéré et sont utilisés pour satisfaire aux exigences de la loi fédérale sur le réinvestissement communautaire, souvent imposées aux grandes banques.
Cela comprend l’assurance hypothécaire mensuelle, l’assurance hypothécaire financée ou l’assurance hypothécaire payée par le prêteur.
Cela dit, le montant de l’assurance hypothécaire privée (PMI) que vous paierez dépend entièrement du risque que votre prêt hypothécaire présente pour la banque.
Les cotes de crédit situées à l’extrémité inférieure du spectre du financement hypothécaire conventionnel augmenteront vos dépenses mensuelles en PMI. Idem pour les ratios d’endettement qui dépassent les 45 % autorisés que préfèrent Fannie Mae et Freddie Mac.
Dois-je faire inspecter ma maison ?
Oui, c’est toujours une bonne idée de faire inspecter votre maison avant d’acheter une maison. De cette façon, vous savez immédiatement s’il y a des problèmes avec la propriété que vous envisagez d’acheter.
C’est également l’un des outils de négociation du prix d’achat les plus efficaces. Les problèmes ne vous dissuaderont peut-être pas de la propriété, mais ils peuvent vous rapporter une belle réduction de prix si vous jouez bien vos cartes.
Combien de temps faut-il pour acheter une maison ?
Le délai normal de traitement d’un achat est d’environ 30 jours, bien que les directives de divulgation imposées par le gouvernement fédéral (CFPB) de 2015 puissent prolonger le délai nécessaire à la clôture.
Cette fenêtre de 30 jours suppose également que vous disposez de tous vos documents, que vous fournissez des informations précises et vérifiables sur votre demande de prêt hypothécaire et que vous restez diligent à honorer les demandes de documents supplémentaires qui, inévitablement, proviennent de la souscription.
Il est également utile de planifier votre évaluation le plus rapidement possible. Dès le départ.
Comment mon taux d’intérêt est-il déterminé ?
Le taux d’intérêt auquel vous avez droit est basé sur le risque que vous présentez. Ce niveau de risque est déterminé principalement par les facteurs suivants : les cotes de crédit, la mise de fonds, le type de prêt, l’assurance hypothécaire ou l’absence d’assurance hypothécaire et le marché obligataire actuel.
Tous ces facteurs combinés jouent un rôle dans le taux d’intérêt auquel vous avez droit.
