Points clés à retenir
- Une période de prêt avec intérêts uniquement est une période convenue pendant laquelle un emprunteur ne paie que des intérêts et aucun principal.
- Pendant cette période, le solde du prêt reste le même, sauf si vous choisissez de payer le principal.
- Le plus grand avantage de ces derniers est le faible paiement mensuel pendant la période d’E-S.
- Le plus gros inconvénient est le « choc de paiement » qui survient lorsque le délai est écoulé et que vous devez commencer à payer la totalité du prêt.
Quelle est la période d’intérêt uniquement ?
Sur un prêt typique, vous commencez à payer les intérêts et le capital dès le tout premier versement. Sur un prêt avec une période I-O, vous ne paierez que les intérêts pour une durée convenue à l’avance. Cela s’étend souvent sur plusieurs mois ou quelques années. Pendant cette période, vos paiements seront bien inférieurs à ce qu’ils seraient si vous remboursiez également le montant initial du prêt.
Comment fonctionne la période d’intérêt uniquement
Si vous êtes en mesure de verser une mise de fonds importante pour votre prêt et que vous disposez d’un bon crédit et d’un revenu décent, votre prêteur peut vous proposer une option I-O.Ils doivent vous considérer comme un bon candidat pour rembourser le prêt des mois ou des années plus tard, ils n’offriront donc pas cette option à n’importe qui.
Note
Pendant la période d’entrée-sortie, il n’y a pas d’amortissement, ce qui se produit lorsqu’une dette est payée au fil du temps avec des paiements du même montant à des heures régulières. Dans les prêts à taux d’intérêt normal, chaque fois qu’un paiement est effectué, il réduit le solde du prêt. Ce n’est pas le cas pendant les périodes d’intérêts uniquement.
Types de prêts avec périodes d’entrée-sortie
Les périodes d’entrée-sortie peuvent être trouvées dans les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux variable (ARM). Les jeunes ou les universitaires qui contractent des prêts étudiants sont également confrontés à des périodes d’IO, en particulier ceux qui empruntent de grosses sommes d’argent pour payer leurs études. Les marges de crédit, comme les marges sur valeur domiciliaire, peuvent également avoir une période d’entrée-sortie.
Avantages et inconvénients des périodes d’intérêt uniquement
Construire de bonnes habitudes
Des mensualités faibles au début
Possibilité de refinancer plus tard
Forte augmentation des paiements ultérieurs
Difficile de prédire l’avenir
Ne pas rembourser votre prêt
Avantages expliqués
- Construire de bonnes habitudes: Certains experts affirment que les étudiants qui optent pour des périodes I-O sur les prêts pendant leurs études sont en mesure d’économiser de l’argent et de prendre la bonne habitude d’effectuer des remboursements réguliers de leur prêt.Cela peut contribuer à réduire le risque qu’ils oublient d’effectuer leurs paiements une fois les délais de grâce de leur prêt terminés.
- Des mensualités faibles au début: Certaines personnes préfèrent les prêts avec des périodes d’entrée-sortie car cela leur permet d’effectuer des remboursements anticipés bien inférieurs à leurs remboursements ultérieurs. Cette option peut sembler intéressante aux jeunes débutants qui ne peuvent pas gérer des paiements importants à ce stade de leur carrière. Ils attendent avec impatience une plus grande stabilité financière à l’avenir, ce qui les aidera à effectuer des paiements plus élevés plus tard dans la vie.
- Possibilité de refinancer plus tard: Si les conditions telles que le taux d’intérêt ne sont pas favorables après la période d’entrée-sortie, vous pourrez peut-être refinancer avec un prêt plus traditionnel.
Inconvénients expliqués
- Forte augmentation des paiements plus tard: Des délais d’E/S plus longs augmentent le risque de « choc de paiement ». C’est là que les paiements requis atteignent des niveaux que vous ne pouvez pas vous permettre. Plus vous attendez, plus le paiement requis sera important une fois que vous devrez rembourser le principal. Dans cet esprit, il est peut-être préférable d’avoir un bref temps d’E/S.
- Difficile de prédire l’avenir: Beaucoup de gens n’ont pas la réussite professionnelle ou financière qu’ils attendent. Le décès d’un conjoint, des problèmes médicaux ou une mise à pied peuvent tous rendre plus difficile le paiement de paiements plus élevés au cours d’un prêt. Si vous pouvez vous permettre d’effectuer des paiements plus élevés à ce moment-là, il n’est peut-être pas judicieux de reporter ces paiements maintenant.
- Ne pas rembourser votre prêt: Si vous ne payez que des intérêts maintenant, vous devrez quand même rembourser la totalité du prêt plus tard. Vous pouvez le faire par le biais d’un refinancement, mais cela peut s’avérer difficile si la valeur de votre maison n’augmente pas et si vous n’avez remboursé aucun capital.
Une période de prêt à intérêt uniquement est-elle un bon choix ?
Dans la plupart des cas, il est préférable de contracter des prêts que vous rembourserez à un rythme régulier au fil du temps. Mais il peut y avoir des moments où une période d’entrée-sortie a du sens. Si vous êtes à peu près sûr que vos revenus augmenteront à l’avenir pour répondre aux demandes de paiement ou si vous pensez que vous pouvez obtenir un meilleur rendement en plaçant cet argent ailleurs pendant une courte période, un paiement I-O peut fonctionner pour vous. Assurez-vous de connaître les risques avant de signer sur la ligne pointillée.
