Quel est le paiement hypothécaire mensuel moyen ?

Le paiement hypothécaire mensuel moyen pour les propriétaires américains est de 1 487 $, selon la dernière enquête américaine sur le logement du US Census Bureau.

Le recensement indique également que le paiement hypothécaire mensuel médian pour les propriétaires américains est de 1 200 $. C’est une légère augmentation par rapport à la dernière étude, où le paiement mensuel médian était de 1 100 $.

Que représente la moyenne ?

Le Bureau du recensement des États-Unis rapporte à la fois le paiement moyen et médian. La moyenne est la même que la moyenne. La médiane est la valeur médiane dans un ensemble de nombres. Il divise la moitié inférieure et supérieure des valeurs de l’ensemble.

Lors du calcul d’un versement hypothécaire mensuel typique, trouver la valeur médiane peut être plus utile que trouver la valeur moyenne. Les moyennes peuvent être faussées par des valeurs extrêmement élevées ou faibles. La médiane donne une meilleure idée de l’endroit où se situe le milieu pour un large éventail de propriétaires.

Moyennes nationales :En examinant les moyennes d’une autre source de données, le profil 2020 de l’Association nationale des agents immobiliers des acheteurs et vendeurs de maisons, montre un prix médian national d’une maison de 272 500 $.Si nous supposons un acompte de 10 % du prix d’achat, nous pouvons calculer un prêt de 245 250 $. En appliquant les taux hypothécaires actuels, vous pouvez estimer les versements hypothécaires mensuels moyens suivants :

• 1 700 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29 %
• 2 296 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79 %

Acheteurs d’une première maison :Les moyennes nationales incluent tous les propriétaires, y compris ceux qui ont accumulé une valeur nette, gravi les échelons de l’échelle salariale et établi des cotes de crédit élevées. Ces personnes sont plus susceptibles d’emprunter des prêts plus importants et d’être approuvés.

Les acheteurs d’une première maison disposent souvent de moins de ressources disponibles et achètent des maisons moins chères. Supposons donc un prix d’achat de 200 000 $. Selon la National Association of REALTORS, les nouveaux arrivants versent souvent un acompte de 7 %.Compte tenu de ces informations, les paiements moyens seraient :

• 1 307 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29 %
• 1 760 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79 %

Cependant, une mise de fonds inférieure à 20 % signifie que vous devrez probablement payer une assurance hypothécaire et que vous paierez plus d’intérêts (entre autres).Supposons maintenant qu’un acheteur d’une première maison achète cette maison la moins chère et verse un acompte de 20 %. Cette mise de fonds plus importante contribue à réduire considérablement les versements hypothécaires mensuels. En supposant un acompte de 20 %, les chiffres changeraient :

• 1 077 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29 %
• 1 466 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79 %

Marchés immobiliers :Les chiffres ci-dessus examinent les rapports médians nationaux. Votre mensualité hypothécaire dépendra des spécificités du marché sur lequel vous achetez. Les maisons côtières et urbaines sont généralement plus chères. En Amérique centrale, les maisons coûtent moins cher. Comparer votre paiement à un paiement hypothécaire moyen national peut ne pas fournir d’informations utiles.

Par exemple, Zillow rapporte que le prix médian des maisons à San Diego est de 808 608 $, ce qui est bien plus que la médiane nationale.Même avec une mise de fonds de 20 %, la mensualité d’un prêt sur 30 ans à 3,29 % serait de 4 018 $.

Pendant ce temps, le prix médian des maisons à Omaha, au Neb., est de 234 639 $.Avec un acompte de 20 %, les résidents d’Omaha ne paient que 1 245 $ sur ce prêt sur 30 ans.

Composantes du paiement hypothécaire

Un versement hypothécaire mensuel dépend principalement de trois facteurs :

• Le montant du prêt
• Le taux d’intérêt de votre prêt
• La durée ou le nombre d’années jusqu’à ce que vous remboursiez un prêt avec le paiement prévu

Avec ces informations, il est facile de calculer le paiement mensuel requis pour payer le capital et les intérêts d’un prêt. Mais les propriétaires pourraient devoir payer des dépenses mensuelles supplémentaires qui ne sont pas directement liées au prêt. Par exemple, les coûts suivants sont souvent inclus dans les calculs des versements hypothécaires moyens :

• Taxes foncières
• Assurance habitation
• Assurance hypothécaire privée (PMI)

Utilisez le calculateur de taux hypothécaire ci-dessous pour avoir une idée de ce que pourrait être votre paiement mensuel.

Questions de crédit

Les emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées bénéficient des meilleurs taux d’intérêt. Le taux d’intérêt est l’un des facteurs clés dans le calcul du versement hypothécaire mensuel qui pourrait faire augmenter le versement.

Les meilleurs taux, similaires aux taux cités ci-dessus, sont généralement disponibles pour les emprunteurs dont les scores FICO sont supérieurs à 760. Les emprunteurs ayant un mauvais crédit, qui peuvent commencer avec des scores inférieurs à 620 environ, peuvent avoir du mal à se qualifier pour un prêt immobilier standard et des taux d’intérêt bas.

Plus que le paiement mensuel

Si vous essayez de déterminer combien dépenser pour une maison, n’oubliez pas que l’achat de votre maison ne se limite pas au paiement hypothécaire mensuel.

Taxes et assurancessont souvent ajoutés automatiquement à votre mensualité. Votre prêteur collecte des fonds auprès de vous, place l’argent en dépôt et paie les dépenses requises en votre nom.

Cotisations à l’association des propriétaires (HOA)peut également représenter une dépense mensuelle importante. Ces coûts couvrent une variété de services dans votre communauté ou votre immeuble, et sauter ces paiements peut entraîner des privilèges sur votre propriété, voire potentiellement une saisie.

Autres coûts liés à l’accession à la propriétépeut être étonnamment élevé. Vous ne payez peut-être pas ces dépenses mensuellement, mais il est utile pour certaines personnes de prévoir un montant d’épargne mensuel pour ces coûts. Vous devez entretenir votre propriété, remplacer les appareils électroménagers périodiquement et bien plus encore.

Certaines personnes suggèrent un budget de 1 % de la valeur de votre propriété chaque année pour l’entretien, mais il est facile d’aller plus haut, surtout avec des propriétés plus anciennes. Si vous devez acheter des meubles ou effectuer des améliorations avant d’emménager, vous devrez payer des frais initiaux supplémentaires.

Foire aux questions (FAQ)