Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt qui vous permet d’accéder à la valeur nette de votre logement. La maison sert de garantie pour le prêt, tout comme pour une hypothèque. Vous remboursez un prêt sur valeur domiciliaire avec des versements fixes sur une durée déterminée.
Dans la plupart des cas, les prêts sur valeur domiciliaire ne comportent aucune restriction quant à la manière dont vous pouvez utiliser l’argent. Cependant, certaines utilisations des prêts sur valeur domiciliaire peuvent être plus idéales que d’autres pour votre situation. Une façon d’utiliser les fonds est d’investir dans des actions. Mais avant de le faire, réfléchissez aux avantages et aux inconvénients de compter sur votre maison comme garantie.
Points clés à retenir
- Les fonds provenant d’un prêt sur valeur domiciliaire peuvent généralement être utilisés à n’importe quelle fin, y compris pour investir en actions.
- Les prêts sur valeur domiciliaire offrent des taux d’intérêt bas et des mensualités fixes, mais ils utilisent votre maison comme garantie.
- Utiliser votre maison comme garantie signifie que vous pourriez la perdre en cas de saisie.
- Avec les actions, rien ne garantit que vous obtiendrez des rendements, vous pourriez donc potentiellement perdre de l’argent et avoir du mal à rembourser le prêt.
Comment pouvez-vous utiliser les fonds de prêt sur valeur domiciliaire ?
Les prêteurs autorisent généralement l’utilisation des fonds de prêts sur valeur domiciliaire à n’importe quelle fin. En raison de leurs faibles taux d’intérêt, les prêts sur valeur domiciliaire sont des moyens populaires de consolider des dettes à intérêt élevé telles que les cartes de crédit et les prêts personnels.
Un prêt sur valeur domiciliaire est également un moyen courant de financer des rénovations domiciliaires. En fait, si vous utilisez les fonds de votre prêt sur valeur domiciliaire pour acheter, construire ou améliorer considérablement votre maison, vous pouvez déduire les intérêts du prêt.
Les gens utilisent également les fonds de leur prêt sur valeur domiciliaire pour effectuer des achats importants. Certains exemples populaires incluent le financement des études universitaires d’un enfant, le versement d’un acompte pour une nouvelle maison, le paiement de dépenses imprévues ou le paiement d’un mariage ou de vacances.
Note
En fin de compte, l’argent de votre prêt participatif peut être utilisé à n’importe quelle fin, y compris l’achat d’actions. Si vous utilisez votre prêt sur valeur domiciliaire pour financer un portefeuille, vous devrez obtenir un taux de rendement plus élevé que les intérêts que vous payez sur le prêt.
Avantages et inconvénients de l’utilisation de prêts sur valeur domiciliaire pour acheter des actions
Potentiel de profit
Accès à une grosse somme d’argent
Des taux d’intérêt plus bas
Taux d’intérêt fixes
Risquer votre maison
Volatilité des marchés boursiers
Charges d’intérêts
Changer les valeurs de la maison
Avantages expliqués
- Potentiel de profit: Lorsque vous investissez de l’argent, votre objectif est d’obtenir un rendement. Lorsque vous utilisez un prêt sur valeur domiciliaire, vous devrez gagner plus que le taux d’intérêt du prêt pour réaliser un profit. Rien ne garantit que vous gagnerez de l’argent grâce aux actions. Cependant, ils ont le potentiel de gagner beaucoup plus que les taux d’intérêt moyens sur les prêts sur valeur domiciliaire.
- Accès à une grosse somme d’argent: Un prêt sur valeur domiciliaire vous permet d’emprunter une partie importante de la valeur de votre maison. Ainsi, en fonction de votre valeur nette actuelle, vous pourriez emprunter une grosse somme d’argent.
- Des taux d’intérêt plus bas: Étant donné que les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis par votre maison, ils ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis tels que les cartes de crédit.
- Taux d’intérêt fixes: Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement des taux d’intérêt fixes, ce qui signifie que vous aurez un paiement mensuel prévisible, ce qui peut vous aider à établir votre budget.
Inconvénients expliqués
- Risquer votre maison: Les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis par votre maison, donc si vous n’effectuez pas vos paiements, vous pourriez faire face à une saisie et perdre votre maison.
- Volatilité des marchés boursiers: Le marché boursier est intrinsèquement volatil, ce qui signifie que les actions que vous achetez avec le produit de votre prêt pourraient perdre de la valeur.
- Charges d’intérêts: Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent offrir des taux bas, mais vous devrez quand même payer des intérêts sur les fonds que vous empruntez, qui peuvent s’accumuler avec le temps.
- Changer les valeurs de la maison change: Si le marché immobilier est volatile, votre maison pourrait perdre de la valeur et vous pourriez vous retrouver sous le poids de votre prêt.
Devriez-vous investir dans des actions avec un prêt sur valeur domiciliaire ?
L’un des principaux avantages des prêts sur valeur domiciliaire est que vous pouvez utiliser l’argent à n’importe quelle fin, y compris pour investir dans des actions. Cependant, ce n’est pas parce que vous pouvez utiliser votre prêt sur valeur domiciliaire pour acheter des actions que vous devriez le faire.
Vous pourriez être tenté d’utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour acheter des actions en cas de marché haussier et que vous pensez gagner de l’argent rapidement. Mais la bourse est imprévisible. Lors d’un marché haussier, les actions pourraient corriger et vous pourriez perdre une partie du produit de votre prêt. Si vous comptez sur les placements en actions pour rembourser votre prêt, vous pourriez être obligé de vendre à perte.
Note
L’un des plus grands risques liés au recours à un prêt sur valeur domiciliaire pour acheter des actions est la possibilité de perdre votre maison. Un prêt sur valeur domiciliaire, tout comme une hypothèque, est garanti par votre maison. En conséquence, si vous n’effectuez pas vos remboursements de prêt, le prêteur pourrait saisir votre maison.
Façons alternatives d’investir en actions
Si vous ne souhaitez pas utiliser la valeur nette de votre propriété pour acheter des actions, vous pouvez financer vos achats d’actions par d’autres moyens.
Investissez dans des comptes fiscalement avantageux
Les comptes de retraite fiscalement avantageux tels que les plans 401(k) et les comptes de retraite individuels (IRA) sont des moyens courants pour les investisseurs d’acheter des actions. Avec les régimes de retraite traditionnels, vos cotisations peuvent être versées avec les revenus avant impôts. Avec les plans Roth 401(k) ou Roth IRA, vous cotisez un revenu après impôt, mais vous pouvez retirer les fonds et tous les revenus en franchise d’impôt pendant vos années de retraite.
Respectez un budget
Établir un budget peut vous aider à économiser de l’argent pour investir avec votre revenu actuel. Vous pourriez trouver quelques domaines dans votre budget à réduire, comme manger moins au restaurant. Vous pouvez ensuite rediriger ces fonds vers votre compte d’investissement chaque mois.
Utiliser la moyenne des coûts en dollars
La moyenne des coûts en dollars consiste à investir la même somme d’argent à des intervalles déterminés au fil du temps. Par exemple, plutôt que d’investir une grosse somme forfaitaire et de chronométrer le marché, vous investiriez une certaine somme d’argent chaque mois, quels que soient les hauts et les bas du marché.
Note
La moyenne des coûts en dollars facilite la budgétisation des achats d’actions et peut vous aider à gérer les risques.
Exploitez vos économies excédentaires
Les fonds d’épargne d’urgence sont destinés à assurer la stabilité financière en cas d’événements inattendus, et ces fonds doivent être liquides ou facilement accessibles. Si vous avez des économies au-delà de votre fonds d’urgence, vous pouvez l’utiliser pour acheter des actions qui correspondent à vos objectifs financiers.
Profitez des applications Round-Up
Des applications telles que Acorns vous permettent d’arrondir vos achats pour investir vos fonds excédentaires. Par exemple, si vous effectuez un achat pour 3,60 $, l’application arrondit votre total à 4 $ et place l’excédent de 0,40 $ sur votre compte d’investissement. Les applications de synthèse sont d’excellentes options pour les personnes qui ont du mal à trouver de la place dans leur budget pour investir.
Choisissez une activité secondaire
Si vous ne disposez pas de marge supplémentaire dans votre budget pour investir, envisagez de vous lancer dans une activité secondaire pour augmenter vos revenus. Vous pouvez continuer à payer vos factures et à vivre de votre revenu régulier, puis utiliser vos revenus annexes pour votre compte d’investissement.
Foire aux questions (FAQ)
De quel rendement aurais-je besoin pour justifier d’investir la valeur nette de ma maison en bourse ?
Théoriquement, investir dans des actions avec votre prêt sur valeur domiciliaire pourrait en valoir la peine si vos rendements dépassent le taux d’intérêt de votre prêt. Les taux d’intérêt sur les prêts sur valeur domiciliaire sont en moyenne d’environ 4 % à 5 % et varient en fonction de votre pointage de crédit et d’autres facteurs. Il n’y a aucune garantie quant à la performance du marché boursier, mais historiquement, son rendement est de 10 % en moyenne par an.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire ?
Le temps nécessaire pour conclure votre prêt sur valeur domiciliaire dépend de votre situation financière et du temps nécessaire à votre prêteur pour vérifier votre solvabilité et votre éligibilité. Une fois que vous aurez signé les documents de clôture, il y aura généralement une période d’attente supplémentaire de trois jours avant que vous receviez les fonds.
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