La conclusion de la vente de votre maison est censée être un moment passionnant. Le long processus de vente est enfin terminé et vous repartez avec un joli chèque que vous pouvez mettre en banque ou utiliser pour l’achat de votre prochaine maison.
Parfois, cependant, les vendeurs de maisons peuvent se retrouverpayantpour conclure une affaire. En fait, de telles circonstances se produisent bien plus souvent que vous ne l’imaginez. Examinons ce qui pourrait arriver pour mettre un vendeur dans cette position et comment vous pouvez y faire face si cela se produit.
Points clés à retenir
- Les coûts associés à la vente de votre maison peuvent dépasser le montant de la valeur nette que vous avez accumulée si vous n’êtes pas propriétaire de la maison depuis très longtemps.
- La valeur et le prix de vente de votre maison peuvent être affectés par les changements dans le quartier et par le marché immobilier dans son ensemble.
- Les réparations de dernière minute peuvent ajouter des coûts importants et retarder la fermeture de votre maison.
- Si vous ne pouvez pas vous permettre les frais de clôture, vous voudrez peut-être envisager d’emprunter de l’argent, de puiser dans des comptes de retraite ou de demander une vente à découvert.
Pas assez d’équité
Si vous êtes propriétaire de votre maison depuis moins de deux ans et que vous avez contracté un type de prêt hypothécaire supérieur à 90 % du prix d’achat, il est possible que vous n’ayez pas suffisamment de valeur nette pour payer les frais de clôture d’une nouvelle vente. Les frais de clôture, y compris une commission immobilière, peuvent représenter de 7 à 11 % du prix d’achat.Celles-ci relèvent avant tout de la responsabilité de l’acheteur, mais les acheteurs négocient souvent pour que les vendeurs paient au moins une partie.
Marché immobilier en baisse
Peut-être que vous essayez de vendre dans un marché immobilier en baisse, ce qui signifie que votre maison ne vaut peut-être pas assez pour générer un profit lors de la vente. Les cycles immobiliers peuvent faire évoluer les marchés à la baisse comme à la hausse. Toutes les maisons ne s’apprécient pas chaque année et vous devrez parfois planifier votre vente en période de ralentissement économique.
Les valeurs du quartier changent
Parfois, des facteurs externes ou des saisies immobilières à proximité affectent la valeur des propriétés. Lorsque de nouveaux lotissements sont construits à proximité et que les maisons sont proposées à un prix inférieur, les acheteurs se tourneront vers les nouvelles constructions, évitant les maisons légèrement plus anciennes. Les nouveaux développements commerciaux modifient la valeur des maisons environnantes. Parfois, les maisons avec vue perdent cette vue lorsque des immeubles de grande hauteur sont construits.
Réparations inattendues
Peu de transactions sont conclues tant que l’acheteur n’a pas effectué une inspection de la maison. Les inspections de maisons et les inspections antiparasitaires peuvent révéler des problèmes non divulgués ou des défauts de la maison qui coûtent des milliers de dollars à résoudre. Ce qui peut commencer comme un simple travail de réparation peut révéler d’autres problèmes lorsque les murs sont ouverts ou que les bardeaux du toit sont retirés.
Note
Si une inspection de la maison révèle un problème matériel ou quelque chose qui doit être réparé, les acheteurs potentiels peuvent subordonner la vente à ces réparations.
Comment les vendeurs paient pour vendre
Il n’est pas toujours facile de savoir comment mettre de l’argent sur la table alors que vous vous attendez à recevoir un chèque, mais il existe plusieurs façons pour les vendeurs dans cette situation de faire en sorte que cela fonctionne.
Appuyez sur Comptes de retraite ou Emprunter à la famille
Dans certains cas, vous aurez peut-être la chance d’avoir des amis ou des membres de la famille qui peuvent vous aider à apporter de l’argent.
Par exemple, une femme de Sacramento a contracté un prêt sur valeur domiciliaire sur son condo pour l’aider à effectuer les paiements. Lorsqu’elle n’a plus les moyens d’effectuer les paiements, elle a acheté une autre maison avec un financement à 100 %. Elle a ensuite loué son condo et l’a mis sur le marché. Cependant, son locataire s’est montré peu coopératif et a rendu difficile la visite de l’appartement par l’agent de la femme. Le locataire a dû partir. Couplé à la baisse des prix, ce vendeur s’endettait chaque mois davantage. Cette vendeuse a finalement dû faire face au fait que si elle voulait vendre son condo et ne pas le perdre en raison d’une forclusion, elle devrait apporter de l’argent sur la table pour conclure sa vente. Heureusement, ses parents lui ont donné l’argent.
Mordre la balle
Parfois, vous pourriez être prêt à vendre même si ce n’est pas financièrement idéal à ce moment-là. Par exemple, un vendeur qui était sous l’eau a insisté pour vendre parce qu’il n’aimait plus son quartier ni ses voisins. De toutes les maisons de son lotissement, il était le seul propriétaire occupant. Le reste des maisons étaient des locations, ce qui a fait baisser les valeurs. Cela valait la peine pour lui de dépenser 30 000 $ pour quitter ce quartier et s’installer dans un quartier plus désirable. Il a retiré l’argent de ses économies et a mordu la balle.
Demandez une vente à découvert
Tous les prêteurs n’accepteront pas une vente à découvert. Il existe des exigences et des conditions spécifiques qui persuaderont un prêteur d’annuler la dette. Mais si les circonstances sont suffisamment mauvaises et que votre prêteur travaille avec vous, c’est parfois la meilleure option.
Note
Une vente à découvert se produit lorsque le prêteur immobilier accepte d’accepter moins que le montant total dû sur l’hypothèque pour conclure la transaction. Si vous décidez de faire une demande de vente à découvert, assurez-vous d’être conscient de l’impact négatif que cela pourrait avoir sur votre pointage de crédit.
Par exemple, un vendeur de North Sacramento n’avait aucun actif, aucun revenu et il avait refinancé sa maison au-dessus de la valeur marchande. Il devait plus que ce que valait la maison. Pour lui, négocier une vente à découvert avec le prêteur signifiait qu’il pouvait quitter la propriété sans qu’une saisie ne soit inscrite à son dossier. Il devait également payer des impôts sur le montant de la dette qui avait été annulée, mais ce montant était imposé à une faible tranche d’imposition de 15 %. Payer 15 % des taxes sur les ventes à découvert était préférable plutôt que de rapporter la totalité du montant en espèces, plus les frais de clôture, pour vendre.
L’essentiel
Lorsque vous êtes sous l’eau dans votre maison ou que vous avez à peine la tête au-dessus, il n’y a pas de solution parfaite. Chaque situation est différente. Parfois, il vaut peut-être mieux tenir le coup et attendre un meilleur moment pour vendre. Si vous vous trouvez dans des circonstances financières difficiles lorsque vous essayez de vendre votre maison, parlez-en à un conseiller financier ou à un CPA pour vous aider à peser le pour et le contre d’apporter des liquidités lorsque vous vendez votre maison.
