Points clés à retenir
- Une charge est tout élément juridique qui restreint l’utilisation ou le transfert de propriété. La plupart des propriétés comportent une sorte de charge.
- Les hypothèques et les actes de fiducie sont des exemples courants de charges. La charge est libérée lorsque l’hypothèque est entièrement remboursée ou que la maison est vendue.
- Les privilèges involontaires peuvent compliquer les ventes de maisons et doivent être traités rapidement.
- Les servitudes seront répertoriées dans votre police d’assurance titres.
Définition et exemple d’une charge
Une charge est une créance légale sur une propriété. Une hypothèque est une charge évidente ; si un propriétaire ne respecte pas ses versements hypothécaires, le prêteur a le droit de saisir la propriété. Tout privilège ou réclamation sur une propriété constitue une charge. Les lois de zonage et les restrictions environnementales sont également des exemples de contraintes.
Comment fonctionnent les charges
Le fonctionnement des charges varie selon le type. Certaines charges, comme les privilèges, compliquent les transferts de propriété. D’autres, comme les lois de zonage, ont un impact minime lorsque vous achetez ou vendez une propriété. Lorsqu’un bien ne comporte plus de charges, il est considéré comme « libre de charges ».
Voici les types courants de charges et leur fonctionnement.
Acte de fiducie ou hypothèque
Lorsqu’un acheteur finance l’achat d’une maison, cette transaction financière se compose généralement de deux documents : le billet à ordre, qui est une obligation de payer, et l’hypothèque ou l’acte de fiducie, qui garantit le billet et est enregistré. Une hypothèque est légèrement différente d’un acte de fiducie, mais la plage est une charge.
Lorsqu’une hypothèque ou un acte de fiducie a été remboursé, la charge est alors supprimée de la propriété dans les archives publiques. Un document courant permettant de supprimer une charge est appelé « acte de reconquête », qui donne un titre clair au propriétaire du bien.
Privilèges volontaires
Un privilège volontaire est un document qu’un propriétaire signe volontairement et qui est généralement enregistré sur la propriété dans les registres publics. Il peut s’agir d’un privilège en échange d’un changement d’argent, comme un deuxième prêt ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou même d’un refinancement d’un financement secondaire existant.
Dans certains cas, comme celui d’une marge de crédit, il peut n’y avoir aucun échange d’argent jusqu’à ce que le propriétaire utilise réellement la marge de crédit et emprunte de l’argent. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, un propriétaire peut contracter une marge de crédit comme source de fonds d’urgence. Même si le compte est fermé sans jamais être utilisé, les propriétaires doivent quand même enregistrer une libération du privilège.
Privilèges involontaires
Deux types assez courants de privilèges involontaires sont unla litispendanceet un privilège de mécanicien. Ici, « involontaire » signifie que le propriétaire n’était pas nécessairement d’accord qu’un tel privilège puisse être déposé contre la propriété.Litispendancesignifie qu’une action en justice est en cours.Par exemple, un vendeur a accepté de vendre à un acheteur, mais celui-ci, pour une raison quelconque, n’a pas pu conclure à temps, de sorte que le vendeur a annulé le contrat unilatéralement, sans le consentement de l’acheteur.
Pour compliquer encore les choses, supposons que le vendeur souhaite vendre à un autre acheteur pour plus d’argent et refuse de prolonger le délai de clôture pour l’acheteur existant. Pour empêcher le vendeur de transférer le titre de propriété au nouvel acheteur, l’acheteur existant peut intenter une action en justice contre le vendeur et enregistrer unla litispendance,ce qui interdirait la vente jusqu’à ce que l’action en justice soit résolue.
Un privilège de mécanicien est généralement déposé par un entrepreneur ou un sous-traitant pour des travaux ou des matériaux qui restent impayés. Tous les privilèges involontaires doivent être remboursés pour qu’une société de titres puisse émettre une police de titres sans nommer les charges comme exceptions à l’assurance titres.
Note
Les charges involontaires restent sur la propriété jusqu’à leur libération. Les prêteurs et les acheteurs exigent un titre clair, il est donc préférable de résoudre rapidement les charges involontaires.
Servitudes
Une servitude se produit lorsque le propriétaire conserve le titre du terrain, mais qu’une autre entité a également le droit d’utiliser le terrain pour une raison spécifique. Un type courant de servitude est la servitude pour l’entretien des services publics. Une servitude pourrait également être accordée pour l’accès (droit de passage) à une parcelle de terrain enclavée et sans route.
Les servitudes sont des charges, car elles interdisent certaines actions et affectent les droits de propriété. Par exemple, vous ne pouvez pas construire une piscine sur un emplacement réservé à un égout municipal. Si vous le faites, la ville peut creuser la piscine sans votre permission.
Les servitudes sont notées dans votre police d’assurance titres et apparaissent souvent sur le plan de l’évaluateur.
