Le fait d’avoir une clause conditionnelle de prêt dans un contrat de vente de maison garantit que l’acheteur peut résilier le contrat d’achat en cas de problème lors du processus d’approbation du prêt ou d’inspection de la maison. Un acheteur doit s’assurer qu’une éventualité de prêt – également appelée éventualité d’hypothèque ou de financement – figure dans son contrat s’il n’est pas sûr de pouvoir obtenir un prêt immobilier.
Ce type de clause peut également inclure le montant de la mise de fonds que l’acheteur versera et le type d’hypothèque que l’acheteur espère obtenir. Il doit citer la durée du prêt et son taux d’intérêt. L’ajout de ces éléments protégera les acheteurs contre la perte de leur dépôt s’ils ne peuvent pas obtenir un prêt hypothécaire comme indiqué dans le contrat d’achat.
Annuler une offre sans perdre d’argent sérieux
Les types de contrats d’achat utilisés aux États-Unis peuvent varier d’un État à l’autre, mais la plupart autorisent une période d’urgence pendant laquelle l’acheteur doit obtenir l’argent dont il a besoin pour finaliser l’achat de la maison. Un acheteur peut être tenu d’informer le vendeur qu’il n’a pas obtenu de prêt hypothécaire au moins 30 jours avant la clôture prévue de la vente. Chaque partie peut alors mettre fin au contrat.
Note
Un dépôt d’acompte est détenu par l’agent ou le courtier au moment où un acheteur fait une offre d’achat de la maison. Il est généralement payable à une société de titres ou de dépôt fiduciaire ou à la maison de courtage. Le montant de l’acompte est crédité à l’acheteur à la clôture.
L’acheteur peut résilier le contrat sans perdre son acompte s’il ne parvient pas à obtenir un prêt hypothécaire et s’il en informe le vendeur dans le délai convenu. Si cela ne se produit pas, le contrat avance et les arrhes sont transférées sur un compte spécial où elles resteront jusqu’à la clôture.
Un acheteur doit faire un effort de bonne foi pour obtenir un financement. Ils doivent soumettre une demande de prêt et coopérer avec le prêteur pour fournir tous les documents demandés afin que le prêt puisse être approuvé. Certains États stipulent que le montant du prêt ne doit pas dépasser celui nécessaire au financement de la maison.
Suppression des contingences actives ou passives
La suppression d’une éventualité de prêt du contrat peut se produire de deux manières.
Une éventualité active signifie que l’acheteur a placé certaines choses sur le contrat d’achat qui doivent être faites avant la clôture du séquestre de la maison. Il peut s’agir d’obtenir l’argent nécessaire pour acheter la maison, de passer l’inspection de la maison ou toute autre chose. Ces éventualités sont supprimées une fois qu’elles sont satisfaites.
Note
Le vendeur peut émettre un avis d’exécution à l’acheteur (NBP) dans certains États lorsque la période d’urgence a expiré. Cela avertit l’acheteur que le temps presse. Passé ce délai, le vendeur est libre de résilier le contrat si l’acheteur ne parvient pas à obtenir un prêt.
Si la date est passée et que l’acheteur n’a pas pu obtenir de financement et n’a pas informé le vendeur, l’éventualité est supprimée. Ce type de déménagement est passif et l’acheteur peut toujours être tenu contractuellement d’acheter la maison. L’acheteur pourrait perdre ses arrhes et s’exposer à une action en justice de la part du vendeur si l’éventualité expire tout simplement.
Demander une prolongation
L’acheteur peut toujours souhaiter acheter la maison après que l’éventualité d’un prêt actif ait été supprimée. Ils pourraient continuer à essayer d’obtenir un financement pour l’achat. Ils peuvent demander plus de temps pour obtenir un prêt hypothécaire, mais le vendeur n’est aucunement obligé d’accepter une prolongation. L’acheteur pourrait être amené à verser des arrhes plus importantes en échange d’un délai supplémentaire.
Une clause conditionnelle de prêt pourrait comporter un inconvénient pour l’acheteur. Un acheteur doit prêter une attention particulière à ce qu’il est censé faire selon les termes de l’éventualité. Ils pourraient être obligés d’acheter la maison même s’ils n’ont pas réussi à obtenir un prêt.
Points clés à retenir
- Une clause conditionnelle de prêt dans un contrat de vente peut éviter à l’acheteur de devoir acheter une maison s’il n’a pas pu obtenir un prêt hypothécaire.
- Un acheteur doit faire un effort de bonne foi pour obtenir un financement afin d’annuler sans perdre un dépôt d’acompte.
- L’acheteur peut toujours vouloir acheter la maison après que l’éventualité du prêt ait été supprimée, et il peut continuer à essayer d’obtenir de l’argent pour l’achat.
- Ils peuvent demander plus de temps pour obtenir un prêt hypothécaire, mais le vendeur n’est aucunement obligé d’accepter une prolongation.
