Il n’y a pas de « bon » âge pour acheter une maison, mais il est judicieux d’évaluer où vous en êtes dans la vie avant de décider d’acheter ou non. L’achat d’une maison est l’investissement le plus important dans la vie de nombreuses personnes, et votre statut de propriétaire peut vous aider ou vous nuire financièrement. Peut-être plus important encore, votre situation de vie affecte votre qualité de vie.
Points clés à retenir
- L’âge médian des acheteurs d’une première maison en 2017 était de 32 ans, selon la National Association of Realtors.
- Le meilleur âge pour acheter est celui où vous pouvez confortablement payer les paiements, faire face aux réparations imprévues et vivre dans la maison suffisamment longtemps pour couvrir les coûts d’achat et de vente d’une maison.
- Légalement, vous devez avoir au moins 18 ans dans la plupart des États pour acheter une maison.
Quand devriez-vous acheter ?
L’achat d’une maison peut potentiellement vous être bénéfique à tout âge, jeune ou vieux, à condition que les conditions soient réunies. Vous pourriez être prêt à acheter lorsque, au strict minimum, vous :
- Peut confortablement se permettre les paiements mensuels et autres dépenses récurrentes liées à l’accession à la propriété
- Peut être approuvé pour un bon prêt (ou mieux encore, payer en espèces)
- Prévoyez de conserver la maison suffisamment longtemps pour récupérer les coûts de transaction liés à l’achat et à la vente, ainsi que pour vous remettre de toute baisse de prix (en supposant que les prix soient élevés).fairerécupérer)
- Peut se permettre des risques, y compris des dépenses d’entretien surprises ou la perte de valeur de votre maison dans un marché faible.
- Sont prêts à assumer la responsabilité de posséder et d’entretenir une maison
Rien de tout cela ne veut dire que vous êtes irresponsable si vous n’achetez pas de maison avant un certain âge. Posséder une maison peut être une entreprise coûteuse, longue et frustrante. La location comporte son lot de défis, mais il est beaucoup plus facile de faire ses valises et de partir lorsque votre seule obligation est un bail de six mois.
À quel âge la plupart des gens achètent-ils ?
Il est crucial de vivre sa propre vie, mais il peut être utile de savoir quand les autres achètent habituellement. Il peut y avoir de bonnes raisons derrière le fait que les taux d’accession à la propriété augmentent avec l’âge. Selon le Bureau du recensement des États-Unis, les taux d’accession à la propriété par âge à la fin de 2020 étaient :
| Tranche d’âge | Taux d’accession à la propriété |
|---|---|
| 35 à 44 ans | 61,0% |
| 45 à 54 ans | 69,8% |
| 55 à 64 ans | 76,0% |
| 65 ans et plus | 80,2% |
La National Association of Realtors rapporte que l’acheteur médian d’une première maison en 2017 était âgé de 32 ans. Mais ces acheteurs avaient un revenu médian de 75 000 $, ce qui les rendait relativement plus chanceux que la plupart.
Raisons d’acheter jeune
Si vous souhaitez acheter quand vous êtes jeune (et que vous avez les ressources pour le faire), il pourrait y avoir plusieurs avantages potentiels à commencer tôt.
Créer de la richesse
En supposant que les choses se passent bien, devenir propriétaire d’une maison est un moyen d’augmenter votre valeur nette. L’« épargne forcée » de vos mensualités vous aide à constituer une valeur nette de la propriété, que vous pourrez utiliser pour une autre propriété ou pour d’autres besoins plus tard dans la vie. Au lieu de donner 100 % de votre paiement mensuel de logement à un propriétaire, vous « économisez » une partie de chaque paiement.
Appréciation du prix
Rien ne garantit que votre maison prendra de la valeur, mais c’est ce qui se produit dans de nombreux cas, à long terme.L’immobilier peut aider à se prémunir contre l’inflation, à condition que votre propriété suive la hausse des prix. Surtout sur des marchés solides et à fort potentiel, l’appréciation des prix peut contribuer à l’accumulation de votre patrimoine. Mais il est plus sûr d’acheter une maison comme une « maison » dans laquelle vous souhaitez vivre, et non comme un investissement.
Un endroit à vous
Lorsque vous êtes propriétaire d’une maison, vous êtes responsable. Vous pouvez personnaliser l’apparence ou la disposition en fonction de votre style, apporter des améliorations qui ajoutent de la valeur et vous enraciner plus profondément dans la communauté dans laquelle vous vivez. Vous n’avez pas besoin de l’autorisation d’un propriétaire et vous n’avez pas besoin d’annuler toutes les grandes choses que vous avez faites pour récupérer un dépôt de garantie. Cela dit, les règles locales et les restrictions HOA peuvent affecter ce que vous pouvez faire, alors recherchez les limites potentielles avant d’acheter.
Raisons d’attendre
Si vous ne vous sentez pas pressé, ce n’est pas grave. Attendre pour acheter peut s’avérer payant de plusieurs manières. S’approprier une maison et déménager peut être pénible, et vous payez généralement des frais de transaction à chaque fois que vous vendez.
Note
Vous préférerez peut-être minimiser le nombre de fois que vous achetez et vendez. Chaque transaction prend du temps, de l’énergie émotionnelle et de l’argent.
Plus de certitude
En vieillissant, vous développez une image plus claire de votre maison idéale. L’avenir est toujours incertain, mais vous gagnez en clarté sur plusieurs facteurs cruciaux à mesure que vous vieillissez :
- Votre lieu de travail ou votre capacité à travailler à distance
- Vos revenus disponibles pour les paiements de logement
- La taille de votre famille, le cas échéant
- Ce dont vous avez vraiment besoin et ce sans quoi vous êtes prêt à vivre
Solidité financière
De nombreuses personnes (mais pas toutes) gagnent plus d’argent à mesure qu’elles vieillissent.À mesure que vous entrez dans les années où les revenus sont les plus élevés, il est plus facile d’acheter exactement ce que vous voulez, sans faire de sacrifices majeurs. Au lieu d’être « pauvre en logement » et de vous occuper de votre propriété dans la vingtaine ou la trentaine, vous pouvez passer ces années à épargner pour un gros acompte, à voyager ou à faire tout ce que vous voulez. De plus, vous pouvez développer votre crédit au fil de ces années, ce qui vous permettra probablement d’être admissible au meilleur prêt possible.
Points à considérer
Marchés locaux
Les conditions locales peuvent vous inciter à acheter ou à attendre. Par exemple, si votre loyer mensuel est extrêmement élevé, mais que les prix d’achat sont tout à fait raisonnables, vous pouvez choisir d’acheter plus tôt pour que vos frais de logement restent abordables.
Acompte
Une mise de fonds peut vous aider à minimiser les paiements mensuels et les frais d’intérêt. Vous pouvez également éviter de payer une assurance hypothécaire privée supplémentaire (PMI) et réduire votre risque en versant au moins 20 %. Mais certains prêts permettent d’acheter avec une petite mise de fonds, ce qui facilite l’achat à un jeune âge. Évaluez les compromis avant de saisir l’occasion d’acheter avec un minuscule acompte.
Carrière
Vos revenus ou votre emplacement changeront-ils avec le temps ? Par exemple, certains professionnels de la santé commencent avec un endettement important, mais gagnent des revenus élevés plus tard dans leur vie. Si un changement de carrière est imminent, déterminez quel impact cela pourrait avoir sur l’attrait de l’achat. D’autres carrières vont de relativement stables (par exemple, un emploi dans une université) à imprévisibles (par exemple, un emploi dans une startup).
Problèmes logistiques
Lorsque vous êtes propriétaire d’une maison, vous êtes responsable de tout. S’il y a une pelouse, vous pouvez la tondre, l’arracher ou payer quelqu’un pour le faire. S’il y a une fuite, vous devez y remédier avant qu’elle ne cause de graves dommages. Considérez votre volonté d’assumer ces tâches. Allez-vous tout faire vous-même (avec l’aide de YouTube) ou payer quelqu’un ? Si vous envisagez de louer les travaux, disposez-vous des fonds nécessaires et est-il facile de trouver une aide fiable dans votre région ?
Note
Même si vous engagez des entrepreneurs, vous vous retrouverez probablement avec moins de temps libre après avoir acheté une maison. Vous devez trouver de l’aide, planifier des estimations, donner accès à la propriété, et bien plus encore.
Risque
Acheter une maison peut être risqué. Vous vous engagez à rembourser un prêt énorme et vous pouvez subir des pertes importantes lorsque vous achetez une propriété. D’une part, vous pouvez être en mesure de prendre des risques lorsque vous êtes jeune, car vous avez le reste de votre vie à récupérer et il se peut que personne ne dépende de vous financièrement. D’un autre côté, il peut devenir plus facile d’absorber les pertes financières lorsque l’on est plus âgé.
Quand dois-je acheter une maison ?
La plupart des États exigent que vous atteigniez l’âge de la majorité (généralement 18 ans) pour conclure des accords juridiques. L’achat d’un bien immobilier et l’obtention d’un prêt nécessitent tous deux la signature d’un contrat. Mais vous pouvez potentiellement posséder des biens en tant que mineur à condition qu’une personne majeure signe les contrats.
Si vous avez hâte de commencer tôt, demandez l’aide d’experts locaux qui pourront vous expliquer vos options et vous conseiller sur ce qui est le mieux. Vous pourrez peut-être posséder une propriété avec un adulte ou demander à un adulte de transférer la propriété dans le cadre d’un accord de garde ou de fiducie. D’autres options peuvent également exister, et un avocat spécialisé en droit immobilier peut vous aider à évaluer les alternatives.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la première étape pour acheter une maison ?
Dans la plupart des cas, la première étape avant d’acheter une maison consiste à déterminer si vous êtes prêt financièrement. Cela peut impliquer de revoir votre historique de crédit et votre pointage de crédit et de prendre des mesures pour les améliorer si votre score n’est pas celui que vous souhaiteriez. Cela signifie également disposer de suffisamment de fonds pour effectuer un acompte, votre dépôt d’acompte et les frais de clôture. Vous aurez peut-être également besoin de fonds de déménagement, de fonds pour meubler votre maison, et vous aurez besoin de fonds pour couvrir les réparations ou améliorations qui doivent être effectuées immédiatement.
Quelle est la mise de fonds moyenne pour une maison ?
La mise de fonds médiane au deuxième trimestre 2021 était de 25 000 $, soit 7,4 % du prix de vente médian des maisons, selon ATTOM Data Solutions. Au premier trimestre 2021, il était de 6,1 %, et de 5 % l’année précédente. La médiane est différente de la moyenne et représente le milieu de tous les acomptes versés. La moitié de tous les acomptes étaient supérieurs à 7,4 % et l’autre moitié, inférieurs.
