La valeur nette est la différence entre la valeur marchande de votre maison et le montant que vous devez au prêteur qui détient le prêt hypothécaire. En termes simples, il s’agit du montant que vous recevrez après avoir remboursé l’hypothèque si vous vendez la maison.
Voici un exemple simplifié : disons que la juste valeur marchande de votre maison est de 200 000 $ et que vous devez 150 000 $ sur votre prêt hypothécaire. Votre valeur nette est donc de 50 000 $, en supposant que vous vendiez la propriété à sa juste valeur marchande.
Points clés à retenir
- Dans l’immobilier, la valeur nette de votre propriété correspond au montant que vous possédez ou à ce que vous obtiendriez après avoir remboursé votre hypothèque après la vente.
- Vous pouvez accroître votre valeur nette en versant une mise de fonds plus importante, en remboursant votre prêt hypothécaire plus rapidement et en améliorant la maison pour en augmenter la valeur.
- Vous pouvez perdre des capitaux propres en augmentant le montant de votre prêt, en réduisant la valeur de la maison en raison d’un délabrement ou de dommages, ou en étant exposé à des changements défavorables du marché.
- Construire une valeur nette vous permet d’obtenir un meilleur retour sur investissement lorsqu’il est temps de vendre votre maison.
Comment fonctionne la valeur domiciliaire ?
La valeur nette de votre maison est votre propriété de la maison. Pour calculer votre valeur nette, prenez la valeur actuelle de la maison (ce qu’elle rapporterait sur le marché immobilier) et soustrayez tous les privilèges (comme ce que vous devez sur l’hypothèque). Ce qui reste, ce sont vos capitaux propres. C’est ce que vous obtiendriez si vous vendiez la maison et remboursiez votre prêteur. Et si vous avez une deuxième hypothèque, cela compte également dans votre valeur nette. Si votre maison est entièrement remboursée, votre valeur nette correspondra à la valeur totale de la maison : vous en serez propriétaire à 100 %.
Note
La valeur nette de votre maison n’est pas la même que celle que vous pourriez retirer de sa vente, car vous devrez payer les coûts associés à sa vente.
Vendre une maison n’est pas gratuit. Ainsi, même si votre participation au capital est de 50 000 $, comme dans l’exemple ci-dessus, il est peu probable que vous empochiez réellement la totalité de ces 50 000 $ une fois que tout est dit et fait.
Que ramèneriez-vous à la maison ? Ce serait votre équitémoinsles frais de vente du bien. Ces coûts peuvent inclure les commissions de votre agent (généralement entre 5 et 6 % de votre prix de vente), les taxes foncières impayées et les frais de clôture non payés par l’acheteur.
Si votre maison se vend 200 000 $ et que votre hypothèque sur la maison est de 150 000 $, votre valeur nette est de 50 000 $, mais vous pourriez devoir une commission de 12 000 $ à votre agent immobilier. Vos autres frais de clôture, tels que les frais de dépôt, les frais de titre et les calculs au prorata des taxes, ajoutent environ 3 000 $ supplémentaires aux frais payés par le vendeur. Votre avoir net est alors réduit à 35 000 $ : 50 000 $ moins les 15 000 $ supplémentaires de dépenses.
Comment la valeur nette du logement est-elle construite ?
En tant que propriétaire, vous pouvez accroître la valeur nette de votre propriété de deux manières : en augmentant la valeur de votre maison ou en réduisant le montant que vous devez sur la propriété. Voici comment procéder.
Effectuez vos versements hypothécaires mensuels
Chaque versement hypothécaire sert à réduire votre dette et à augmenter vos capitaux propres. Ajouter un ou deux paiements supplémentaires par an peut également aider.
Améliorez votre maison
Moderniser votre maison et apporter des améliorations intelligentes peut également augmenter sa valeur et donc votre participation en capitaux propres. Par exemple, vous pourriez dépenser 50 000 $ pour rénover votre cuisine, ce qui pourrait augmenter la valeur marchande de la maison de 30 000 $, en supposant que vous n’ayez pas contracté de prêt sur valeur domiciliaire pour payer la nouvelle cuisine.
Effectuer un acompte plus important
Plus vous déposez d’argent, plus le solde de votre prêt sera réduit, ce qui signifie plus de valeur nette de votre maison. Vous pouvez expérimenter cet effet en utilisant notre calculateur hypothécaire.
Facteurs externes
Parfois, la valeur des maisons augmente en raison de facteurs externes, tels que la demande du marché local ou la croissance de la communauté. Lorsque cela se produit, cela augmente également la participation du propriétaire dans sa propriété.
Note
Pour voir si la valeur de votre maison a augmenté en raison d’influences extérieures, examinez les ventes comparables dans votre quartier. Si les maisons de votre région se vendent désormais plus cher, cela signifie que votre maison se vendra probablement également plus cher.
À titre d’exemple, vous avez peut-être acheté votre maison il y a deux ans pour 100 000 $ avec une mise de fonds de 20 %. Si des maisons similaires se vendent maintenant 120 000 $, la valeur nette de votre maison aura augmenté de 20 000 $ en raison de cette augmentation.
Comment perdre des capitaux propres ?
Vous pouvez également voir la valeur nette de votre maison chuter. Une diminution de la valeur des maisons locales est une des façons dont cela peut se produire. Cela peut survenir en raison des conditions économiques de la région, des changements dans le quartier, de la détérioration ou du vieillissement des maisons de votre région, et plus encore. Fondamentalement, si les maisons se vendent moins cher dans votre région, votre valeur nette diminuera en conséquence.
Voici d’autres façons de perdre des capitaux propres :
- Augmenter le montant de votre prêt (ou le nombre de prêts sur votre logement) :Si vous refinancez votre prêt hypothécaire ou contractez une deuxième hypothèque ou un prêt sur valeur domiciliaire, vous diminuerez probablement également votre valeur nette.
- Laisser votre maison tomber en ruine :À mesure que l’état de votre maison se dégrade, sa valeur et la valeur nette que vous en possédez diminuent également.
- Changements du marché :Les changements globaux dans votre marché immobilier local et dans votre économie peuvent également avoir un impact sur la valeur de votre maison et sur votre valeur nette.
Si vous craignez de perdre la valeur nette de votre maison, vous voudrez peut-être en parler à un agent immobilier local. Ils peuvent générer des ventes comparables locales pour évaluer la juste valeur marchande de votre maison et faire des recommandations sur la façon dont vous devriez aller de l’avant.
L’essentiel
L’équité est une chose puissante. Construisez-en davantage et obtenez un retour sur investissement plus élevé au moment de vendre. Permettez à votre maison de perdre de la valeur nette et vous pourriez perdre de l’argent une fois que vous vous serez déchargé de votre propriété.
La morale de l’histoire ? Si vous êtes propriétaire d’une maison, gardez un œil sur votre valeur nette et sur votre situation. Agissez tôt si vous voyez que les choses vont dans la mauvaise direction, car cela pourrait vous aider à éviter des pertes financières lorsque vous serez prêt à vendre.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce que le « sweat equity » dans l’immobilier ?
Le « Sweat Equity » n’est pas un type particulier d’équité. Le terme n’est qu’une autre façon de désigner l’augmentation de la valeur nette de votre maison grâce à des améliorations. Généralement, ce sont des améliorations que vous faites vous-même, d’où la « sueur ». Par exemple, si vous consacrez du temps et de l’énergie à rénover la cuisine, alors cette « valeur de sueur » pourrait augmenter la valeur de votre maison.
Qu’est-ce qu’un « don de capitaux propres » en immobilier ?
Si vous vendez une propriété à un membre de votre famille, vous ne vous souciez peut-être pas de capitaliser sur chaque dollar de valeur nette que vous avez accumulé au fil des ans. Si le prix de vente ne couvre pas la totalité de la valeur nette de la propriété, le montant restant constitue alors un « don de valeur nette ». Il s’agit essentiellement d’une réduction sur la propriété. Si vous pensez que cela pourrait s’appliquer à votre situation, vous devriez vérifier les seuils actuels d’impôt sur les donations pour en savoir plus sur les responsabilités potentielles.
