Les ventes à découvert sont un processus compliqué. L’attente pour l’approbation d’une vente à découvert peut être très longue et les acheteurs perdent parfois patience.
Le fait que ces annonces soient parfois proposées à des prix inférieurs à des ventes comparables complique encore davantage le processus de vente à découvert. Certains agents les répertorient volontairement pour attirer plusieurs offres. Par conséquent, l’offre qu’une banque accepte finalement peut être beaucoup plus élevée que le prix catalogue, car les vendeurs choisissent souvent l’offre la plus élevée. Cependant, à un moment donné du processus, une vente à découvert dépendra de l’approbation de la banque.
Points clés à retenir
- Les banques n’approuvent généralement pas une vente à découvert tant qu’elles n’ont pas reçu une offre d’un acheteur.
- Parfois, l’acheteur peut se retirer même après l’approbation de la vente à découvert, même s’il est toujours intéressé par l’achat de la maison.
- Si un nouvel acheteur intervient, son offre devra correspondre exactement aux termes de la lettre d’approbation de la vente à découvert ; cela ne fonctionne généralement que si la lettre d’approbation ne nomme pas d’acheteur spécifique.
- Si la lettre d’approbation est spécifique à un acheteur, l’agent inscripteur de vente à découvert devra peut-être demander une nouvelle lettre d’approbation de vente à découvert, ce qui pourrait relancer l’ensemble du processus.
Vente à découvert approuvée
Les banques n’approuvent généralement pas une vente à découvert tant qu’elles n’ont pas reçu une offre d’un acheteur. Par conséquent, la façon habituelle d’approuver une vente à découvert est pour l’acheteur de soumettre une offre. Le processus se déroulera généralement comme suit :
- L’agent de vente répertorie la vente à découvert.
- Le vendeur remet à l’agent les documents requis par le prêteur.
- L’acheteur soumet une offre soumise à l’approbation du prêteur.
- Le vendeur signe l’offre de l’acheteur.
- L’agent inscripteur envoie le colis du vendeur et l’offre acceptée à la banque de vente à découvert.
- L’acheteur attend anxieusement, peut-être pendant des mois.
- L’agent reçoit enfin la lettre d’approbation de la vente à découvert.
- Si l’acheteur n’a pas annulé l’offre pendant l’attente, la vente est conclue.
Note
Si le vendeur peut montrer à la banque qu’une vente à découvert est une meilleure option qu’une saisie, alors la banque l’approuvera.
C’est généralement ainsi que vous obtenez une vente à découvert approuvée. Une fois que vous avez obtenu l’approbation de la banque, vous savez que le vendeur s’est qualifié pour la vente à découvert, que le prix de vente a été approuvé et que le financement de l’acheteur a été autorisé. Tous ces éléments sont des éléments majeurs qui peuvent faire ou défaire une vente à découvert. En supposant que l’acheteur ne se soit pas impatienté et ne se soit pas retiré, la vente peut alors avoir lieu.
Une banque peut décider de ne pas approuver une vente à découvert pour plusieurs raisons, notamment :
- Il décide qu’une saisie est une meilleure option.
- Le propriétaire actuel a trop de privilèges sur la propriété, ce qui rend une vente à découvert difficile.
- Le propriétaire actuel dépose le bilan.
- Le propriétaire refuse de respecter les conditions de la banque concernant la contribution qu’il est tenu de contribuer à la vente à découvert.
Lorsque l’acheteur annule après l’approbation de la vente à découvert
Parfois, l’acheteur peut se retirer même après l’approbation de la vente à découvert. Ils peuvent toujours être intéressés par l’achat de la maison, mais annuler pour d’autres raisons.
Note
De nombreux contrats immobiliers confèrent aux acheteurs certains droits d’inspection et d’éventualités contractuelles, qui leur donnent le droit de se retirer.
Voici d’autres raisons pour lesquelles un acheteur peut annuler une vente à découvert approuvée :
- La maison a besoin de trop de réparations et la banque ne les paiera pas.
- L’évaluation s’est avérée faible et la banque pourrait refuser d’approuver une baisse du prix de vente.
- L’acheteur n’est pas admissible au prêt et n’est pas en mesure de satisfaire aux conditions de financement du prêteur.
Étant donné que la banque est fortement investie dans les résultats de la vente à découvert, il peut être plus difficile de négocier les conditions finales de la vente de la maison. Quelles que soient les conditions convenues par l’acheteur et le vendeur, la banque aura le dernier mot en la matière.
Lorsqu’un nouvel acheteur intervient
Si l’acheteur initial se désiste, un nouvel acheteur peut faire une offre. En règle générale, l’offre d’un nouvel acheteur doit correspondre exactement aux termes de la lettre d’approbation de la vente à découvert, mais cela ne fonctionne généralement que si la lettre d’approbation ne nomme pas d’acheteur spécifique.
Pour clôturer la lettre d’approbation existante, les opérations suivantes devraient avoir lieu :
- Les conditions de la nouvelle offre doivent correspondre à l’offre qui a été approuvée et être soumise au même prix de vente approuvé.
- La lettre d’approbation ne doit pas être spécifique à l’acheteur précédent.
- L’acheteur doit clôturer avant la date spécifiée dans la lettre d’approbation de la vente à découvert ou faire approuver une prolongation.
Si la lettre d’approbation est spécifique à un acheteur, l’agent inscripteur de vente à découvert devra peut-être demander une nouvelle lettre d’approbation de vente à découvert. Selon la banque, la demande d’une nouvelle lettre d’approbation de vente à découvert pourrait permettre à Gesundmd de recommencer tout le processus de vente à découvert à partir de zéro.
