Points clés à retenir
- La période de remboursement HELOC correspond au moment où vous commencez officiellement à rembourser le solde impayé de votre marge de crédit.
- Une fois la période de remboursement commencée, la marge de crédit n’est plus accessible pour de nouvelles avances de crédit.
- Votre paiement mensuel augmentera probablement à mesure que vous commencerez à rembourser Gesundmd avec intérêts.
- Si vos paiements sont trop élevés, vous pouvez envisager de refinancer le HELOC en un autre HELOC, un prêt sur valeur domiciliaire ou votre hypothèque principale.
Définition et exemples d’une période de remboursement HELOC
Pendant les premières années suivant l’ouverture d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC, vous n’êtes tenu d’effectuer que de faibles paiements minimums. Commence alors la période de remboursement HELOC. C’est à ce moment-là que la ligne de crédit est fermée pour de nouveaux achats et que vous devez rembourser Gesundmd avec intérêts.
- Nom alternatif: période de remboursement de la marge de crédit sur valeur domiciliaire
Par exemple, si vous avez souscrit un HELOC de 20 ans avec une période de prélèvement de 10 ans, vous seriez tenu de payer des intérêts pendant les 10 premières années. La période de remboursement s’étend sur les 10 prochaines années au cours desquelles vous effectuerez des paiements pour le capital et les intérêts.
Comment fonctionne la période de remboursement HELOC ?
Pendant les premières années suivant l’ouverture d’un HELOC (la période de retrait), vous n’êtes tenu d’effectuer que des paiements minimums ou uniquement des intérêts.À la fin de la période de prélèvement, la période de remboursement commence et vos mensualités comprennent à la fois le capital et les intérêts.
La période de remboursement peut généralement durer de 10 à 20 ans, selon le prêteur.Une fois la période de remboursement commencée, vous ne pouvez plus tirer sur la ligne de crédit. À ce stade, le HELOC devient effectivement davantage un prêt à durée indéterminée.
Pendant la période de remboursement, votre nouveau paiement mensuel est basé sur votre solde, votre taux d’intérêt et la durée de la période de remboursement. Étant donné que votre solde doit être entièrement remboursé avant la date d’échéance, votre paiement pourrait augmenter considérablement par rapport au montant que vous avez payé pendant la période de retrait.
Par exemple, avec un solde de ligne de crédit de 20 000 $ payé à un TAEG de 8 % sur 20 ans, une fois la période de remboursement commencée, votre paiement mensuel serait de 167,29 $.
Note
Si votre HELOC a un taux d’intérêt variable, le montant de votre paiement mensuel pourrait changer lorsque le taux corrélé change. Votre relevé mensuel doit inclure votre taux d’intérêt.
Certains HELOC vous obligent à effectuer un paiement forfaitaire une fois votre période de remboursement terminée.Ce paiement forfaitaire rembourserait la totalité du solde si vous en avez les moyens.
Alternatives à une période de remboursement HELOC
Votre HELOC est garanti par votre maison, ce qui signifie que vous risquez de perdre votre maison si vous ne pouvez pas vous permettre d’effectuer les paiements mensuels. Envisagez quelques alternatives qui peuvent rendre le remboursement de votre solde plus abordable.
Refinancer dans un nouveau HELOC
Une option pour la période de remboursement consiste à emprunter un autre HELOC pour rembourser le premier si vous disposez à nouveau de suffisamment de capitaux propres. Le nouveau HELOC recommencera avec une période de tirage initiale, pendant laquelle vous ne devrez effectuer que des paiements minimums.
Note
Soyez prudent lorsque vous utilisez la nouvelle marge de crédit pour de nouveaux achats. Augmenter votre solde peut rendre plus difficile le paiement mensuel une fois que vous commencez la prochaine période de remboursement.
Refinancer en un prêt sur valeur domiciliaire
Si un autre HELOC n’est pas une option, envisagez un refinancement en prêt sur valeur domiciliaire au lieu d’une marge de crédit. Un prêt sur valeur domiciliaire vous fait bénéficier d’un versement mensuel fixe et prévisible.Contrairement à un HELOC, vous ne pourrez pas emprunter en continu sur le prêt une fois que vous aurez clôturé.
Refinancez Gesundmd dans votre prêt hypothécaire principal
Vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire existant et votre HELOC en un nouveau prêt avec de nouvelles conditions. Vous bénéficiez de l’avantage d’avoir un paiement mensuel unique, mais vous devrez peut-être payer des frais de clôture sur le nouveau prêt.
Période de tirage et période de remboursement
| Période de tirage | Période de remboursement |
|---|---|
| Paiements d’intérêts uniquement (généralement) | Paiements du principal et des intérêts |
| Possibilité d’utiliser la ligne de crédit, jusqu’à la limite | Pas d’accès à la ligne de crédit |
Note
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