Points clés à retenir
- Les prêts de petit montant sont des prêts à court terme et à faible coût accordés par des institutions financières réputées telles que des banques et des coopératives de crédit.
- Les prêts de petit montant sont remboursés en versements égaux sur plusieurs mois au lieu du prochain chèque de paie comme pour les prêts sur salaire.
- En règle générale, vous n’avez pas besoin de garanties telles qu’un titre de voiture ou une maison pour demander un prêt d’un petit montant.
- L’approbation d’un prêt d’un petit montant peut dépendre de votre compte bancaire et de vos antécédents de crédit.
Comment fonctionne un prêt d’un petit montant ?
Un prêt d’un petit montant fonctionne de la même manière qu’un prêt personnel. Vous demandez une somme forfaitaire, que vous remboursez ensuite en versements réguliers avec intérêts. Ce prêt peut vous aider à répondre à vos besoins financiers immédiats tout en évitant les prêts prédateurs tels que les prêts sur salaire, les prêts sur titre de véhicule et les prêteurs sur gages.
Au lieu de cela, les prêts de faible montant aident les consommateurs à accéder rapidement aux liquidités d’institutions financières réputées telles que les banques et les coopératives de crédit.
Note
Le programme de prêts de petites sommes (SDLP) fait partie de la Loi sur la protection du consommateur. Il permet aux institutions financières d’offrir aux consommateurs des alternatives abordables aux prêts coûteux et de faible montant, tels que les prêts sur salaire.
Les clients peuvent emprunter jusqu’à 2 500 $ selon l’institution financière, et l’argent est généralement emprunté par tranches de 100 $. Les frais de prêt de petite valeur ont des taux fixes sans frais cachés. Les taux peuvent être aussi bas que des frais fixes de 5 $ pour la totalité du prêt, des frais simples tels que 12 $ pour chaque 100 $ que vous empruntez, ou un taux fixe en pourcentage.
Bien que certains prêts de petit montant puissent avoir des taux d’intérêt allant jusqu’à 36 %, ce chiffre reste nettement inférieur à celui des prêts sur salaire, qui peuvent facturer un TAEG de près de 400 %.
Pour recevoir un prêt d’un petit montant, vous devez passer une vérification de crédit. Si votre demande est approuvée, vous recevrez votre argent en une seule fois. En règle générale, vous ne pouvez demander qu’un seul prêt d’un petit montant à la fois. Une fois cette somme remboursée, vous pourriez être confronté à une période d’attente de 30 jours avant de pouvoir présenter une nouvelle demande.
Les taux et les périodes de remboursement varient selon le prêt et l’institution financière. Par exemple, certaines banques peuvent proposer des prêts de faible montant à court terme avec des conditions de remboursement consistant à effectuer trois versements mensuels égaux sur 90 jours. D’autres prêts de petit montant peuvent avoir des remboursements allant jusqu’à 24 mois.
| Éléments de prêt de petits dollars de la FDIC | Lignes directrices |
|---|---|
| Montant emprunté | 2 500 $ ou moins |
| Conditions de remboursement | 90 jours ou moins |
| Taux annuel effectif global (TAEG) | Maximum jusqu’à 36% |
| Frais | Aucun jusqu’à un maximum de 36% |
Un prêt d’un petit montant n’est pas garanti, ce qui signifie qu’il ne nécessite pas de garantie telle qu’un titre de voiture ou des bijoux. Cependant, si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, votre pointage de crédit en sera affecté.
Exemple de prêt d’un petit montant
Disons que vous avez besoin de 500 $ pour réparer votre réfrigérateur qui a soudainement cessé de fonctionner. Mais vous n’avez pas l’argent disponible sous la main. Vous demandez donc un prêt d’un petit montant auprès de votre coopérative de crédit locale.
La coopérative de crédit facture 12 $ pour chaque 100 $ que vous empruntez, pour un total de 60 $. Mais contrairement à un prêt sur salaire, vous ne paierez pas 60 $ toutes les deux semaines. Au lieu de cela, vous rembourserez un total de 560 $ sur 90 jours. Cela représente environ un paiement de 186 $ par mois pendant trois mois.
Types de prêts de petit montant
Prêt à tempérament
Les prêts à tempérament sont des prêts d’un petit montant avec un taux d’intérêt fixe que vous remboursez en une série de versements mensuels égaux sur plusieurs mois.
Prêt à versement unique
Il s’agit d’un prêt à court terme d’un petit montant qui est remboursé en un seul versement et comporte des frais uniques qui sont généralement moins coûteux que les paiements manquants, les chèques sans provision ou la négligence des factures.
Prêt d’avance de dépôt
Avec ce type de prêt d’un petit montant, votre banque ou institution financière vous accorde un prêt, généralement d’environ 500 $, à l’avance. La banque déduit ensuite l’argent et les frais de service de votre prochain dépôt direct.
Comment obtenir un prêt d’un petit dollar
Pour être admissible à un prêt d’un petit montant, vous devez généralement avoir une vérification de crédit et satisfaire à d’autres exigences, notamment :
- Sont âgés de 18 ans ou plus
- Avoir un compte courant actif ouvert pendant une période minimale, par exemple six mois ou un an
- Avoir un solde de compte positif et effectuer des dépôts mensuels réguliers
- Je n’ai pas actuellement de prêt ouvert d’un petit montant
- Avoir une pièce d’identité valide et une preuve de revenu
Demander un prêt d’un petit montant est souvent rapide, facile et pratique. De nombreuses institutions financières vous permettent de postuler en ligne. Pour commencer votre candidature :
- Accédez à l’application en ligne ou via l’application mobile de la banque
- Demandez le montant que vous souhaitez emprunter
- Soumettre la candidature
Si votre demande est approuvée, vous aurez accès à de l’argent en quelques minutes.
Note
Dans le cadre du programme de prêts de petites sommes, les institutions financières doivent déclarer votre historique de paiement à au moins l’un des trois principaux bureaux de crédit. Par conséquent, la manière dont vous remboursez votre petit prêt, notamment si vous effectuez des paiements en retard ou si vous ne remboursez pas, aura un impact sur votre pointage de crédit.
Avantages et inconvénients des prêts de petit montant
Délais de paiement plus longs que les prêts sur salaire
Les tarifs sont fixes sans frais cachés
Application simple et rapide
En règle générale, aucune garantie n’est nécessaire
Vous devez avoir un compte courant ouvert
L’approbation nécessite une vérification de crédit
Peut nuire à votre pointage de crédit
Avantages expliqués
- Délais de paiement plus longs que les prêts sur salaire: Les prêts de petit montant sont des prêts à court terme qui sont remboursés sur plusieurs mois plutôt que sur votre prochain dépannage.
- Les tarifs sont fixes sans frais cachés: Les frais sont souvent à taux fixe et inférieurs à ceux des prêts sur salaire.
- Application simple et rapide: De nombreuses institutions financières proposent un processus de demande mobile ou en ligne pratique.
- En règle générale, aucune garantie n’est nécessaire: La plupart des prêts de petit montant ne sont pas garantis et ne nécessitent aucune garantie pour emprunter de l’argent.
Inconvénients expliqués
- Vous devez avoir un compte courant ouvert: De nombreuses banques exigent que votre compte courant ait au moins 6 à 12 mois et présente un historique de dépôts mensuels récurrents.
- L’approbation nécessite une vérification de crédit: Contrairement aux prêts sur salaire, les montants approuvés et les taux d’intérêt peuvent dépendre de votre historique de crédit. L’approbation ne dépend pas uniquement du montant de votre salaire.
- Peut nuire à votre pointage de crédit: Votre historique de paiement doit être signalé à au moins un grand bureau de crédit. Tout non-paiement ou retard de paiement aura probablement un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Où puis-je emprunter de petites sommes d’argent ?
Le programme de prêts de petits dollars (SDLP) permet aux institutions financières certifiées de proposer des prêts de petits dollars comme alternative responsable aux prêteurs prédateurs à coûts élevés. Ainsi, si vous avez besoin d’emprunter un prêt à court terme d’un petit montant avec de bonnes conditions de remboursement, vous pouvez généralement les trouver dans les banques, les coopératives de crédit et les associations d’épargne.
Puis-je obtenir un petit prêt sans crédit ?
Vous pouvez obtenir un petit prêt sans crédit, selon votre situation financière. Certaines banques peuvent prendre en compte des facteurs tels que votre historique de dépôts et la durée depuis laquelle vous êtes client.
Quel est le montant minimum pour lequel je peux obtenir un prêt ?
Les prêts de petit montant sont généralement empruntés par tranches de 100 $, et le plus petit montant que vous pouvez recevoir est généralement de 100 $.
